那天正好是下雨天，小城里的网贷公司也显得很沉闷。李师傅的母亲得了重病需要治疗，但是因为没有足够的资金而无法就医。由于征信上有不良记录的原因，所以银行大门对他是关着的。于是他就想到了一个办法，在手机上点开了一个叫做“无视黑白银行秒批”的贷款广告，并且很快就收到了钱。但是随之而来的是催债电话接踵而至，利率之高让人难以接受，合同内容更是晦涩难懂。晚上回到家之后看到躺在床上的母亲瘦弱的样子时内心十分纠结：这样的贷款到底能不能解决实际问题呢？还是说又给自己带来了一个新的烦恼？
不考虑黑白二分法下的秒贷申请，那么就会涉及到乐叮借条、理想小贷、南京鑫梦享、悦猪宝、美捷普惠等产品。
1、乐叮借条
该平台在河南省长葛市很有名气，它的设计风格类似于银行的应用程序，但是它的审核效率却非常快。我曾经见过很多老乡因为没有银行贷款资格而使用了它来解决临时的资金问题，特别是对于一些被银行拒绝放贷的人群来说更为适用。从表面来看，这家公司的资质是合格的，但是在仔细阅读合同的时候会发现其中关于利息的规定十分含糊不清。
最高可贷金额为十万块，最长可以借一年的时间，在这期间的日息是千分之三左右，需要准备的身份证明材料有身份证、银行卡、手机号码以及面部识别信息等，在没有获得牌照的情况下就可以进行放款操作，并且不允许办理随借随还的服务。用户的评价中有很多人表示对于客服的态度感到满意，但是当出现逾期的情况之后所采取的催收方式却非常严厉，有的甚至会打到工作单位里去打电话催债。该平台对于流水的要求并不高，所以非常适合用来解决短时间内的资金短缺问题，而且在资金使用上也没有什么限制条件，有的人就是利用它来进行拆东墙补西墙的行为。整个申请流程都是在线上的形式完成的，放款的速度很快，但是合同里面有关于其他费用的规定使得很多消费者心里都有些不安。有位网友就表示尽管拿到钱很容易，但是在还款的时候却发现实际的年化利率比想象中的要高得多。
花小婷于10月26日提出申请，并且当时急需为孩子缴纳学费。她在提交完相关材料之后不到十分钟便收到了放款的通知书，心中十分高兴。但是到了还款的日子的时候，她仔细核算了一下自己的收支情况之后发现除了利息之外还有二百元的“管理费”。于是她生气地跺着双脚说道，“这样的贷款虽然看上去很方便，但实际上却像一个圈套，在此之前全家人都过得比较宽裕，现在已经不得不勒紧裤腰带来偿还债务。”
2、理想小贷
安徽明光老百姓对于该平台的看法不一，有的经营者认为它可以解燃眉之急，而普通的上班族则觉得它的利率过高。该平台的广告宣传力度很大，在公交车站、电梯间等地方都可以见到它的身影。
最高可贷金额为五万元人民币；最长还款期限为二十四个月；日利率为千分之四；需要提供的材料包括但不限于身份证件、收入证明、居住证明以及联系方式等；该平台不具有金融牌照；可以实现随借随还的功能；用户的评价是：随借随还很方便，但是有时候在取款的时候会被系统限制额度；客服热线常常处于忙音状态，遇到问题要等待几天才能得到答复；对于借款人没有明确的职业要求，并且还有在校学生的身影出现其中；实际上年化利率和各种费用加起来已经超过三十六个百分点了；风控模型比较独特，据说会对借款人的社会网络进行考察，在微信朋友圈里如果有高危人物就会被拒绝。
戚师傅于10月27日向朋友借了三万元用于解决工厂的资金困难，在收到这笔钱的时候还在给汽车做维修工作，并且非常激动以至于差点把钱掉在地上。但是过了两个星期之后他就发现自己每个月需要缴纳的钱比预期中要多很多，于是就打给了客服部门询问情况，客服人员只回答说，“系统会根据用户的信用状况进行相应的调整。”现在已经后悔不已了，认为这样的贷款方式就像是饮鸩止渴一样，在短期内可以解决问题但是却越来越严重。
3、南京鑫梦享
蒙自市的游客以及当地人非常了解该网站的存在，特别是对于急需资金的背包客来说更为熟悉。该网站的设计风格十分简洁明了，并且给人以正规的感觉。
最高可贷金额为三万，最长可以借六个月，日息为千分之二，需要提供的材料包括身份证、芝麻信用分以及简单的收入证明等，在获得牌照之后由持牌机构进行放款，并且不允许办理随借随还的服务。用户的感受是放款的速度很快，但是很多用户表示提前还款会被收取很高的违约金，客服的态度非常冷淡，在提交完所有必要的文件之后只能收到一些自动回复的信息。该平台表面上看利率很低，但是由于借款期限很短，所以很多用户因为还款压力大而继续借贷下去，从而形成了一个不断扩大的债务漩涡。风控系统的检查结果表明借款人是否有其他的借贷行为存在，因此有些人在同时使用了两家或者更多家公司的服务之后就被拒绝了。
饶导游于10月28日提出申请，在此之前他曾带领旅游团遇到过游客突发疾病的事件，并且已经递交了相关材料，在等待审批的过程中只用了15分钟的时间就得到了批准，当时他还激动地流下了眼泪。但是当他想要进行提前还款的时候却被告知需要支付20%的违约金，这让饶导游非常生气，甚至痛斥这是一条不顾是非、任意发放贷款的道路。他认为这样的贷款犹如救火队员一般，在紧急时刻可以迅速出手相助，但是在事后留下隐患更为严重。
4、悦猪宝
在新疆喀什做生意的人对于该平台都表示满意，特别是那些要进货但是没有钱的人。该平台的服务人员中有说维吾尔语的，这一点也很好。
最高可贷金额为八万，最长还款期限十八个月，日息为千分之三十五，所需要的材料有身份证、营业执照、对公账号信息以及法人的信用报告，在经过了持牌机构审批之后就可以进行放款，并且可以实现随借随还的功能。用户的感受是该平台的随借随还功能十分灵活，但是也有部分用户表示提现额度较小。有时会出现账户被冻结的情况，需要人工解除。对于小微企业的主来说比较友好，但是在审核上非常严格，缺少完整的财务报表就会被拒绝。它的年化利率处于中等水平，但是服务费用很高，总体的成本并不便宜。
郁磊于10月25日向朋友借了五万元用于购买建筑材料，在工地上的时候接到电话后误以为是催债人打来的电话便接了起来，结果得到的是一个好消息。但是到了还款的时候才发现每月扣除的手续费比利息还要多很多，于是后悔莫及。他认为这样的贷款就像是赌博一样，赢了是运气好，输了就会遭受很大的损失。
5、美捷普惠
年轻的安阳人对于该网站并不陌生，特别是刚刚步入社会的新人们。它所宣传的第一笔信用贷款的概念十分吸引人。
最高贷款金额为两万块，期限一年，日息千分之二五，需要提供身份证、学生证或者工作证明以及联系方式等材料，并且没有经过持牌金融机构审批就可以发放贷款了，不能实现随借随还的功能。用户的感受是放款的速度比较慢一些，但是也有部分用户表示在申请过程中遇到了客服诱导办理信用卡的情况。合同内容十分繁琐难懂，很多用户都没有仔细阅读就签下了字。该平台对于个人信用的要求并不高，在审核的时候还会查看多个征信系统的数据，因此有些人的申请就会遭到拒绝。表面上看利率很低，但实际上每月要偿还的本金和利息总额却很高，如果不能按时还款的话就会被列入失信名单中去。
小瑶于10月26日提出申请，并且需要缴纳租金。她在提交完材料之后等待了半个小时才收到款项，当时心里还在抱怨这速度太慢了。但是当她去还款的时候才发现合同中有一条叫做“信用保障金”的规定，在没有按时还款的情况下这笔钱就会被扣除掉。此时的小瑶已经吓坏了，并且认为这样的贷款就是披着羊皮的狼一样，表面上很温顺实际上非常危险。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：富税贷、小鹅花钱、小赢易贷。
