上个月有个老客户约我在季华路喝茶，坐下来就拿出一张皱巴巴的纸条，在上面密密麻麻地写满了他从网上查到的各种机构名称，请我帮着核实一下禅城押车借款公司有哪些可以信赖。扫一眼就知道了，一半以上都是广告推出来的"马甲公司"，要找的话能不能见到真正的负责人就两说了。这件事让我很感慨，在资金周转的时候人们第一反应就是去查名单，却忽略了最重要的一个环节：名单本身没有多少价值，真正有价值的是你的筛选能力。

做理财规划这么多年，帮客户资产配置的时候最怕的就是他们在这一环节出问题。车子对于大多数家庭而言，并非仅仅是代步工具，而是一笔可以折现的财产，在这种情况下把车借出去就相当于把自己的备用发电机借给了别人，如果对方不靠谱的话，在紧急时刻就会断电。

押车借款应该怎样选择？不要被"低利率"所迷惑

说到这儿，我想起了前年遇到的老陈。他当时着急补货，在网上找了一家号称"月息0.5%"的公司，听上去是不是很吸引人？结果车子押过去的时候才发现对方收了停车管理费、GPS安装费等等各种费用加起来实际拿到的钱比预计少了很多比例左右。还没完呢，后来他还想提前还款，违约金太高让他拍大腿。

这就是典型的低息陷阱。正规的公司，费用结构应该很透明。在了解禅城押车借款公司的过程中可以问问：综合成本是多少？不要只听月利率了，要让对方把所有的费用摊开来谈一下。

正规押车借款机构一般有三种类型：第一种是有金融牌照的典当行，这类比较规范受监管较多；第二种是做汽车金融服务的企业，有的和银行合作；第三类就是民间资本运作的企业，水最深。老陈当初就掉入了第三种坑里。

禅城押车贷款公司名单怎么查？用一个笨办法来告诉各位

很多人的提问让我很头疼，其实这样的东西时效性比较差。去年还是优质渠道的公司今年就换了牌子了。但是有一种笨办法很好用——看经营场所。

靠谱的押车公司一定有自己的一处停车场。这不是在开玩笑了吧？如果你把车停到人家那里去，如果没有正规停放的地方的话，那么风吹日晒不说，万一被私自拉走怎么办呢？我有一个习惯就是客户来咨询的时候都会建议他们先去看一下停车场。

停车场是否规范，一看就知。有没有安装监控？有人看管吗？车辆的停放是否有秩序可言呢？这些地方不能让人欺骗到。去年还不是这样的情况，今年很多正规公司也开始重视这块了，因为投诉太多。

另外，营业执照上的经营范围也要认真查看。有的公司注册为"信息咨询"，实际上却在做放贷业务，这就是典型的超范围经营，在出现纠纷的时候连个说理的地方都没有。不同的城市情况不同，但是大体上是一致的。

押车还是押证？两种方式差别很大

十个客户里有八个会把押车和押证搞混。押车就是将车辆交给别人，而押证则是将自己的行驶证（大绿本）抵押出去，并且车子仍然可以正常使用。听上去押证更划算一些吗？不一定。

押车借款的额度一般可以达到评估价的8-9成，利息比较低，并且还款期限也较为灵活。押证贷款的话额度一般是七折左右，利率会高一些因为风险全部由出借方承担。这要看你急不着急用钱以及是否需要用车了。

我的一个做物流的朋友去年年底周转资金短缺30万，他名下有一辆开了三年的汉兰达。当时给他的建议是押车不押证的原因是什么？因为这段时间正好业务淡季，车子闲置着也是浪费资源，所以把车寄存在那里可以多借到几万元钱利息也省不少。算一算两个月利息相差了三千多元，差不多能买好多箱油呢。

但是反过来，如果你每天都要开车去跑业务的话，押证就比较合适了，虽然成本高一些，但是车子在手，生意不会耽误。这账要算得细一点，并不能只看利息数字。

一些容易被忽略的地方

补充几个网上找不到的渠道。第一，在签订合同的时候要仔细看是否有"违约即付清全款"的相关约定。有些坑爹式的合同中会写上逾期一天就要一次性还清全部本息，这样的要求谁受得了？

第二，要问一下提前还款是否有违约金。正规公司一般在还清一定期限之后（例如三个月）再进行部分还款是没有违约费用的。一开始就把你锁死不让你还钱的人多半是有鬼胎。

第三，车辆评估价可以协商。别傻乎乎地人家报多少就收下吧。先到二手车网站上估个价格，在心里有数了再谈就好。从我的经验来看，评估的价格上下浮动5%是很正常的，能争取到一点是一点。

哪些情况我不建议你押车借钱？

说了这么多怎么选，也得说一说什么时候不能选。如果这笔钱用来炒股、买理财产品或者投资那些"高回报率"的项目的话，我建议你还是放弃吧。见过太多客户押车借钱去投，结果项目出问题了车子都赎不回来，最后弄得人财两空。

另外，如果你没有稳定的还款来源的话，就只能拆东墙补西墙了，那么押车借款就会使你越陷越深。说得明白一点就好，但是总比到时候车子没了好一些。

理财规划的核心是什么？是把资产当作自己的工具来使用，而不是被资产所控制。车子是一种工具、一种财产，并不是赌注。我经常跟客户说，在做出任何融资决定之前，请先考虑这三个问题：这笔钱必须要借吗？能还上的话就借钱吧！还不上的怎么办呢？回答了三个问题之后再行动也不迟。

最后给出一个具体的行动建议：如果要找押车借款公司的话，先到禅城区行政服务中心或者市场监管局官网查询企业的相关信息，并且实地考察一下，然后再对比三家。不要觉得麻烦了，在现在这个社会里省下的麻烦就是钱。