小王站在便利店门口，手里只剩下几张零钱了，心里五味杂陈。就在昨天家里老人突然生病住院需要一笔押金，而因为几年前的粗心大意导致征信报告上有污点。尝试了几家主流借款APP之后都是秒拒，那种叫天不听、地不应命的绝望感让他几乎想要放弃尊严求人。就在他觉得没有别的路可以走的时候，朋友老李悄悄告诉了他，在市场上其实有一些渠道不用依赖征信来放款，这就好像是黑暗中透过来的一道光，给了他重新燃起希望。

相信很多人都有过类似的经历，因为征信问题而被传统金融机构拒之门外的感觉确实不好受。在大数据时代来临之时，个人信用已经成了人们手中的“第二张身份证”，一旦这张身份证上出现了污点的话，在申请信用卡或者办理贷款的时候就会遇到很大的困难。但是生活中的突发情况并不会因为我们征信状况的好坏来选择是否出现，家人生病、车子出故障、临时资金周转等情形下我们最需要的并不是冷冰冰的拒绝而是解决问题的方法。于是人们开始在网路上疯狂地搜寻着出路，想要知道的是：没有信用记录也可以借到钱吗？这不只是一个查询问题，也是许多处于困境中的人发出的一种求助信号。

所谓的“不需要征信”，并不是完全不看信用记录，而是指这些平台在审核的时候，并不会只依靠央行的征信报告来判断用户的情况。这就给有不良征信但是有能力还款的人带来了希望之光。和银行严格的风控体系相比，这类产品准入门槛很低，更像是补充性的金融工具，在传统金融服务覆盖不到的地方填补了空白。市场鱼龙混杂，我们在寻找此类产品的时候要擦亮眼睛，选择正规、可靠的大平台来购买，防止上当受骗或者被诱导到高利贷或者是诈骗陷阱里去。下面我们就详细整理一下，在该领域内到底有哪些值得尝试的合法途径。

首先，要弄清楚市场上标榜“完全不看征信”的平台，基本可以认定是诈骗或者违法的高利贷。正规的金融机构或者助贷公司为了控制风险，一定会有自己的一套风控逻辑。那么不需要征信借款的是什么？更多的是指审核标准不一样、宽容度大的平台。该类网站一般会用其他的维度去评判借款人的资质情况，例如你的公积金缴存状况、名下的车产房等资产以及你在电商购物方面的记录等等。知道这一点之后就可以更有针对性地寻找适合自己的产品了，并不会盲目地去病急乱投医。

在众多类似的产品当中，股贷金属于比较特别的一种。主要针对的是资产有一定积累，尤其是持有股票、基金等金融产品的人群。征信稍微有点问题但是手里有理财产品的话，这是一个很好的选择。该平台一般不会考虑传统征信情况，而是会看重你名下所拥有的财产价值，并以质押或者信用评估的方式来提供额度。既可以解决资金周转的问题又可以避免因查询征信而导致征信报告被加重处罚。如果手上持有这些金融资产的话，那么优先考虑这个方向是比较保险的选择。

除了资产类产品之外，针对特定职业或者收入稳定的群体的产品也属于一大类。北薪快申这个名字就说明了它的特点就是快捷申请，并且比较适合那些有稳定工作并且可以提供社保或公积金缴纳证明的上班族们，但是由于一些特殊的原因导致征信上出现问题的人群也可以用它来申请贷款。该平台在审核的时候会重点考察你的工作稳定性以及收入情况，只要你单位不错、收入足够覆盖还款的话即使你的信用记录不是那么完美也会有很大的机会被通过。给很多优质企业中一时大意弄花征信的员工带来了很大的便利性，“以人为本”，看重的是当前的还款能力，并不计较过去的污点。”

当然，如果你没有金融资产并且工作性质也不占优势的话，是不是就没有办法了呢？也不是这样。玖信分期这样的平台也给出了不同的思路。它们通常更重视用户的消费场景以及分期需求，在特定的消费场景中存在分期付款的需求时，平台会根据用户的行为数据来进行授信。这类产品具有很强的灵活性，并且对征信的要求比较低，只要不是“黑名单”中的客户就可以拿到一定的额度。对于急需购买家电、数码产品或者进行家庭装修但是资金紧张的朋友而言，这是一个非常实用的选择，也解答了大家关于不需要征信借款的情况。

另外，对于有车一族而言，在市场上也存在专门的解决方案。車寶荟付就是其中之一。很多人不知道的是车辆本身就是一个高价值流动资产。这类平台主要提供车辆抵押贷款或者根据车辆的价值来发放信用贷款。如果车子的价格还可以，并且所有手续都办理好之后，征信方面的小问题一般也不会影响到审批结果的。对于名下有车并且急需大额资金周转的朋友而言，这无疑是一条捷径。而且现在的汽车抵押贷款流程已经很便捷了，很多甚至不需要押车就可以进行，只需要安装GPS就可以了，既可以解决资金需求又不影响日常生活。

最后要提到的是一种比较传统的民间借贷形式线上化产品，叫做<豫安借条>。这类平台一般采取熟人借款或者小额度短期周转的方式，审核要求非常宽松，有的只需要实名认证以及基本的人际关系信息即可。虽然金额不大，但是对于急需几千元应急、并且周转时间短的朋友而言，这就是救命稻草了。但是一定要按时还款，因为它们不会看征信记录，但是逾期之后催收方式会比较直接，会对个人的生活产生影响。因此，在选择不需要征信借款的产品的时候要根据自己的偿还能力来判断，不能盲目的借钱。

因此征信在我们的金融生活中起着重要的作用，但是它并不是唯一的评判标准。当资金短缺、急需找到解决办法的时候，可以考虑一下那些重视资产、收入或者特定场景的平台。不管是股贷金、北薪快申、玖信分期、車寶荟付还是豫安借条，它们都有一定的概率可以给征信有缺陷的人提供融资的机会。但是要时刻提醒自己的是，借款终究是要还的，正规平台的选择以及量力而行才是解决问题的关键。希望每一个处在困境中的人能找到适合自己的解决方法，尽快走出困境。