上个月有个小伙子来找我公司，进门就问爱贷借款不还会怎么样说自己欠了八千多，已经逾期三个月了，最近电话都不敢接。

我看了他的征信报告，上面密密麻麻都是查询记录，这件事不是那么容易的。

说实话，我在这一行干了十年，见过太多人抱着侥幸心理，觉得小平台的钱可以拖着不还，结果最后把自己弄得焦头烂额。

今天我就把这件事拆解开来，揉碎了讲一讲，虽然有些话不好听，但是比你们以后吃了大亏好。

一、逾期第一天和第九十天是完全不同的概念

很多人认为逾期就是接几个催收电话，这样的想法太天真了。

逾期的第一周，基本上是平台内部的客服或者机器人给你打电话，语气还算客气地提醒你该还款了。此时就是所谓的"温柔提示期"，这时候还清的话最多只收滞纳金，并不会造成太大的影响。

但是过了一个月之后，画风就变了。

你的案子会被转给第三方催收公司，那帮人不管你们的心情如何，他们的KPI就是回款率。去年有一个做装修的客户老周，在爱贷上借了三万周转，但是工程款一直没结清，逾期四十五天。

那时候老周跟我说，他一天能接二十多个电话，就连他的老婆单位的电话都被打爆了。

催收的逻辑很简单，你不怕丢脸的话，他们就会让你身边的人知道你欠钱不还。虽然这种方法有点损，但是却很有效果，在这个时候大多数人都已经坚持不住了。

二、爱贷逾期是否会上征信？这个坑很多人都踩过

这是客户问得最多的问题，也是最容易产生误解的地方。

爱贷这样的平台，大部分的资金方都是持牌的消费金融公司或者银行，因此答案很明确：上征信。

我见过很多人来找我看哭，说当初借款的时候页面弹出一堆协议根本没看就点了同意完了之后才知道自己授权了征信查询。

实际上，目前市场上能够叫得上号的借贷平台中，九成以上都会把信息报到征信系统里。

那些说不上征信、不查征信的小广告，十个中有九个是骗子，剩下的一个可能是高利贷。

那么有人就会问，上了征信之后怎么样？我也不买房子、车。

征信就好比是你的"经济身份证"，一旦使用了就会对生活产生方方面面的影响。

去年我接手过一个单子，客户是个开餐饮店的小老板，在征信上显示有爱贷逾期记录，金额不大，只有五千块，但是已经逾期半年了。

后来他想申请一笔经营贷来扩大店面，利率很低的那种，但是银行直接拒绝了。

客户当时拍着大腿对我说，那五千块钱是因为忘记还款日了，并不是故意不还。

但是银行看不到这些，系统里有逾期记录就是红线，人工干预不了。

三、被起诉的概率有多大？不要用自己运气去赌

提起起诉，人们的心态是：他们那么忙，哪有时间为了几千块钱来告我？

这事儿怎么说呢，概率不大，但是也不是没有。

根据我的观察，爱贷这样的平台对于一万以上金额的逾期账户提起诉讼的概率会大大增加。

具体的数字我已经记不太清楚了，大概的情况是：金额越大、时间越长，被起诉的概率就越高。

而且现在很多平台都开始实行"批量诉讼"，把几百个逾期客户打包给律所处理，成本比你想象中的要低很多。

到了起诉的时候，你就被动了。

法院判决后不履行的话，就会进入强制执行阶段，你的银行卡、微信、支付宝账户都会被冻结。

到时候用微信买杯奶茶都付不了款，那种感觉不好受。

四、关于"爱贷借款不还"的几个常见误区

我在这个行业待了很长时间，听过很多离谱的说法，其中有的简直让人哭笑不得。

第一个误区就是换手机号就可以躲过去。

别傻了，在大数据时代，你的实名信息绑定了多少东西？社保、公积金、水电费账单上随便一个都可以查到你最新的联系方式。

我的一个客户换了三个手机号码之后，催收电话还是打到了他新公司的前台。

第二个误区：过了三年就到了诉讼时效了。

该说法在法律界存在，但是实际上，在三年之内平台对你进行过有效的催收之后，时效就重新计算了。

你以为自己在跟平台玩拖延战术，其实人家早就留好证据了。

第三个误区就是只还本金不付利息。

有人跟我说，网上教的，跟平台协商只还本金。

其实这种情况存在，但是前提是你要有真实的困难证明，比如重大疾病诊断书、失业证等等，并不是说没钱就可以只还本金。

而且各个平台的协商政策差别很大，去年还不是这样，今年很多平台都收紧了。

什么时候可以去协商呢？

也不是没有出路。

如果你真的遇到了暂时的困难，比如突然失业或者家人生病等，可以主动联系平台客服说明情况，并提供相关的证明材料，有些平台是可以给您延期或者是减免一部分罚息的。

最重要的是要积极沟通，不要等到别人来找你的时候再去说。

躲是躲不掉的，只会使问题更严重。

五、与其问"不还会怎样"，不如想一想怎么解决

说了这么多后果，也许有人会认为我在吓唬人。

其实我的出发点很简单：作为贷款中介，我见过太多因为几千块钱把征信搞废、把生活搞乱的案例。

八千块钱的债务，也就是你三个月的生活费了，但是因为有征信污点的存在，以后买房、买车甚至找工作都会受到影响，划算吗？

实在周转不开的话，可以向亲戚朋友借一些钱来还网贷。

或者把手里可以变现的东西先处理掉，手机、电脑、首饰等等都可以。

即使送外卖三个月，也比做老赖好。

我只了解我们这边的市场情况，其他地方不敢乱说，但是征信系统的规则是全国统一的，这个坑谁也绕不过去。

最后说句实在话：借钱的时候有多爽，还钱的时候就有多狼狈。

下次再点"确认借款"的时候，先问问自己：这笔钱我真的能还上吗？