上个月有一个做物流的老哥来找我，进门就把一沓A4纸拍到桌上，密密麻麻全是手写的账。他名下的十几笔贷款有银行的、小贷公司的、网贷公司等等每个月还多少钱和什么时候还款全靠脑子记在本子上面记录着。结果怎么样？上个季度忙的时候漏掉一笔18万等额本金利息逾期三天导致征信被影响，本来可以批续贷的黄了。
这件事情我见过很多次了。很多人认为做生意只要有流水就可以，但是忽略了账务管理的重要性。他们根本不知道市场上有没有专业的事财务借款统计系统都有哪些依然用最原始的方法同几百万的资金周转博弈。说实话，这和蒙眼走钢丝差不多了。
我是老张，开了一家贷款中介公司，手头上的案子有上万件也有八千多。今天不推销产品了，只是说一下业内大家都在用、但是很少在台面上提到的东西。
别被名字给骗了，借款统计系统就是用来做这件事的
有些客户一听到"系统"两个字就认为很高大上，觉得那是大公司财务部才用的东西。其实不是这样的意思。说到底就是个能帮你看着钱袋子的电子账房先生而已。
市面上的系统大体上分为两种。一种是银行或者金融机构内部使用的，我们接触不到；另一种就是面向企业主或者是像你们这样的中介机构的SaaS管理软件。要找的是后者。
最核心的功能就是把你的债务变成可视化的。哪笔钱什么时候到期、利息是多少、剩余本金多少、综合资金成本算下来年化到底是多少，一键生成报表。别以为这个功能很简单，在去年有一个客户认为自己很明白，结果我用系统一跑才发现有一笔"低息"贷款因为手续费计算在内，实际的年化利率变成了24%，他自己都被吓了一跳。
目前市场上主流的财务借款统计系统有哪几种
这个问题我被问过很多次。说实话，如果你直接在网上搜"财务借款统计系统都有哪些出来的结果八成是广告，剩下两成分大道理的百科词条。从业者的角度出发为大家分类一下省去大家走弯路的时间和精力
第一类：通用型财务软件的借贷模块
金蝶、用友这些老牌财务软件中都有借款管理模块。大企业使用较多，功能齐全可以和企业的总账报表对接上。但是缺点也很明显就是重了点。操作复杂还要专门培训会计对于咱们这种中小微的企业主或者个人而言就有点杀鸡焉得虎之力而且价格不菲。没有正规的财务公司买来也是白搭。
第二类：垂直领域的SaaS管理工具
这是我们行业里用得最多的一种。专门针对贷款中介、小贷公司或者多笔负债的人开发的。界面简洁直接，输入借款金额、期限和利率后自动生成还款计划表。好的可以对接征信数据，并且一键解析出负债情况。
我自己公司现在用的是一款行业内的定制版，一年几千块钱。这钱值不值得？太好了。以前核对客户负债的时候两个助理要算半天时间，而现在导入征信报告只需要十分钟就可以得到结果了。效率提高之后我可以接多少单子呢？
但是这样的软件有一个坑，那就是数据安全。因为要将债务信息录入进去，如果选择不好平台的话就会造成数据泄露的问题。具体哪个牌子我不方便说，免得有广告嫌疑，大家找运营时间长、有ICP备案的，不要贪图便宜去下载那些乱七八糟的应用程序。
第三类：Excel模板或者自建表格
别笑，这是最普遍的"系统"。见过很多老板只用一个Excel表格来管理所有的事务。说实话，如果你借款次数不超过五次的话脑子还算好使，Excel完全够用了。但是当笔数增多或者包含等额本息、先还利息后还款等多种方式的时候就会出现很大的错误率。那个逾期的大哥就是一个血淋淋的教训。
那是不是非得买系统呢？不一定。如果你不想花钱的话，网上有很多大神制作的免费版债务管理Excel模板带公式，比手写要好很多。前提是你要有一定的Excel基础，并且不要把公式的弄乱了。
选系统最容易踩的坑，我已经替你趟过了
说到这儿，可能有人着急地去搜了。别急，在这里还有一点儿没说清楚的地方呢。办财务借款统计系统都有哪些容易踩到的雷？随便举两个例子，都是亲身经历过的教训。
第一个坑就是功能过剩。有些软件吹得天花乱坠，智能风控、大数据分析之类的，其实对你来说根本用不上。记个账就行了，干嘛要那么多花里胡哨的功能呢？多一个功能就得多付钱，并且还要增加出错的风险。选软件就如同找对象一样，合适的才是最好的，不必求全责备。
第二个坑就是"忽略数据安全"。两年前有一个小同行，图省事使用了一个免费的在线记账网站，结果这个网站运营者把数据倒手卖了出去。你想想借款的数据有多敏感呢？落到不法分子手里的话，催收电话就可以把你打爆了。所以我现在只用两种：本地部署软件或者自己电脑上的；行业头部的大平台、签保密协议的也可以用。免费的东西一般都比较贵。
还有一件事情需要说明一下。去年还不是这样的，今年很多银行内部系统升级了之后，有些第三方软件的数据接口对接不上，导出来的征信报告解析不了。不同版本的软件情况不一样，在购买之前一定要问清楚是否支持最新的征信报告分析？没有这个功能的话就算了吧
怎样选择才不会出错？
说了这么多，到底该选哪一个呢？给你一个实际的建议。
如果你是个人，名下负债笔数不超过10支的话，用一个好用的Excel模板或者手机上的记账APP创建一个专属账本，并且设置一些提醒就好。为了这点事大费周章地去翻系统是很无必要的。
如果你是小微企业主，或者像我一样做中介的话，那就一定要使用专业的管理系统。别舍不得省下那点钱了。一年几千块钱的成本换来的就是对资金流向的绝对控制权。如今现金流比性命还重要，连生命都无法把握住又如何去谈赚钱呢？
选择的时候要抓住三个要点：第一是看能不能自动计算综合资金成本（把手续费加进去的那种），第二是要有到期提醒的功能，第三就是数据安全如何保证。这三点达到之后其他的都是锦上添花。
干了很长时间之后，感觉信息不对称才是最大的成本。并不是每个人都没有还款的能力，而是管理不好自己的账目，最后把征信搞坏了，太可惜了。
下次再有别人问你财务借款统计系统有什么的时候，你可以直接把这篇文章发给他。不要去搞那些空洞无物的，能帮你算清账、保住钱的就是好工具了。
