查非法借款平台有哪些？我踩过的坑你千万别再跳

其实我也不太愿意说这个事情。

那是2018年的时候，我在做服装批发生意，资金链突然断裂了。当时急得像热锅上的蚂蚁，银行贷款批不了，朋友那里也找遍了没有借到钱，在一个短信链接里点进了一个叫做"极速放款"的APP。结果怎么样？钱没拿到手还被忽悠着交了好多验证费、工本费等费用，前后共花费三千多块钱。后来我知道这是非法平台有哪些非法借款平台也总结出了一套自己辨别方法，今天就和大家掏心窝子说一说。

那些年踩过的坑：非法平台长什么样

那时候真是急糊涂了。那个APP界面很粗糙，但是当时我根本没时间去细看。注册完之后客服发过来一张二维码，并且说要先交500元的"账户验证费"来证明自己有还款能力。

我犹豫了一下，对方就发来了很多"成功放款"的截图以及所谓的"营业执照"——现在想来，那些图P得都看不清了，但是当时是相信了。交完500后又说流水不够，要再交1000刷流水。就这样一步步地被套进去，直到我实在没钱给的时候，对方就把我的账号拉黑了。那时候我才意识到非法借款平台查询这件事不能等到被骗了之后才去想。

后来我专门报了警，警察说这是套路贷的一种，专挑急需用钱的人下手。其实他们压根儿就没有放贷的意图，只是想从你这里骗走一些"前期费用"而已。

非法借款平台有哪些可以查到？我用过的一些方法

吃了亏之后，我花了很多时间去研究这个东西。现在市场上非法平台五花八门，但是万变不离其宗，有几种方法我觉得很实用。

第一，最直接的就是查牌照。正规的金融机构不管是银行还是消费金融公司都要有银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）颁发的许可证。一般情况下我会去官网上搜一下机构的名字，或者直接在"国家企业信用信息公示系统"里查询公司的资质。如果查不到的话，或者是公司在名称中含有“科技”、“信息”，但是实际上从事的是放贷业务的话，那么基本上就存在问题了。

第二个方法就是看APP的来源。正规平台的APP都可以在应用商店找到，下载量和评分也在那里展示出来。非法网站很多只能通过网页链接来获取，并且安装的时候手机会提示"未知来源"，这个时候就要多留个心眼了。凡是只有给链接才能下载的东西我一般都不碰。

利率展示方面也需要注意。按照规定，所有的贷款产品都要标明年化利率。只告诉你日息万分之几或者借一千每天还多少块钱的基本上就是文字游戏了。算一下实际年化的话，很多都会让你大吃一惊——我见过最离谱的情况是年化利率达到超过1000%，这哪里是借钱，这是要命啊。

非法借款平台查询：很多细节被忽略掉了

很多人在搜索有哪些非法借款平台但是只看利息高低的话，其实还有几个隐藏的坑更容易翻车。

1. 强制捆绑销售

去年我差点又掉进这个坑了。当时有一个平台说利息很低，我就想试一下，结果填完资料后才发现，在借款金额中会强制扣除一笔"会员费"或者"保险费"。比如你借1万元的话，实际上拿到手的只有8000元，但是还款的时候还是按照本金1万来计算。这样算下来，实际利率就翻了一倍。正规机构不允许捆绑销售的方式存在。

2. 暴力催收的征兆

还有一个细节就是看借款合同中有关"逾期处理"的条款。非法平台的合同一般都比较模糊，有的根本就没有把整个合同给你展示出来。我之前见过一个合同里写着"逾期后授权第三方催收"，这样的表述背后通常是暴力催收。正规公司怎么会做这种事情呢？

我的一个做生意的朋友去年向一个小平台借了钱，后来逾期了几天。催收电话直接打到他公司的前台，把朋友欠钱的事情全公司都知道了。这样的平台借钱的时候是大爷，还钱的时候就是孙子，一旦逾期就会被弄得半死不活。

我的判断标准是：什么样的平台可以碰？

说了这么多坑，那么什么样的平台才算是靠谱呢？我自己总结了一个简单的标准，并不完全正确，但是用了很多年都没有出过问题。

第一，可以直接在银行APP或者支付宝、微信等大平台入口找到的优先选择。这些平台对于合作机构的审核比较严格，可以过滤掉大部分雷。第二，在放款之前一分钱都不收的就是正经做生意了。还没放贷款就要你先交钱的人直接拉黑，没有商量余地。第三，合同条款清楚明了，并且年化利率标示出来了。别嫌麻烦，借款前把合同从头到尾看一遍，特别是加粗的地方有很多陷阱在里面。

另外还有一件事情要跟大家说一下。去年我帮一个亲戚看贷款产品的时候，发现有些平台存在阴阳合同的骗术。电子合同上写的是金额大一些，实际到账时少了那么多钱。比如合同中写的借了五万元，实际上只给你四万块钱，那剩下的那一万元就说是"服务费"扣掉算了。去年查处得比较严，现在少了很多，但是也有可能还有一些漏网之鱼，大家要提高警惕。