去年九月差点把裤子赔进去。那时候接了一个大单，给一家连锁超市供货，合同签了之后我货也备好了，结果对方财务突然告诉我结款周期要从45天延长到90天。我的现金流当时就断绝了，工人工资发不出来，仓库租金催得紧。那段时间我一直没有头绪地到处找钱，朋友借的钱圈了一圈还是不够用的，银行贷款手续跑断腿也批不下来。后来有个同行跟我提了一句，说你可以试试阳光金服。说实话当时我是真的没办法了，只好硬着头皮试一试了。用了之后我才发觉阳光金服借款怎么样这事儿不能光听别人瞎说，还得看是否适合你的情况。
我做的是实体生意，开了一家食品加工厂，这几年的市场行情时好时坏，资金周转对我来说是小菜一碟。我也算是老借款人了，在高利贷方面踩了不少坑，并且差点沾上过网贷也被拒了很多次今天就把我的经历摊开来讲给做生意的朋友提个醒
阳光金服借款审批速度快吗？我这次是真的急了
那天是周三下午提交的申请，心里并没有抱很大的希望。以前办理经营贷款的时候要经过银行审批，光这一项就需要半个月的时间，在此期间还要不断补充材料，等到钱下来了，黄花菜都已经凉透了。我填写完资料后系统给出预估额度时我是愣了一下。具体的数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的情况吧，给了我18万的预授信，并且我没有完全批准下来的30万申请也够用作发工人工资以及支付房租的钱了。
说实话，当时的速度我是服气的。周四上午我就在手机上看到了放款的通知。以前的话要跑好几次银行还要看信贷员的脸色吗？那天我在仓库里看着货物发愁的时候收到了短信提示到账了我差点就要欢呼起来。对像我们这样的急需资金的小老板而言，这效率就是救急之物。说白了，线上平台最大的好处是没有那么多繁文缛节，系统直接审核通过之后就给你放款。
当然我也有话说，速度也不是一直这么快。我的一个做物流的朋友上个月也申请了，结果赶上他们系统升级还是怎么着，等了三天才得到答复。这件事情我没有办法去验证，反正我是赶上了好时候吧。所以你也不指望它永远秒批，遇到特殊情况的时候还是要有点耐心的。
利息这块值多少钱？算细账不怕麻烦
很多人一听到这样的金融服务平台，第一反应就是：利息一定很高吧？一开始我也这么认为，觉得羊毛出在羊身上，这样快地给钱，不是要剥我的皮吗？后来我拿到合同后仔细算了一下账目发现和我想的不同。
我那笔18万，分十二期还款，每期的还款额我记得在一万六千多左右。我自己用计算器算了半天得出的结果是综合年化率为百分之十到百分十二之间。这个数字实际上比我想象的好一些。民间借贷哪能少得了几分几厘？这才是真的人吃人啊！跟银行比怎么样呢？肯定高于基准利率，目前经营贷在4%上下浮动，银行业绩较好时可以做到更低一点。但是银行的门槛对于我们这样的小企业主来说有几个能够跨过去呢？需要抵押、流水和纳税证明，我这种情况有时候开票不规范根本入不了银行法眼。
所以这件事要两面考虑。资质好的人可以从银行获得低利率，千万不要到这里来浪费钱。但是如果你跟我一样征信有点问题或者急需用钱的话，这个利息在市场上算是比较合理的了，并没有感觉亏到哪里去。之前我使用过某平台的现金贷产品，借一万块钱还了一万三千元，那才是坑爹啊！阳光金服借款利息这块我觉得在合理范围内，至少我没有觉得吃亏。
阳光金服借款怎么样？坑也有，别闭着眼签
也不能说的很好听，就像推销员一样。里面有一个坑，我当时差点就忽视了它。签合同的时候电子版哗啦哗啦几十页纸，谁有耐心从头看到尾？但是我自己有个习惯就是专门去查一下服务费、担保费这些字眼儿的结果果然被我搜到了，在这个合同里除了利息之外还有一项什么担保费用，每个月几百元。
我当时就不干了，马上打客服电话问这笔钱是什么意思。客服解释半天之后大概的意思就是为了降低风险而引入担保公司之类的。反正那一通扯淡的话，意思是说这钱你要交的。当时我急着用钱，并且没有时间去追究这些事情，但是这件事情我一直记在心里。后来我在计算总成本的时候把这笔担保费也加了进去。所以你看利息看起来还可以，但是如果加上各种杂七杂八的费用之后实际的成本就上去了。申请时一定要注意合同中有关收费的部分要详细阅读，并且不要只相信页面上的利率信息。
还有一件事情需要提及。提前还款这一块的规定很严格。我上个月资金回笼了点，想多存进去一点钱，但是发现要等到下一期之后才能申请提前还款，并且会收取违约金。我觉得这个规矩不合理，有钱可以给的时候不愿意给人家？但是合同里写明了签字就代表认可了，在这个时候拍大腿也没有用处。
什么样的人可以去？按照我的喜好给你点一下
身边有不少做生意的朋友都问我这件事情，我并不是每个人都可以推荐。根据这次的经验以及观察到的情况来看，我觉得下面这几类人可以尝试一下：
- 有真实的经营场景。你也有营业执照，还有真实进货销货记录，并不太多，但是可以证明我是正规做买卖的。这样的平台更喜欢我们这种小店、有稳定经营历史的人。
- 征信上有小问题但是还算可以。我有过两次信用卡逾期的情况，都是因为疏忽大意没有及时还款，金额不大。银行这样认为我就被拒了，但这里好像比较宽容一点，在系统评分模型中这块的权重不是很大。
- 短期周转的。我借这笔钱就是为了过个坎，三个月就可以回本还清了。如果你要借用几年来干大事的话，那么成本就太高了，利滚利你也承受不了。
反过来，如果你没有收入来源的话，想借钱去炒股或者赌博一把的话，那么我建议你最好不要尝试。钱是借出去要还的，并且要及时归还款项。见过太多人认为线上借款不用偿还了，最后被催收弄得生活无法自理的情况。别傻乎乎地以为大数据通着就不会被抓到吧？
逾期的后果我见过了，不要抱有侥幸心理
虽然这次我按时还了款，但是我的一个同行老张去年也在类似的平台上借过钱，后来生意不好没有还上。后果我看都感觉毛骨悚然。先是电话轰炸打给他本人不算，还要打电话给通讯录里的其他人。那时候的老张家面子全没了，家里人也被牵连着受苦。
阳光金服这边我也打听了一下，催收方面还算比较规范的，据说他们不会采用那种上门泼油漆这样的极端方式。但是爆通讯录、上征信报告这些是逃不掉的。我现在征信报告里已经有了一条借款记录了，每个月都按时还款，并且积累了一些信用分数。如果逾期的话，这条记录就会变成黑点，以后想要办房贷或者车贷就完全没有可能了。
所以借钱之前要问自己一个问题：如果生意没有做起来，我有没有其他的还款计划呢？如果没有的话就赶紧停止吧。
申请的时候有一个小门道，一般人我不告诉他们
这是我自己摸索出来的，不一定对，请你们看看有没有道理。第一次申请的时候填写的是个人消费用途，额度批得很低。后来我又去申请了"生产经营周转"这个类别，并且把营业执照、店铺照片以及近半年的微信收款流水都上传上去。
结果怎么样呢？额度直接翻了一倍，利息好像也稍微降了一些。我觉得这个系统应该可以分辨出你是认真工作的人了，风险小一些，所以给你的额度就大方一点吧。如果只是填写个人信息的话，那么风控模型就会把你当成普通的白领或者是无业游民来处理的。
还有申请时间也需要注意。我是工作日白天提交的，听说晚上或者周末提交的话人工审核这块会比较慢。具体是不是这样我也不敢打包票，反正我在工作日内办理了，流程还算顺利。
写这么多，其实是为了告诉读者不要把平台当成洪水猛兽去畏惧它也不要把其当作救世主来依靠。它是工具，并且用得好可以解决燃眉之急，不好就会给自己挖坑。我目前的钱还了一半左右，生意也慢慢好转起来，回想当时如果我没有这笔钱的话，我的工厂大概就倒闭了。
如果你现在正着急忙慌，手头不宽裕，并且资质达不到银行的要求的话，也可以试试看。但是记住我说过的一句话：仔细地读合同中的每一句，算清楚最后要还多少钱之后再签个字吧。
