小张最近遇到了一件不开心的事情，眼看年底了，家里急需一笔资金周转，他兴冲冲地跑到几家贷款机构去申请，结果却让他大失所望。并不是因为钱不够还的缘故，并不是由于信用不好造成的，而是因为他准备的资料杂乱无章、缺失不少信息，审核人员看了直觉头疼，直接以“材料不全”为由拒绝了他。他满腹委屈地回到家里，在电脑上搜索框里发呆，心里想的是：自己条件还可以啊，为什么在资料这一关就栽跟头呢？他知道弄清楚贷款需要哪些资料比着急填申请表更重要。

其实小张的经历在很多第一次接触贷款的朋友身上都有发生。人们常常只关心贷款额度有多大、利息多高，却忽略了最基础也是最重要的一个环节——资料准备。很多人申请的时候都是“两眼一抹黑”，被问到一般借款人的资料需要哪些此时支支吾吾答不上来，或者认为只要带个身份证就可以把钱借出去。认知偏差不但会浪费大量的时间，并且由于频繁被拒绝而在大数据风控中留下不良记录，从而使得以后借款变得更加困难。贷款机构不是慈善组织，他们需要通过资料了解“你是谁”、“你是否有还款能力”、“你是否愿意还款”。只有理解了其中的逻辑关系之后才不会慌张。

既然资料准备很重要，那么我们应该做些什么呢？这就要求我们对它有比较深入的了解一般借款人的资料需要哪些具体分类以及要求。一般情况下，贷款资料并不是单独存在的，而是构成了一条完整的证据链来塑造借款人的信用画像。身份证明、居住证明、收入证明和信用记录四大部分组成该链条的主要部分。每一个板块都是一个拼图块，缺一不可。缺少一块或者有瑕疵的一小块都会引起审核人员的疑虑，并影响到审批的结果。因此，在准备资料的时候不能抱有任何侥幸心理，一定要做到真实、完整、有效。

最基本的证件就是敲门砖。这部分资料的主要目的是核实借款人的身份信息。一般而言，身份证原件和正反面复印件是必不可少的，这是证明你是合法、独立自然人的关键。如果你是在户籍所在地以外的城市申请的话，很多机构还会要求提供居住证或暂住证，来证明你在当地的居住情况比较稳定。另外一些正规机构为了核实人证合一的时候，还可能需要你提供户口本特别是婚姻状况这一项，因为这涉及到可能存在的共同债务问题。对于一些特定的贷款类型而言，比如学历贷等学历证书也可以作为身份认证的一部分。不要小看这些基础资料，很多被拒的案例都是因为身份证过期或者照片模糊不清造成的。

其次，居住证明是衡量稳定性的主要标准。金融机构非常重视借款人的稳定性，因为稳定的借款人风险较低。关于一般借款人的资料需要哪些此时，居住证明常常被忽略。最近三个月的水电费单据、物业费发票等也可以用来说明自己的稳定住房状况。如果你有自有房产的话提供房产证复印件不仅可以证明居住地，还可以作为隐性资产的一种体现来提升你的审批通过率和授信额度。借款人的无住所情况是机构最担心的，一旦出现逾期而找不到人的情况时，那么借款人就会面临被起诉的风险。因此牢固的住址证明就是给金融机构吃的一颗“定心丸”。

另外，收入证明就是整个资料体系的核心部分，也就是人们常说的“还款能力证明”。这是回答一般借款人的资料需要哪些在回答这个问题的时候，最重要的是。对于上班族而言，最直接有效的资料就是银行代发工资流水一般要求最近六个月的流水单，并且要盖上银行业务章。除了工资入账之外，还要有稳定的余额沉淀出来才能反映问题所在，这比单纯的高收入更具有说服力。如果是现金工资或者自由职业者的话就需要提供劳动合同、单位出具的收入证明（需要加盖公章、法人章）或者纳税证明小微企业主或者个体户除了个人流水之外还需要提供企业营业执照、经营场所租赁合同以及对公账户流水资料越详细，现金流就越健康，机构批贷的信心就越大。

最后，信用记录以及联系人信息是风控的最后一道防线。征信报告不需要借款人手动提交纸质版，但是授权机构查询却是必经的过程。除此之外为了完善社交画像机构一般会要求提供紧急联系人联系方式一般是直系亲属（父母、配偶）以及一个亲密朋友的姓名和电话。这部分资料虽然简单，但是切记不能造假，因为审核人员会打核实电话。联系人号码为空号或者对方不认识你的话会被认为是高风险行为。梳理一般借款人的资料需要哪些在过程中，保持诚实始终是不变的原则。

了解了上面的核心资料之后，我们怎样才能更有效地把材料提交上去呢？现在市场上有很多正规方便的平台可以简化申请流程，使得借款变得简单。比如李金平台在资料审核上很人性化，OCR技术可以自动识别并录入证件信息，大大降低了人工填写出错的概率。而金豚普惠则以高效的资料预审机制而闻名，用户上传资料后可以很快得到回复，并且不会因为材料不符合要求而导致来回奔波。如果要达到极致的选品体验蘇西金选提供了详细的资料清单指引，每一步都有明确的提示，很适合新手使用。对于那些急需资金、材料准备充分的客户而言惠薪秒下的下款速度很快，资料没有问题的话一般当天就可以出结果。另外像爱壹花注重用户体验的平台，还会为不同的职业人群提供个性化的资料清单，使申请流程更加方便。选择好的渠道以及完备的资料之后借款其实并不难。

总而言之，贷款不是一场运气的博弈，而是一场准备的较量。当我们完全弄清楚了一般借款人的资料需要哪些并且按照要求做好各项准备工作，就已经成功了一大半了。不要等到申请被拒之后才追悔莫及，现在就打开你的文件柜去检查一下自己的身份证有没有过期，银行卡流水是不是够漂亮，联系人能不能为你背书。做足准备可以提高通过率，并且能争取到更好的额度和更低的利率，这才是聪明的借款人的样子。