去年冬天的小超市差点出问题。
年底备货要压三十万，供应商催得急，我自己手上只有八万元现金，剩下的全靠回款了。结果那笔钱拖了两周都没有打过来，那时候我真的很着急，头发都愁白了几根。
朋友老张推荐了畅行花，说救急很好用。我当时脑子里全是资金链断裂的恐惧感，根本来不及去研究就直接上了。现在回过头来看，如果当时有人能告诉我畅行花借款需要办理什么手续这样一来，我就少跑两趟弯路了，并且也不会在店里对着手机屏幕一直等到凌晨两点。
做了一段时间的生意之后，网贷、银行贷款、朋友拆借我都尝试过，踩坑也吃了甜头。今天把我的实战经验摊开来跟大家分享一下，并提醒各位老板要引起重视。
办理畅行花借款手续的时候，第一步就被卡在门槛上了
很多人认为线上借款就是填个手机号、刷张脸，钱就到手了。其实这样想挺幼稚的。
第一次申请的时候，系统直接给我弹出"信息不匹配"。我当时就懵了，我填的是实名信息，怎么就不匹配呢？后来折腾了半天才明白，预留的手机号用了快十年了，但是银行卡绑定的那个预留号码早就换了，这件事我自己都忘了。
所以畅行花借款流程里最基本的一项就是身份证姓名、银行卡预留手机号码以及当前使用的手机号要一致。这三件东西一定要紧密无缝地结合在一起，只要有一项不对劲儿就完全没有可能了。
还有一个坑爹的地方，很多人不知道。
手机通讯录中所包含的信息，系统是需要进行收集的。认为只要点个"拒绝"就算了的话就大错特错了，因为这样就会被认定为风险高，并且会被拒之门外。我的一个做餐饮的朋友死活都不愿意把通讯录授权出去，结果申请了好几次都被直接秒拒掉了。后来我让他先把通讯录中明显属于催收、网贷的联系人清理掉之后再给他权限，在经过了四次请求后才被通过。
这事儿听起来挺奇怪的，但是规则就是这么规定的，做生意和跟人打交道的时候还要看对方能不能信得过呢？
畅行花借款申请材料清单，不要被"免审核"蒙蔽了
网上有的广告标榜"零门槛""免审核"，都是骗人的。
正规平台不存在不需要审核的，差别在于审核是否严格、速度是否快。畅行花这款产品是走的是纯线上流程的，但是你要准备好的材料一样不能少。
我整理了一下，主要有以下几个方面：
- 身份证正反面的照片要清晰，四个角都要拍进去，反光的直接打回
- 银行卡绑定最好选择四大行或者主流商业银行，地方农商行有时候会出幺蛾子
- 人脸识别是最恶心的一个环节，光线不好或者角度不对都会让你折腾半小时
- 工作信息或者经营证明，个体户可以上传营业执照，上班族填写单位信息
这里面有一个细节，很多人拍身份证的时候随手一拍就上传了，结果系统识别失败。我第一次是这样操作的：连续拍摄三张之后会提示"请保证证件信息完整"，于是我就找了一个白底桌面把身份证平铺放好，并关掉了闪光灯后一次通过。
另外还有一件事情要说明一下。
畅行花会查征信，但是不是那种硬查询。怎么说呢？它不像银行贷款那样，一次申请之后就给你留下记录，并且会影响到你以后的再申请。更多的是一种风险控制评价方式，看你的负债率、逾期情况等。但具体的能了解到什么程度以及内部评分标准如何，则各地可能不同，我也不能保证全国都一样。
畅行花借款流程时间线，申请到到账需要多长时间
去年急用钱的时候，从下载APP到拿到现金大概用了四十分钟。
但是这并不意味着每个人都能这么快。
后来我帮店里的伙计申请过一次，他征信上有两年前的一条逾期记录，金额不大，只有几百块钱左右，早就还清了。结果系统审核花了快两个小时的时间才通过，但是额度比我的小了很多。所以你看有逾期不一定不能通过但肯定会影响额度和速度
整个过程大致如下：
注册登录之后，先做实名认证，这个三五分钟就搞定。然后就是绑定银行卡了，在这里要提醒一下的是你所绑定的卡一定要是你自己的，并且最好是经常使用的那张。之前我试过绑一张很久没用过的卡，结果提现的时候银行那边报错了说账户异常，折腾了半天换了一张新的卡片。
在填写资料的时候，有一个紧急联系人的选项。别乱填，系统真的会打！去年有个客户，在申请中写了他前女友的电话号码，结果审核打电话过去时，对方直接说不认识这个人，并且当场就被拒绝了。到现在我还记得当时在店里笑得肚子疼的情景。
提交之后就是等待审核，快的话几分钟之内就可以完成，慢一点的话可能要花上半天的时间。通过了银行的提现程序后会有相应的回执单出现，在此之前并不能马上看到自己的资金到账情况；而当收到回执单的时候，则意味着钱已经安全到手，并且可以查看账户状态和交易记录等信息。这个不是畅行花能控制住的事情，银行清算的速度就是如此。
申请畅行花借款时容易忽略的一个细节
有一样东西很多人都不以为然，但是你手机里的APP，系统是可以获取到的。
意思是什么？
如果你手机里安装了很多网贷APP，比如借呗、花呗、微粒贷等等各种叫不上名字的小贷款机构的话，那么系统就会判断出你有多头借贷的情况，并且把你的风险等级直接拉满。我的一个做装修的朋友，在手机上装了十几个网贷app，申请畅行花的时候额度很低，利息也很高。
后来我让他把不用的都卸载了，一个月之后再申请的时候额度涨了一倍多。这件事情并没有官方的说法，但是我已经试过几次了，并且效果很明显。应该是系统发现你的手机环境比较干净，所以风险评分就下来了。
其实人家也是做生意的，也得考虑能不能把钱收回来。你自己想想，在手机里存有几十个借贷APP的人，你觉得他可信吗？
这些手续坑，我已经替你踩过了
讲几个我亲身经历过的坑，各位老板引以为戒。
第一种就是银行卡的限额问题。坑爹真的亏得我够呛了。第一次提现的时候我没有注意到银行单笔取款额度限制，结果提了两万元钱给银行打回去，因为银行规定单次最多只能取出一万元。退回到畅行花账户倒是快一些，但是再提出又要重新走流程白白浪费半天时间。后来我就学聪明了，在提现之前先打电话问问银行限额是多少之后再进行操作。
第二个，信息更新。这件事很多人都会忘记掉。你换工作、搬家、改手机号的时候要记得把系统里的信息也及时修改一下。有一次我申请续贷时填写的还是半年前的地址，结果审核电话打过来问我"你现在住哪儿？我说的是新家的位置和之前不一样了，但是跟银行里填的一样，在此之后直接被拒绝了。客服说，如果信息不一致的话会被判定为风险客户，这件事情真的没有办法申诉吗？
第三，还款日。畅行花的还款日期是固定的，并不是信用卡那样有宽限期。上个月忙得忘记了一下子还了两天时间之后罚息倒是不多心里还是有点不高兴后来我就直接设置了日历提醒提前三天开始准备
额度以及利息方面，咱们聊一聊
人们想知道能批多少、利息是多少。
这要看具体情况，没有统一的标准。第一次申请批了五万日息万分之四点五年化十六个左右比银行高但是民间借贷低很多而且速度快于银行．
后来我按时还款，用了半年时间，额度涨到了八万块，并且利息也降低了一些。因此这个东西和做生意一样要讲究信用积累。越有保障的东西条件就越好。
但是有一点我要先说：不要指望通过借贷来翻身。见过太多的人借钱不是为了周转，而是去赌博、投机取巧，最后窟窿越来越大。借贷工具本身没有好坏之分，关键在于怎样使用它。我用这笔钱做备货了，在年后把货物卖出去后还清本金并获取利息，又赚了一笔。这才是正确的做法。
另外还有一件事情。去年还没有这种情况，今年政策刚调整过一次，对征信的要求比以前更严格了。之前有过逾期一两天的情况可以通融一下，现在系统卡得死死的。所以如果你信用上有污点的话最好先养着再申请别浪费时间。
最后掏心窝子的话
做生意这几年，我最大的体会就是：现金流比利润重要。账面上赚得再多的钱也要考虑能不能收回来。所以适度的借贷周转是经营的一种手段，并不是什么丢人的事情。
但是前提是你得把手续弄清楚，把规则吃透。
畅行花借款需要办理什么手续简单来说就是身份验证、银行卡绑定、人脸辨识和信息填写这四点。但是每个环节都有很多细节，稍不注意就会浪费半天时间了。我写的内容都是用真金白银换来的经验教训，希望能给各位少走些弯路。
另外还有一个事情没有提到。
申请的时候尽量选择工作日的白天，晚上系统审核会比较慢一些，周末就更慢了。有一次周五晚上的时候提交申请，一直到周一上午才拿到结果，急得我直拍大腿。没有官方的说法，但是我自己尝试过很多次之后发现规律很明显的是后台人工审核的时间问题造成的。
各位老板，祝你们的生意兴隆通四海、财源广进。
