说实话，今天这篇文章我是冒着风险写的，在支行里如果领导知道了我往外抖这些料的话，估计得请我去喝茶了。但是实在看不下去了，每天坐在工位上看着被网贷广告蒙蔽的、征信报告一塌糊涂的人拿着一摞贷款申请书来找我看怎么办的时候心里很难受。很多人都在搜次月没有利息的借款平台有哪些找到了救命稻草，只要能下款、免息就是赚到了，殊不知这里面全是陷阱。

我是一名在银行工作了八年的客户经理，信贷审批的标准内部标准我都烂熟于心。今天就不拐弯抹角地说什么大道理了，咱们就开诚布公地谈一谈这件事吧。你们在网上看到的"免息""秒批"广告里边儿大多数都是把利息折成手续费的，或者是等着你逾期去收罚息。真正靠谱、次月还本且无息的地方其实并不多，并且都有门槛限制。

号称"无息"的平台到底在玩什么把戏

先给大家浇盆冷水。市场上打着"免息"旗号的平台，99%都是在做文字游戏。说白了就是羊毛出在羊身上，金融机构不是慈善机构，他们放贷的目的就是为了赚钱，并非为了做公益。你所见到的"无利息费"一般有两种情况：一是分期手续费率换算之后比正常利率还高；二是短期免息来吸引顾客办会员卡。

去年12月有一个客户给我留下了深刻的印象，他是做服装批发的，在年底需要压货周转。他在一个知名平台上看到了"免息借款"的广告，高兴地借了5万元钱款后放款的时候直接扣除了1500元的服务费，并且合同上写的是五万块钱。砍头息是违规的行为，但是平台换了个说法叫会员费或者咨询费之后你没脾气了。到次月还款时才发现自己实际承担的年化利率已经达到了36%以上。这不是坑人又是怎么回事？

因此问起的时候次月没有利息的借款平台有哪些这个时候，我要先帮你把那些假免息的给剔除掉。真正的无利息借款就是借多少还多少，并且不需要支付任何手续费或者利息费用。有没有这样的好事呢？有，但是要么是银行系消费贷产品做活动，要么是花呗、白条这类电商系账单分期服务，而且一般只适用于特定场景。

靠谱的免息借款渠道，就只有这几类

别傻了，那些要求你先交会员费才能免息的平台，直接划走，没有门儿。可以次月还款又不用付利息的大神们请分享一下自己找到的方式吧，并非全部都有可能存在但是我已经看过了并且是通过审批过的靠谱途径。

第一类是银行系的"随借随还"产品。目前各家银行都在争夺零售客户，很多银行推出了按日计息、随时取款的产品。招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等等都有。平时这些产品的利率都是有利息的，但是为了完成任务，银行会时不时地发一些免息券或者搞活动来增加收入。我见过最划算的是去年某国有大行开展的一项活动，给优质客户提供30天无息贷款的机会，借款一万元次月还款，真的没有一分钱利息。但是问题在于，并不是常态化的活动，只针对本行为的代发工资客户或者是房贷客户而言门槛较高。

第二类是电商平台的"账单分期免息"。这个大家应该都很清楚，花呗、京东白条、抖音月付等等都是可以使用的产品。淘宝购物选择花呗支付的话，在次月底之前还款是没有利息的，但是只能在消费上用，并不能取现。有人动了歪心思想要套现出钱的时候我就劝你不要去尝试了风控系统可是很厉害的呢一旦被发现额度就会直接清零说不定还会登上征信黑名单所以还是省着点吧。为了几千块钱把信用记录弄花值不值得？

银行内部的审批标准，并不是你想象中的样子

说到这儿，我得透露一个内部消息。很多人认为银行审批就是看征信、查流水，其实我们有一个综合评分系统，并不是对外公开的。这个系统会根据你的职业、学历、资产、负债以及居住地址是否稳定来打分。分数够了就自动批；不够的话人工也不能干预。

今年3月的一个案子给我留下了很深的印象。客户是程序员，月薪两万多，征信也没有逾期的情况出现，在申请某银行的消费贷款的时候被拒了。他气冲冲地跑来找我问了个明白，然后我就悄悄查了一下发现他的问题就是"多头借贷"——过去三个月里他在六个网贷平台都有过申请记录，并且虽然没有下款但是查询记录全有。系统认为资金链紧张属于高风险客户。这件事情本来不应该由我说的，不过大家还是要知道：不要乱点网贷广告了，每一次点击查看额度都会被征信查到一次，在银行审批的时候会被看得很清楚。

次月没有利息的借款平台如何选择，给出一个实际的意见

说回正题，如果你真的需要短期周转的话，想要在次月没有利息的借款平台有哪些里挑一个合适的，我的建议是这样：

• 工资卡所开的银行优先看。代发工资客户在银行眼中是优质客户，很多银行会给予免息券或者低利率额度，这是最保险的选择。
• 再来看看你房贷的银行。存量房客户在银行系统中评分很高，一般都可以申请到随借随还信用贷款，利率比外面低很多，并且有时候还会免息活动。
• 最后才考虑使用电商平台的消费贷款。但是要注意的是，只能在消费场景中使用，并不能用来套现，否则风险较大。

还有一个需要提醒大家的：声称"无视征信、必下款"的平台，千万不要去碰。正规金融机构是不会忽略征信的，敢这么做的是高利贷或者诈骗网站。借钱的时候很容易，但是还钱的时候能把人逼疯了。见过太多因为暴力催收而家破人亡的例子，并不是在吓唬大家。

申请的时候，这几个细节决定了成败

很多人申请贷款被拒，不知道自己死了在哪里。给大家说几个网上查不到的门道吧。

申请时间很有讲究。不同银行之间可能会有所不同，但是根据我的观察，在季度末以及年底的时候，由于是银行为了完成业绩而进行的审批活动会比较宽松一些，并且免息促销也会多出现些。去年一季度末，为完成任务，支行给很多平时边缘线上的客户都批了额度。资质一般的话可以在这个时间段试一下。

申请金额不要过多。系统审批有一个逻辑，申请金额越小通过的概率就越大。你只要求3万就可以了，但是非要提出10万元的请求，那么这个系统的审核就会认为你的资金需求很大、风险较高而予以拒绝。我的建议是，借多少要贷到多少，并且不能把钱存着作为备用金给银行增加利息开支。

填写资料的时候，居住地址、单位地址最好精确到门牌号，并且要和征信报告上的一致。系统会根据信息的稳定性来判断，经常更改住址的人，评分会被大大削弱。虽然这是一件小事，但是很多人都在这里栽过跟头。

最后掏心窝子地说两句

我知道很多人搜索次月没有利息的借款平台有哪些因为手头紧，急着用钱。但是我要提醒的是：免息是暂时的，债务还是要还的。见过太多人贪图网贷不用还款而借钱很多次，最后征信被破坏得一塌糊涂。等到真正要买房、买车的时候才发觉自己已经被列入了黑名单中，在那个时候拍大腿也无济于事了。

在借钱之前，先问自己三个问题：这笔钱是不可以不借钱的吗？下个月能不能还上呢？还不上的后果是什么样子的？把所有的答案都弄清楚之后再做决定。

另外还有一件事情忘记说了。有些平台虽然说不收利息，但是会收取"保险费""担保费"等费用，在合同中被藏在犄角旮旯里，签之前要仔细查看一下。看不懂的不要签字了，一旦签名就来不及了。

真正急需用钱的时候，先向亲戚朋友借钱周转一下，实在不行再走正规途径。不要因为面子问题而把自己给坑了，不值得的。