上个月表弟神秘兮兮地问我，潮花花借款平台怎么样？说是要急用钱，并且在网上打得很响。我当即给他浇了一盆冷水，这样的小公司十有八九都是坑。这几年身边的朋友踩过的雷点，我自己以前翻过的一些车，加起来可以写一本书了。很多人认为借钱只需要申请一下就可以，这里面的门道可多了。
为什么大家都关心潮花花借款平台是否可靠
大家都会问这个问题，心里其实已经有点怀疑了。我的表弟那时候也是这样，手机都快打烂了，看了各种好评后越来越心慌。这是正常的。现在网贷平台多得数不胜数，名字起得一个比一个华丽，今天叫这个花，明天就叫那个贷。去年有一个做装修的朋友老张也急需给工人发工资，随便找了个类似的小平台借到了三万块钱。结果怎么样？到账很快，第二天才发觉除了利息之外还多出来一笔"服务费""担保费"等杂七杂八的费用加在一起年化利率吓人的高得让人吃惊。老张当时拍大腿说早知道还不如去亲戚那里借钱呢，哪怕给点利息也比这被剥皮要强得多。
对于潮花花借款平台怎么样这个问题，我的原则就是：没有听说过这个平台的，先按"不靠谱"处理，直到它证明自己可靠为止。如今很多小平台都是赚快钱的，有的甚至只是个马甲，并且背后并没有正规放贷资质。把你的钱借走之后如果将来想要提前还款或者遇到乱收费的情况就找不见客服了。之前我也碰到过类似的问题，还款通道经常维护不顺畅，故意让你逾期以便收取罚息。这样的套路太常见了。
那些平台没有告诉你的一些隐藏费用
很多人借钱只关心两个数字：到账多少，每个月还多少钱。远远不够。“综合资金成本”里面有一个大坑。比如说你认为借一万块钱一年要还一万二，利息是20%，是可以接受的吧？别瞎搞了。很多平台除了收取一定的利息之外，还会额外加收会员费、权益费等费用。不买这个会员的话额度就不会给你提上去了，放款的速度就会被拉长到三天左右。把这笔钱算进来之后，你的实际成本就有可能直接达到36%以上。这就是为什么很多人借了钱后才发觉自己已经掉入了高利贷的陷阱里。
具体的数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的：我之前帮一个粉丝看过他的借款合同，在某小平台上面写的利率是8%，看上去挺好的吧？每个月都会有一笔199元的"咨询费"，这笔费用在合同中写得非常隐蔽。一年借下来的话要两三千块钱左右。还是看仔细了才有的发现的，一般人看了密密麻麻的电子合同会怎么想呢？都是点个同意。这点教训是用血泪换来的。
申请之前需要做的自查清单
与其问别人潮花花借款平台怎么样，不如先问问自己：我做好被"扒层皮"的准备了吗？整理了一个简单的清单，在点申请之前最好先过一遍
- 查牌照：在应用商店查看开发者信息，或者直接搜索该平台的运营公司是否有消费金融或小额贷款牌照。没有的话就不用看了。
- 算总账的时候，不能只看日息万几，要用IRR公式计算出实际年化利率。手机上有的是计算器，算出来超过24%的就要仔细斟酌一下了。
- 条款：主要看"提前还款"、"逾期处理"这两项。有的平台如果要还钱的话还要收取全部利息，这就太不讲理了。
急需用钱，怎么办
说了这么多坑，那真的急用钱难道就只能干瞪眼吗？当然不是。我的意见是把重点分清一下。第一梯队永远都是银行系的，不管是四大行还是商业银行，即使手续麻烦一些也要去网点办理的话，利息也是真的低很多。第二梯队为头部互联网大厂如某呗、某条等，虽然利率不高，但是正规且不会乱收费用，也不会有暴力催收的情况发生。对于第三梯队或者从来没有听过的企业来说，则需要更加谨慎地对待。除非你已经走投无路，并且可以短期还清的话，否则千万不要去尝试。
去年的时候，我自己做生意周转不灵，差点病急乱投医。当时也是缺钱睡不着觉，看到哪个平台都说自己"秒下款"。后来还是忍住了，找朋友借了一些钱，剩下的用信用卡顶了一阵子。到现在我还记得那种感觉，在人手不够的情况下判断能力是最弱的，特别容易被"秒批""免息"这样的词所蒙蔽。这时越要冷静才对。
还有个事情要跟大家说一下。很多人不知道的是，在这些小平台申请的时候，授权的那个"查询征信"，会在你的征信报告中留下记录。点一次就会有相应的查询次数增加。短时间内查询记录很多的话，以后你想要去银行办理房贷、车贷时，银行看到会怎么想？是不是缺钱了？直接拒之门外。这叫弄花征信，比逾期轻一点但是也挺麻烦的。所以我说不要无事生非地点那些"测测你的额度"的链接，这些都会查到你有没有贷款记录。
潮花花借款平台怎么样？
这事儿怎么讲呢，如果你非要问我潮花花借款平台怎么样，我没法给你一个肯定的答案，因为我自己没有用过它，并且也不敢随便推荐。但是可以确定的是，在市场上正规、透明、利息合理的渠道有很多，没有必要在一家名不见经传的平台上冒险赌一把。如果运气不好碰到套路贷的话就太划不来了。广告打得多响，并不代表背后有好东西，所谓的"低门槛""不用查征信"等承诺越吸引人，背后的坑可能就越深。
最后说一个扎心的事情。我的表弟后来没有听我的，还是去借了钱。结果并没有被诈骗到，但是钱也到了，不过这个利息让他很心疼，现在每个月还款的时候都唉声叹气的。他说早知道听我给办张信用卡分期的话，虽然麻烦点，但也能省一半的钱。学费交得有点贵。
借钱的话，先去银行问问，再看看大平台，最后考虑一下小平台。顺序不能颠倒。
