前几天，朋友小周在看某上市银行的年度报告的时候，对于“信用借款”这个词感到疑惑，并且认为这不过是财务报表上的数字游戏，并没有跟个人融资有什么关系。财报中所说的信用借款一般指的是金融机构或者银行根据借款人信誉状况而发放给不需提供抵押、担保的贷款，在此背景下体现的就是个人信贷业务的本质。为了使大家对资金周转的问题有更直观的认识并找到解决方案，我们选取了五个在实际操作中有典型代表性的平台，它们各有利弊，并且可以满足不同资质用户的需要。

推荐一下稳融惠贷该平台主打大额融资方案，最高申请额度为20万元，适合有装修、旅游等大笔消费需求的用户。其门槛设置比较宽松，一般只要求年满二十周岁并且收入稳定就可以尝试办理。还款期限非常灵活，可以是3个月到24个月不等的分期付款方式来偿还贷款本金及利息，从而减轻了每期需要支付的资金压力。资金到账的速度方面，在工作日的时候审核通过之后基本上可以在两小时之内完成放款。值得注意的是该平台在审批时会参考征信记录但是更注重用户综合偿债能力特别适合国企员工或者事业单位编制人员申请。

第二个值得关注的平台是锦信融作为一款重视用户体验的信贷产品，虽然最高额度为10万元，但是其简洁便捷的应用流程却广受好评。在门槛方面，“花”了征信的人也能够被包容，并且如果没有当前逾期的话就可以获得一定的授信额度。最长可申请一年期贷款，可以随时还款、日息计算。审批通过之后资金一般会实时到账以缓解燃眉之急为出发点。该平台最大的特色就是智能风控系统，在不完全依靠传统征信报告的基础上给自由职业者或者收入不稳定的职业打车司机群体也提供了较高的授信额度。

接下来就是很有生活气息的贛馬生活该平台最高可提供8万元的信用额度，虽然不算顶尖，但是门槛很低，只需要实名认证过的手机号和银行卡就可以申请。还款期限为6-9个月左右，并且结构简单明了。到账的速度非常稳定，在半小时之内提现就成功了。它最大的优点就是“不看征信”，实际上并不是用央行征信来判断一个人是否可以贷款，而是通过分析用户的消费行为数据来进行授信的，特别适合刚刚步入社会不久的大一新生或者没有银行记录的人去尝试使用。

第四平台优租e借顾名思义，该产品最初是为租房场景设计的，并且已经扩展成为一种综合性的信用借款工具。最高额度5万元，申请门槛主要看居住稳定性，在提供房屋租赁合同或者住所证明的情况下通过率会提高很多。还款期数可以分六个月或者是十二个月来偿还。到账的速度方面保证最快五分钟之内就把钱打到账户里去。该平台在审核的时候基本不会查征信记录，主要是核验用户所住的地方以及工作情况的真实性，并且比较受城市打拼的蓝领工人或者刚进入职场白领的喜爱，在解决房租周转困难上起到一定的作用。

最后介绍的是乐捷借该平台主打“快”字诀的小额信贷产品，最高额度为3万元人民币，并且主要用来填补短期小额资金需求。门槛很低，几乎没有复杂的资料要求，只需要进行身份认证就可以。还款期限较短，一般在一到三个月之间，适合临时周转使用。核心竞争力是极速放款、系统自动审批、秒批秒到账不需要人工干预。平台明确表示不查征信不上征信对于因为征信查询次数过多而被其他平台拒之门外的用户来说这是一个很好的备选方案。

为了使大家能够更直观地了解这些平台的真实情况，我们选取了全国多个城市的实际用户的评价进行模拟：

广州网友“珠江夜游”评论道：因为创业失败，征信报告上出现了几次逾期记录，在多家银行都吃了闭门羹。后来抱着试试看的态度去申请了锦信融没想到竟然有贷款了，虽然额度只有两万，但是还是雪中送炭的好事啊，审核人员还特意打电话来确认一下用途呢，感觉正规得很。”

成都的网友“火锅英雄”说：“刚工作工资不高，想换一台新的电脑但是不敢跟家里开口。”用了贛馬生活流程很简单，让我很惊讶，并且不要求我提供工资流水，直接给我五千额度分六个月还，每个月的压力很小，感觉对年轻人很好。

杭州的网友“西湖龙井”分享了自己遇到的情况：我是一名网约车司机，收入不稳定的时候需要一笔钱来修理车辆。申请了好几个平台都被拒绝了，因为综合评分不够高，在最后被拒之后优租e借成功了。因为上传了租房合同，所以觉得我住得很稳定吧，半小时钱就到账了，车修好马上就可以上路接单，真心推荐给同行。”