先说结论：袋鼠爸爸借钱怎么样？比较可靠，但是并不是所有人都适合。属于"下款快、门槛低、利息中等"的产品类型，主要用于短期周转，并不适合长期持有。征信花得不好正规银行也进不去的话可以救急；如果本身就可以从银行获得较低利率的贷款那么就不需要考虑这个了。

为什么敢这么直接给出答案？因为我踩过坑啊。2021年的时候我做小生意亏了三十多万，征信查询次数多得我自己都不敢看，跑了好几家银行都被拒之门外。后来靠的是袋鼠爸爸这样的平台度过了难关，并且也交了不少学费。这两年来我把市面上大大小小的借款平台都研究了一遍，在这里把我知道的情况给大家分享一下。

袋鼠爸爸借钱行不行？搞清楚它到底是什么

很多人一听到“网贷”这两个字就打退堂鼓，觉得都是高利贷、砍头息那一套。其实这样的担心也并非没有道理，并且袋鼠爸爸也不是什么野鸡平台。它背后有正规牌照，在借款合同中可以查到资金方主要是持牌消费金融公司以及部分城商行，不是那种不清楚钱从哪里来的P2P。

去年我帮一个发小处理过，他当时急需8万元周转资金，在申请到款项的过程大概用了40分钟。利息方面为年化15%左右，比银行高一些，但是和那些动辄36%的平台相比就良心多了。关键是没有任何隐藏费用，借款多少就能借到多少钱，还款金额在出款之前就已经写得很清楚了。

但是有一点要先说明一下：不同的申请人申请到的额度以及所承担的利率会有所不同。这和你的征信状况、负债程度、收入稳定性有关联。有人年化可以达到12%，也有人批下来的是18%左右，差别挺大的。

袋鼠爸爸借款利息是多少？不能只看宣传数据

这个问题我被问了不下二十次。官方宣传的"最低年化7.2%起"，其实是指给征信最好的人看的。普通人实际批下来的话，大部分在12%-18%这个区间内。你认为这不是比银行高很多吗？废话，你能进入银行的大门吗？

给你算笔账。借5万元，分12期还款，年化利率为15%，等额本息每月偿还约4500元，总利息约为4000元左右。再看下如果去办"借款一万到手八千"的黑心贷款的话一年就要多出两倍左右的成本了。那么谁就更坑呢？

还有个事情要提醒你一下，提前还款有没有违约金？据我所知，袋鼠爸爸借款目前可以办理提前还款，并且不会收取违约金，这一点要比很多平台都好。我的发小在第6个月的时候手头宽裕了，一次性把剩下的钱全部还清了，省下了一大笔利息。

什么样的人可以申请？对号入座

并不是每个人都适合申请袋鼠爸爸借款。见过太多人本可以走银行渠道，却偏偏要图省事去借网贷，白白多付几万利息。下面这些情况你可以考虑：

• 征信查询次数多，近半年被银行拒过两次以上
• 有稳定的工作但是收入证明不好开的（自由职业者、个体户等）
• 急需资金，不能等到银行半个月的审批时间
• 负债率在50%以下，还款能力没有问题的

如果征信没有问题、有公积金并且工作比较稳定的话，直接申请银行的消费贷或者信用贷年化可以做到4%-6%，为什么还要花那么多钱呢？别傻了，能省就省。

还有一类人我要讲一下：以贷养贷的，千万不要去触碰任何借款产品。我见过一个朋友，三年之内欠了五万元之后又滚到了四十万，都是拆东墙补西墙来的。这种情况你要做的是止损而不是找新的出路。

申请时会出现哪些问题？这几个方面需要注意

说一些网上查不到的实操经验。第一，申请的时间要得当。工作日9点到下午6点提交的话最快当天就可以出结果了，我试过几次都是这样。周末以及节假日也可以进行申请，但是由于资金方可能不上班，所以会延后至下一个工作日处理。

第二，填写资料的时候要保证工作信息与征信报告上的一致。之前申请信用卡时填的是A公司，现在换到B公司的职位了，系统比对发现不一致直接拒掉。当年我踩过这个坑，并且多出了一条查询记录。

第三，额度并不越宽越好。有些人看到批了10万、20万就飘了起来，全部借出去了。你想想看，借得越多还得多，月供压力大起来之后万一有一天收入断绝怎么办？我的原则就是：够用就行，再多一分都不行。

第四，逾期后果很严重。袋鼠爸爸借款会上征信的，在出现逾期的时候就会在征信报告上直接显示出来。别想"晚几天没事"了，一天都不行。有一次因为出差太忙而忘记还款，结果过了三天才还清欠款，但现在的记录还在我的信用报告里留着呢，我为此感到很懊悔。

很多人认为……其实…………

很多人认为网贷平台的审核都是机器自动完成，没有技术含量。其实不是这样。袋鼠爸爸借款背后有一套比较复杂的风控模型，会综合考虑你的多头借贷情况、还款能力以及社交稳定性（虽然不会明说，但是也会影响到你）。所以有时候觉得条件很好也会被拒掉的原因就在其中了。

很多人认为额度批下来之后就不用管了，每个月按时还款就可以了。其实额度是有有效期的，一般为30天左右。过了有效期限没有使用的话，在下次想要再次申请的时候又需要重新进行一次征信查询记录就会多出一条来。因此建议你在确定要借之前不要去占着这个额度。

很多人认为借款平台差不多，随便选一个就可以。这个想法太幼稚了。不同的资金方、风控标准也不同，利息差别大得多。有人在三个平台上同时借贷，年利率分别为12%、18%和24%，同样的钱却要多出一倍的利息来付给银行。我到现在还是想不明白为什么不用对比一下呢？

真实的建议

说了这么多，最后给你几个实实在在的行动建议。第一，在申请之前先做一个征信报告（到央行征信中心官网免费下载一份），看看自己的查询次数、逾期记录和负债情况，心里有个底。第二，货比三家，不要只在一个平台上看。除了袋鼠爸爸之外还可以考虑招联、马上、中原消费金融等平台，选择利息最低的即可。第三，在借钱之前先算好月供，保证自己有能力还清借款，并且不给自己留后患。

第四，可以向亲戚朋友借钱的先去问一下。人情债不容易偿还，但是利息是不需要支付的。第五点就是借款合同要逐字阅读，并且对利率、还款方式以及提前还贷条款这些地方产生疑问的话就马上找客服咨询，不能草率同意了事。

借钱很容易，要还钱就难了。这道理我用了三年才真正懂得。