前天下午正在整理信贷档案的时候，座机响了，对面是一个年轻的小伙子，开口就问："你们那个本溪是哪个借款平台？利息是多少？"我当时愣了一下。这不是第一次收到这样的电话了。每次听到这样子的问题时，我都知道对方大概率就是被网上的广告带偏了。很多人根本不知道"本溪"这两个字代表什么意思，还敢往里冲呢？踩坑的继续踩坑、被骗的继续受骗。
本溪并不是借款平台
其实这个问题本身就有问题。本溪是辽宁省的一个地级市，属于地名，并不是贷款产品的名称、也不是哪个金融机构的商标。为什么会有这么多人去搜索呢？大概是两种情况：一种是因为看到了"本溪贷款""本溪借钱"之类的广告推送而误认为这是一个平台；另一种是为了寻找本溪当地的贷款渠道，在进行搜索的时候没有搞清楚关键词的意思。
去年有一个姓刘的小饭馆老板急着用五万元周转，我就给他的联系方式。他在手机上搜了一下"本溪借款平台"，点进去之后发现上面的一个正规网站需要填身份证、银行卡号，并且还收取了五百元的会员费。结果怎么样？钱没有借到，电话被打爆了，各种乱七八糟的小贷推销员打电话过来，还有人让他去办信用卡套现。到现在我还能记得他来网点找我诉苦的时候脸都是绿着的。
因此不要再问了本溪属于哪个借款平台这样就说明了你对这个领域一无所知。骗子最钟爱这样的小白。
本溪当地的贷款渠道有哪些？
既然说到这儿了，那我就顺便把本溪这边真正可以借钱的路子给捋一捋。不同的情况要使用不同的渠道，并不是只有网络上的广告才是有效的。
第一种是银行。我们支行位于本溪平山区，每年办理的个人贷款少说也有几百笔。银行的优点在于利息低、正规性好，缺点则为门槛高、审批严格。征信有问题基本就没有希望了，收入不稳定的话也很困难能够被批准。但是资质还可以的情况下，银行当然是首选。不要因为觉得银行门槛比较高就吓到自己了，实际上很多客户根本不知道是否符合条件，就把自己的资格给否掉了。
第二种正规消费金融公司。马上消费、招联金融等持牌机构的利息比银行高一些，但是审批稍微宽松一点，放款也快一些。只能用短期周转的钱不能用来长期背负着使用。见过很多人从这些平台借钱来还信用卡，越滚越大，最后还是得去银行做债务重组。
第三种，当地的典当行、小贷公司。本溪有很多地方的小贷公司和典当行比较混杂，质量差别很大。有些是有牌照的正规机构，有的则是挂着牌子卖狗肉的。这水很深的人进去很容易淹死不懂的人。
网上出现的"本溪贷款"广告是否可靠？
说到这个我就生气。随便打开一个浏览器或者短视频APP，输入关键词"本溪贷款"，就会出现很多广告信息，比如"本溪本地贷款当天放款""本溪无抵押贷款黑户也可办理"等等。别傻了，哪有那么多好事儿？
我的一个同事前几天跟我抱怨，说他亲戚在网上找了一个"本溪贷款平台"，号称利息低、放款快。对方让他先交一千块钱"验资费"，说交了钱就可以放款。他亲戚犹豫了一下没有给钱。后来一查发现该网站连备案信息都没有，属于典型的钓鱼网站。正规的贷款机构怎么会有让借款人先付款的情况呢？逻辑上稍微想一下就不对劲了。
还有"本溪户口专属贷款"的说法，听起来很吓人，但是呢？或者说是中介打的幌子，或者是骗局。银行放贷看的是你是否有还款能力、信用记录如何，并不关心你的户籍所在地。本溪户口可以给你加分吗？那倒还好不到哪里去。
因此再次提醒大家不要被广告所蒙蔽。想知道本溪属于哪个借款平台靠谱的话，先问问自己：凭什么可以借钱？
银行内部审批的事情
既然说到这儿了，就透露一些"不该说的"。银行审批贷款的时候主要看什么？
征信第一。但是很多人对于征信存在误解，认为只要没有逾期就是好的征信。其实不是这样的。银行还会看你的负债率、查询次数和账户的数量。我见过很多客户的信用报告上没有出现过逾期记录，但是他们的信用卡已经刷爆了，网贷开了七八个，这种情况我们称之为"多头借贷"，风险很大，被批下来的几率很低。
收入证明也很重要。为了多贷款，有些客户让公司出具虚假的收入证明。这件事情其实说白了就明摆着能看出来。你一个月流水三四千，开个两万块钱的收入证明，谁会信？现在很多银行都会进行核验，打一个电话到你的公司问一下就会露出马脚。
还有一个被很多人忽视的地方就是申请的时间。不同的银行情况不同，我只说我们这里的情况。每个月下旬尤其是月底的时候，审批会比较宽松一些。因为网点也有放款任务，在月底冲业绩的时候，有些可以批也可以不批的单子就给你批了。月初反而比较紧。这个规律我已经观察了好几年，应该还是行得通的。
真实案例：一个差点被坑惨的老板
去年发生的一件事。有个在本溪做建材生意的老板，姓张，五十多岁，为人很实在。由于工程款迟迟没有到位，他急需拿出二十万来给工人们发工资。当时他是病急乱投医，在网上找了很多"贷款经理"的微信添加了十几个。
其中有一个跟他聊得特别好，说可以帮他做"本溪本地贷款"，利息比银行还低，只要他有房产。张老板一听就心动了，差一点就把房产证照片发过去了。幸好被他的儿子拦住了，先去问问银行怎么样。
后来张老板来到我们网点，我对他的情况进行了分析：有房有车、经营正常、征信还可以，完全符合我们的经营贷条件。最后批了25万，年化利率四点几，比那个"贷款经理"说的还低一点。张老板当时拍大腿说差点就被忽悠去办高利贷了。
这件事给我触动很大。并不是所有人都没有钱，而是因为信息误导而走了弯路甚至掉进坑里。
到底应该怎样选择呢？
说了这么多，给点实际的。
如果你征信良好、有稳定的工作或者稳定的收入，可以直接去银行办理。别觉得麻烦了，银行的利率真的很低。本溪这边的大行都有网点，带上身份证、收入证明、征信报告（也可以现场打），直接到柜台问一下。
征信上有一点小问题，但是不算太严重的话，可以试试正规的消费金融公司。一定要注意，不要去那些没听过的平台。怎样判断？到央行官网查询持牌机构名单，或者直接在App Store查看开发者的资质信息。
如果征信已经花光了，或者负债很高的话就要小心了。这时候不要急着借钱，先把债务情况理一理比较好。我见过很多人越借越多，到最后连利息都还不起了。在这种情况下，找专业的债务咨询机构要比贷款更加稳妥一些。
对于那些标榜"本溪专属""黑户可以做"的广告，直接忽略掉。靠谱这两个字和它没有关系。
最后再说一遍，不要再纠结了本溪属于哪个借款平台了，本溪不是平台，而是城市。借钱之前要弄清楚自己的情况，并选择相应的渠道去解决。不要被广告带偏走错路子，也不要让骗子有机可乘。钱的事情要注意些好没有坏处。
实在拿不准的话，可以去银行网点坐下来聊一聊，并且不收手续费。
