深夜望着天花板发呆的时候，突然想起朋友提到过的八戒金融，据说门槛很低。出于好奇我查了下八戒金融借款需要哪些资料，发现市面上那些说只要手机、身份证就可以快速借钱的软件，并没有宣传中那么简单。到底是什么样的审核逻辑？除了基本证件外，还需要提供其他的信用证明吗？很多急需资金周转的人被这些问题困扰着，今天我们来仔细分析一下其中的道理。

在目前的网络借贷市场中，八戒金融等平台之所以受到关注，主要是因为它们主打极简申请。经过实际测评，该类平台一般只需要的基本资料并不多，主要就是身份证正反面的照片以及本人实名认证的手机号但是这仅仅是一张入场券，真正重要的还是手机号码后面的数据。系统会根据运营商的授权来分析用户通话记录、在线时长以及是否有频繁借贷申请的历史。因此，并不是只要有证件就可以下款手机号码的使用习惯一般情况下，审批通过率会受到很大影响。

除了八戒金融之外，市场上还有几款比较主流的快速借钱软件可以做比较。比如“微粒贷”，它是白名单邀请制，不需要额外提供资料，但是额度根据个人情况有所不同，一般在500元到30万之间，期限可以选择5个月、10个月等，但前提是你微信支付分要足够高。“借呗”依托于支付宝的芝麻信用系统，授信金额为1000元至30万元左右，日利率范围是 0.015% 至 0.06%，虽然也是用身份证和手机操作完成，但是需要提供个人基本信息及还款能力证明等信息。芝麻分的要求一般在600分以上。八戒金融等独立APP的额度一般是1000元到5万元之间，期限灵活，多为3-12期，适合征信花、但是有其他稳定数据的用户使用。

用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分人说：“审核速度很快，半小时之内就到账了，只要上传身份证就可以了。”但是也有用户的说法是： “说是只需要身份证和手机就可以办理业务，但是在绑定银行卡的时候提示银行流水不足，并被拒绝处理。”这表明申请资料简单但是风控模型仍然很严格。优点是流程简单，不需要线下跑腿，资金到账速度快；缺点就是有些平台的综合年化利率比较高并且逾期后催收频率会比较密集。因此，在选择的时候一定要看清借款合同中关于利率的条款。

在使用这些软件的时候要注意一些问题。第一，不要频繁点击申请每次点击都会在征信或者大数据上留下查询记录，短期内申请次数过多会被系统判定为“极度缺钱”，从而导致拒贷。其次要保证手机运营商的服务密码正确，因为很多平台会进行运营商认证，如果服务密码出错或者服务暂停的话就会直接造成流程中断。最后一定要按时还款，这些平台大多接入了央行征信，逾期会影响个人信用记录。

为了使大家对这些常见问题有更清晰的认识，我整理了几个常见的疑问：

问：八戒金融借款会上征信吗？

正规持牌平台都会接入征信系统，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。

问：有没有可以申请的工作呢？

答：可以尝试，但是需要提供稳定的收入证明（例如银行流水）或者其他的资产来证明还款能力。纯白户的通过率比较低，需要有稳定的收入来源或者是其他能够体现还款能力的财产信息。

问：审核电话会打给联系人吗？

大部分极速放款平台使用的是机器审核，不会回访电话，在申请的时候填写的紧急联系人信息要真实有效。