深夜盯着手机屏幕的光，看着征信报告上逾期记录的地方，脑子里全是“网黑真正能下款的app”以及“21天借款平台有哪些”的搜索词。人们认为找到了口子就可以救急了，但是现实比想象中要残酷得多，盲目申请只会让大数据消耗得更快。能够顺利贷款的地方，其实就藏在这些细节里。
很多人因为征信问题而被拒之门外，但是经过我测试了十几款应用之后发现21天借款平台其实对于“网黑”用户并没有完全关闭大门。这类平台一般额度较小，周期灵活，主要靠的是审核机制和传统的银行不一样。
一、平台额度及期限实测
以我实际测试过的“速易花”为例，该平台最高额度一般不超过5000元，新用户首次借款多为1000-2000元左右。借款期限侧重于短期周转，21天其核心周期为14天或者一个月，也有部分提供14天或一个月的选择。不同于传统借贷的长时间跨度，在这里则注重于快速进入、迅速退出。
二、使用条件及门槛
很多人关心网黑能不能下款。实测发现，这些平台一般不会查央行征信，而是用大数据风控模型来评估的。只要不是逾期未还款的状态，并且没有被法院列为被执行人的话，通过率其实还是挺高的。所需材料很少，一般是身份证加上实名制手机号码，有的还需要做人脸识别。可以下款的APP一般在这些基础信息上审核很快，半小时内放款是常事。
三、用户评价及优缺点分析
经过对大量用户反馈的整理之后，我发现评价两极分化很严重。优点很明显：门槛低、速度快，对于急需周转的人而言就是救命稻草。但是缺点也很明显综合年化利率比较高并且催收力度大。有用户反映：虽然下款很快，但是要算好还款日期，21天转瞬即逝，逾期费用难以承受。
四、 避坑注意事项
在寻找所谓的“网黑真正可以下款的app”时，要警惕前期收费的平台。正规的金融机构放款之前是不会收取任何工本费、验证费等费用的。同时不要频繁点击申请，每次点都会被大数据记录下来，在后续审核中会更加严格。推荐使用有合法金融许可证或者背景比较清楚的平台。
五、用户提问及回答
- 征信黑得一塌糊涂，21天借款平台还有哪些可以申请？
征信“黑”的程度不一样，结果就不同。如果是连三累六的话，正规渠道基本上是没有希望的。“只是网黑（网贷逾期多）可以考虑像薪享借、快贷宝这样的平台，但是额度会受到限制。”
- 问：21天借款不还的话会怎么样？
答：逾期会产生高额罚息并且会受到催收。更重要的是，这样的行为会被列入行业黑名单，以后即使找到了能够放款的应用程序，也会被直接拒绝。
- 问：这些平台是否需要抵押？
答：不需要。21天短期借款平台基本上属于信用贷款，没有抵押、担保，按照信用额度来放款。
