昨天有个老客户发微信问我易融借款的流程是怎样的，说他的侄子刚毕业想贷款创业。我当时就乐了，这个问题我听了十二年了，答案其实很简单一句话：流程本身并不复杂，复杂的是人的心思。
其实很多人被拒贷，并不是因为资质不好，而是因为他们自己把自己给坑了。今天我就把这块遮羞布揭下来，给大家讲一讲那些中介不愿透露的信息。
坑一：认为流程简单就可以随便填写
去年九月，有个做餐饮的小老板来找我借钱周转，姓周，要借30万。之前他在网上申请的时候也填过表，并没有太在意收入情况以及工作单位填写得比较模糊。结果怎么样？秒拒。
他跑过来问我为什么，我一看他的申请记录就拍大腿。系统风控不是傻子，你填的信息和社保公积金不对上，跟银行流水不对上，不拒你的就不拒谁？
易融借款办理流程中有一个环节叫做信息核验，很多人对此并不在意。反正都是线上填写的，随便写一下就完事了。别傻了，你所输入的所有文字都会被系统进行交叉比对。
正确的做法是怎样的？收入写税后实得，单位写社保缴纳单位的全称，职位写劳动合同上的title。一个字也不差才可以避免触发风控预警。我客户的材料后来又重新整理了一遍，并且请我过了一关，在第二天他就批了25万块钱。
坑二：征信查询的"隐形杀手"不懂
说出来都让人落泪。
今年三月，一个做装修的客户来找我，征信上一个月内有八次查询记录。问他为什么想多申请几家比较利率，每家都会点一下"查看额度"。
他不知道的是，每次点击都会进行一次贷款审批查询。经过八次的查询之后，他的征信已经被打到"花"的地步了，正规机构看到这样的记录后第一反应就是：这个人缺钱缺疯了，风险太大。
易融贷款申请流程中，征信授权为必经环节。很多人不知道查询记录会保存两年左右的时间。点击一次就会对接下来两年内的贷款成功率造成影响。
建议他停止所有的贷款申请，养六个月的征信再说。当时急得直跺脚，但是没办法了，这都是他自己挖的坑。后来老实待了一年半时间，在上个月终于批下来18万，利率比之前能拿到的还低0.5个百分点。
坑三：材料准备"差不多就行"
踩的人最多的就是这个坑，没有之一。
上个月有个姑娘来找我，说申请被卡住了。让她把材料发给我看看，没想到银行流水是她妈妈账户转过来的，工作证明用的是一个不知道的小公司的章，连社保缴费记录都没有。
她说差不多就可以了，反正我有还款能力。
差不多吗？没有门。
审核员每天要审阅几百份材料，如果给他"差不多"的材料的话，他就给你个"差不多"的结果——拒。易融借款流程怎么样，主要看的是你的资料准备得是否够充分。
让她重新准备：用她的银行卡来收工资，找公司的人事部门开具正规的在职证明，并且把公积金缴纳记录打印出来。前后折腾了两个星期后才批到12万元，她原本以为最多只能拿到5万。
行规就是这样的：认真对待流程，流程就会认真对待你。
坑四：认为中介都是骗子
说实话，这行里确实有老鼠屎。但是你因此认为所有的中介都是骗子的话，那只能说你还未吃过亏。
前年有一个做电商的客户，自己折腾了三个月，申请了好几家，都被拒绝了。后来找到我，我看他的情况资质还好，就是不懂怎么把材料包装好。收入流水很好但是钱都存到支付宝里去了银行卡流水很少。
让他把支付宝流水导出来，银行卡流水也一起提交，并且写一份情况说明。一周之后批了40万，年利率7.2%。他申请的这些要么被拒，要么利率都在12%以上。
行里有个不成文的规定，好的中介帮你省下的利息一般为服务费的3到5倍。只要找到对的人就好。
怎样判断中介是否可靠？看他要什么。一上来就收服务费的，一般都存在问题。正规的中介机构会先看你的资质情况，告诉你能不能做、能做多少、利率大概有多少之后再谈合作事宜。
坑五：只看额度不考虑总成本
踩进去就亏了。
年初有一个客户急需用钱，批了20万，分36期，每期还7000多。他当时觉得还可以接受每月的还款金额。算下来的是三十个月总共要还二十多万，实际年化利率接近15%。
他当时就愣住了。
很多人只关注月供，不考虑总成本。易融借款流程怎么样？审核通过只是第一步，真正要算的是最后你要还多少款。有些产品的名义利率低，但是加上手续费、服务费、保险费之后，实际的成本就大了。
后来我替他换了一个方案，也是20万，分36期，每期还六千二百元，一共要付两十二万多，省了三万元。三千块钱可以让他全家出去旅游一次。
最后说点实在的
干了这么多年，见过太多人因为不懂流程而被坑。有的因高利贷陷入困境，有的征信记录遭损坏，也有的人资料不全就被拒绝。
问一下易融借款流程怎么样，我的答案是：比你想的简单一些，但是又比你想象中的复杂得多。因为线上化之后确实方便了，所以比较简单；但是每个环节都有坑，因此比较复杂。
另外还有一个行业内的小秘密：每月25号之后申请，通过率一般会比月初高出3-5个百分点。至于原因嘛，你猜？
具体的数字我已经记不太清楚了，但是这几年观察下来就是这样的规律。各个城市之间可能会有一些差别，但是在大体的方向上不会有太大的偏差。
申请之前，先把征信报告打印出来自己看一下，算清楚自己能承受多少额度，别被额度冲昏了头脑。
