凌晨三点盯着手机屏幕的光，我看着搜索框里的“诚信借款平台有哪些”这几个字发呆，旁边还关联着“无视黑户百分百下款口子”的诱人词条。征信花的钱的朋友最后的救命稻草是什么呢？世界上真的会有天上掉馅饼的事情吗？为了验证这些宣传的真实性，我自己测试了市面上几十种热门产品，并整理出一份避坑指南来帮助大家避免踩到陷阱。哪些平台是正规的？黑户可以下款吗？

市面上标榜“诚信”、“无视黑户”的平台，大部分都是小额贷款公司或者助贷机构。我发现，“易得花”、“极速贷”等平台虽然广告做得很好，但是实际放款额度一般为1000-5000元，并非宣传的那样可以“百分百下款”。它们使用条件看起来比较宽松，只需要身份证、银行卡就可以办理，实际上风控还是会查征信记录，“无视黑户”的说法也只是个噱头而已，所谓的高额贷款往往只有一周左右的时间，年化利率更是达到36%以上。

比较靠谱的平台有分期乐、借呗等，虽然对征信要求较高，但是额度一般为5000-50000元之间，并且期限灵活，可以选3到24期还款。用户评价显示正规平台下款速度快，最快五分钟后就能到账，而且没有隐藏费用。“黑户口子”的情况大多是套路贷、砍头息等，有用户借款了两千块钱之后只有四百块的本金，一周后却要还两万一千元，这种隐形高利贷让人防不胜防。

正规平台从优缺点来看利息透明、额度大、期限长但是审核比较严格；而“黑户口子”虽然门槛低，但存在高利息、暴力催收、信息泄露等风险。注意事项上要特别注意“贷前收费”，正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外，在借款的时候一定要看清楚合同条款，不要掉入“利滚利”的陷阱里去。

为了使大家更明白，我整理了一些常见的问题：

征信黑户真的不能借钱吗？

正规银行以及大型平台基本没有可能，部分小额贷款公司可以放款，但是利息非常高昂，建议先修复征信。

2. 问：怎样判断一个平台是否正规？

答：查看是否有金融牌照，利息是否在国家规定的范围内（年化24%以内），有没有隐藏费用。

3. 问：借款之后无法偿还怎么办？

答：主动联系平台协商延期或者分期付款，不要失联，否则可能会被催收甚至起诉。