先给出结论：易易借款怎么样？适合短期周转、金额不大、可以接受较高的利息的人，不适合长期使用或者大额借贷。我做了八年理财规划工作，给客户解决过各种债务问题，对于该产品应该很熟悉了。其实没有绝对的好产品，只有合适不合适的问题。

去年有一个叫小林的客户，做电商的，在双十一的时候备货缺少八万元钱，向我咨询借款途径。当时我已经把几个选项给他分析过了，易易借款就是其中之一。最后他选择了这个原因是什么？因为方便、门槛低的原因，所以不用等银行那样复杂的过程。

易易借款是否可靠？弄清楚它是干什么的

一提到"借款平台"，很多人脑海里浮现的第一个念头就是：会不会是骗子？没有问题。市面上有些平台打着快速放款的旗号，其实暗中收取各种费用，最后借款人损失惨重。

易易借款是正规持牌机构的产品，这一点可以放心。它的牌照信息属于消费金融范畴，并受银保监会监管。说到底就是不走来走去换地方的山寨平台。

但是正规并不等于便宜。这个坑我见过很多人踩过。

年化利率在12%-24%之间，具体多少要看你的资质。有一个做装修的客户征信一般，批下来的钱是21.6%，他急着用钱，没有多想就借了。后来算账的时候拍大腿——借5万一年利息小一万。

申请易易借款审核难不难过

这个问题我被问了不下五十次。答案比较模糊：比银行容易，但是比网贷严格一些。

我对它的审核标准大致了解了。征信肯定是要看的，但是不像银行那样严格。两次以内逾期、金额不大的基本上可以过去。收入证明的要求不是很高，月入三千以上就有机会了。

但是有一个细节很多人不知道：申请时间会直接影响到通过率。

我观察到一些案例，月底最后三天申请的人数比月中少很多。为什么呢？由于平台也有放款额度的限制，在月末的时候额度比较紧张，所以审核也就更加严格了。行业内虽然没有明文规定，但是还是有存在的。

因此如果你要申请的话，最好避开月底以及节假日前后。不同城市的时间点会有所不同，我主要讲的是大城市的情况。

费用结构：利息并不是唯一需要考虑的

说到费用，人们只关注利率。这件事情并不简单。

易易借款除了利息之外，还有服务费、管理费和担保费。名字五花八门的，反正都是你出的钱。之前帮一个客户算过一笔账：借10万元，分12期还，名义利率为15%，加上各种费用之后的实际年化成本接近22%。

这是不是坑呢？我觉得不算坑，但是价格也不便宜。

可以这样理解：你付的钱里，一部分是资金成本，另一部分就是便利成本。就像便利店买水比超市贵一点，但是图的是方便易借易贷。同理，易易借款的快审快放是有代价的。

值不值得？看你着急不着急。

急需用钱，价格再高也愿意接受。如果着急的话银行贷款利率可以达到5%到8%，节省下来的钱去哪里不香？

三个常见的错误观念

我接触过的借款人中，有三种想法容易出问题。

第一种：认为"先借再说，还钱是以后的事。"最危险的心态就是这样的。借钱是要归还不起的，还要连本带利一起还。我见过有人借款去投资，结果亏损了之后就负债累累越滚越大几倍不止。

第二种：认为额度大就是好事。额度越大，可以借到的钱就越多，但是需要承担的债务也就更大。有一个做餐饮生意的朋友，被批了20万的额度之后他就把钱全贷出去了。结果生意不好，每个月还款都喘不过气来。额度并不越高越好，够用就行。

第三种：认为"按时还款就可以了。"按时还贷可以保持信用记录良好，但是频繁借款会影响征信评分。银行审批房贷时发现你近半年来多次借网贷，心里就打鼓了：这个人是不是资金比较紧张？

哪些人可以使用易易借款

说了这么多，到底要不要用呢？给出几点具体的建议。

适合的人群：

• 短期资金周转，保证一两个月之内可以还清
• 金额不多，五万元以内
• 征信一般，银行贷款批不下来的
• 急需用钱，不能等太长时间

不适合的人群：

• 想借钱投资的，不要借
• 收入不稳定，还款来源没有保障的，不要借钱
• 已经有较多债务的人，不要借钱了
• 可以等银行审批的，优先走银行渠道

小林后来怎么样了？双十一卖得还可以，一个月就把钱还上了。利息付了一千多，他说可以接受，毕竟解决燃眉之急嘛。但是另外一个客户老周就不那么幸运了，借钱做业务亏本了，现在还在分期还款。

借款工具本身没有好坏之分，关键在于用法如何。

申请之前需要弄清楚的几件事情

如果你打算申请的话，下面这些细节需要注意。

第一，准备好材料。身份证、银行卡、工作证明或者收入证明，基本上就这几种。有社保公积金的通过率会高一些。有个客户其他条件都不错，就是交了三年的公积金，批下来的时候利率比预期低了一些。

第二，申请金额不要填满额度。比如你批了10万的额度的话，建议先借5-6万元。借钱太多的话平台就会觉得你的资金紧张，从而触发风控。这个我也是听业内朋友说的，并不是每家都有这样的情况，但是小心驶得万年船。

第三，弄清楚还款方式。等额本息和先息后本差别很大。等额本息每月的还款压力比较平均，而先息后本金前期负担轻一些，最后一期要还一大笔本金。根据自己的现金流来选择。

第四，提前还款是否需要支付违约金。一定要问清楚。有些平台如果要提前还款的话会收取一定的违约费，比正常还账还要贵一些。具体的数字我已经记不太清了，大概剩余本金的2%-5%，各家可能不一样。

最后说点实在的

我做理财规划多年，见过太多人因为借钱不当而陷入困境。也有很多人用上了杠杆把生意做大了。哪里不同呢？

知道自己的需求，可以接受什么。

易易借款怎么样？我的回答是：它是工具，中性，并无好坏之分。用得好可以帮你度过难关，不好就会把你拖垮。不能指望借债发大财，也不能因为怕利息而死扛着不借钱。

到了需要借钱的时候，先问自己三个问题：借来做什么？什么时候可以还清呢还不起怎么办回答清楚这三个问题再行动也不迟。