深夜盯着手机屏幕，我翻遍了所有的信贷平台，原本纠结百度借款和借呗哪个好，却意外发现高能分期贷款软件新秀在朋友圈刷屏。这不由得让我疑惑老一代的巨头是否已经被新一代的新公司所击败？百度借款、借呗哪一种比较好？高能分期贷款软件新人真的可靠吗？哪一个下款速度快一些呢？这些疑问应该都是每一个急需资金周转的人会遇到的问题。

以前我认为大平台就是万能的，因为支付宝的借呗、百度的钱包（百度借款）都是大树下长大的树苗儿，用起来心里很踏实。但是最近经过深度体验和对比之后发现事情并没有想象中那么绝对。不同的资质用户会有截然不同的选择。借助于支付宝生态体系，在芝麻分较高的情况下可以得到较好的信用额度，日利率一般为0.015%到0.06%，随借随还十分方便。百度借款（有钱花）主打满易贷产品，最高可申请20万元，对有社保公积金的用户非常友好，有时候甚至比借呗的利率还要低一些。

然而，高能分期贷款软件的新秀的出现打破了这个局面。为了争夺市场，新平台一般都会在通过率上下功夫。我有个朋友征信不太好，在借呗、有钱花上面都受了挫折，结果在高能分期居然拿到了初始额度。虽然只有几千元，但是确实解决了燃眉之急。这类新兴网络借贷平台的授信额度一般为2000到50000元之间，并且还款期限比较灵活，7-30天短期使用或者12期分批发放都可以选择，不过要注意的是新出现的网络借贷平台利息并不像大平台那样透明，综合年化成本要认真计算。

再说一下使用条件以及下款速度。借呗、百度借款一般都需要用户实名认证，并且对征信查询次数有着严格的限制，一般情况下可以实现秒批秒到帐。而高能分期这样的软件申请门槛看起来很低，只需要身份证和银行卡，甚至不需要查征信（或者查第三方信用分），但是审核流程中可能需要人工回访，到账时间不稳，快的话十分钟左右，慢的话甚至会T+1。这就是典型的收益与风险同在的情况，你得用更高的利息来弥补自己的资质问题。

最后来个优缺点总结。借呗的优势在于生态完善、利息透明，适合资质较好的“优等生”；百度借款的优势是额度大、费率低，比较适合作为收入稳定白领的贷款方式；高能分期贷款软件新秀的优点就是门槛低、通过率高，适用于征信一般但急需用钱的人群。但是我想提醒大家的是，在选择的时候要注意一定要看清楚合同条款，确认是否上征信，防止出现以贷养贷的情况。

用户提问和回答：

1. 问：高能分期贷款软件新秀上征信吗？

答：大部分正规的新秀平台都会接入央行征信或者百行征信，在借款之前一定要咨询客服确认。

2. 问：百度借款和借呗一起用会降低额度吗？

答：多头借贷会使负债率提高，系统会触发风控降额，建议控制好借贷次数。