深夜两点，看到朋友发来的最后一条“对不起”，我就彻底失眠了。当初由于情面关系，我答应给他的几个所谓“急用钱5000快审快贷无需征信软件”做了担保，以为只是点头同意的事情，没想到由此开始了噩梦的一开始。当资金周转困难的时候，人们会不自觉地去搜索一下有没有帮忙借款的好处以及可以不用看信用报告的快捷口子，在这些背后存在的陷阱到底有多少人是清楚知道的呢？号称秒批的软件真的能救命吗？

在急需资金周转的时候，由于征信问题正规银行往往无法提供帮助，因此很多人会选择一些声称可以“快速审核、无需征信”的网络借贷平台。这些平台一般会说额度为5000元左右，并且审批过程非常简单，甚至可以用身份证和手机号进行申请。但是方便的背后存在很大的风险。以市场上常见的几款类似软件为例，比如一些不知名的贷款小APP，尽管号称放贷灵活，一般在1000元到5000元之间，但使用期限通常为7天或者14天左右，而这样的短期还款压力就非常大了。

在使用条件方面，这些平台虽然不查央行征信，但是会要求获取用户的通讯录权限，这给日后的暴力催收留下了隐患。一旦借款人逾期的话，就会有高额的罚息，并且还会被骚扰到亲朋好友的电话里。用户评价中指出，“砍头息”现象比较普遍，即实际到账金额比借款数额小很多。“砍头息”的情况也较多出现，在申请5000元贷款的时候，最终拿到手的钱只有3500元左右。还款时需要还出5000元甚至更多的钱。

分析这些借贷模式的优点和缺点，缺点是压倒性的。优点可能就是下款速度比较快，可以解燃眉之急。但是它的不足之处有：利息远远超出法律保护范围，个人信息泄露的风险很大，催收手段很恶劣所谓的“无需征信”，实际上把风险转嫁到了借款人的社交关系网中。另外，帮忙借钱或者做担保也是大忌，在主借款人失联的情况下，担保人不仅要承担连带还款责任，个人信用也会受到很大的影响，并且有可能被卷入法律纠纷之中。

在注意方面，借款人要认真阅读合同条款中的利率、服务费以及逾期罚息等规定。不要随意给通讯录和隐私权限。遇到违规催收时要保留好证据，并及时向有关部门投诉。对于帮助借款的要求也要谨慎对待，量力而行，防止“好心办坏事”，最终使自己陷入债务的泥沼之中。

以下是用户经常问到的问题解答：

问：帮别人借款做担保人会怎样影响我的征信？

答：会的。借款人逾期未还的话，担保人就有连带还款的责任，如果不能及时还款，那么就会被上传到担保人的征信报告上，从而影响到担保人在以后申请房贷、车贷的时候。

问：那些声称不需要征信的软件真的不会查征信吗？

答：大部分这样的软件不会查询央行征信，但是会查网络征信或者大数据风控。更重要的是它们一般不上征信，但这并不意味着没有后果，逾期的主要表现为高额罚息和暴力催收。

问：遇到“砍头息”怎么办？

答：按照法律规定，借款本金应当以实际交付的金额为准。遇到砍头息的情况时，借款人要保存好转账记录等相关证据，在还款的时候要求按收到的实际款项来计算利息，如果有必要的话可以请律师帮忙解决。