深夜里盯着手机屏幕，催收短信的震动声让我心里很害怕，总想着不还美团借款会怎么样？是不是换一个平台就能从头开始呢？焦虑促使我疯狂地去寻找可以依靠手机和身份证快速借贷的途径，并且希望从中找到一线生机。难道真的有无征信、秒速放款的好渠道吗？这些所谓的“绿色通道”是救命钱还是催命符？为了弄清这些问题，我对市面上比较热门的小额贷款平台进行了深入调查，整理出这份避坑指南。

很多人在资金周转困难的时候，第一反应就是“以贷养贷”，认为只要手里有手机和身份证就可以借钱。但是现实总是比想象中要严峻得多。市场上号称可以“秒下款”的平台大多数都有比较严格的风控机制。以美团借钱为例，作为头部平台，它的额度、利率都较为透明额度一般为500元到20万元之间期限灵活，可以随时取款。但是逾期的话就会产生高额罚息，并且会被上报到央行征信系统里来，从而影响到你以后在其他平台借款的可能性。

除了美团之外，我还测试了一些市场上比较火的“快贷”产品。360借条主打极速审批最高额度为20万元新用户一般都有免息券，使用条件比较宽松，只要实名认证并且征信没有重大不良记录就可以尝试一下，期限有3、6、12个月之分。安逸花下款速度快，在用户的评价里口碑好一些，额度一般是1000元到5万元之间，特别适合急需小钱的人用，但是它的利率会随着用户资质的变化而变化，资质越好利息就越低。

当然，这些“口子”并不是没有瑕疵的。用户评价中经常被提到的优点是操作简单、到账迅速可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显，一些小平台存在“砍头息”的情况，或者实际利率比宣传的高很多。更甚者，有些非法网站会擅自获取用户的通讯录信息，在还款逾期之后就用这些个人信息进行骚扰，令人无法忍受。相比之下，美团、微粒贷等大厂的产品虽然催收合法合规，但是起诉的概率也比较高，并不存在“不还也没关系”的侥幸心理。

在使用这些借款工具的时候，需要注意一些事项。第一任何声称“不看征信、百分百下款”的都是诈骗正规机构都会查征信。其次，在借款之前一定要看清楚合同条款，尤其是逾期罚息以及提前还款违约金的规定。最后量力而行，不要因为申请门槛低就盲目借贷，多头借贷会造成征信变花，最终陷入无法借款的死循环。

为了帮助大家理清思路，我整理了几个用户比较关心的问题：

问：美团借款不还会被判刑吗？

一般情况下属于民事纠纷，不会坐牢。但是被起诉之后不履行法院判决或者涉嫌骗取贷款的话性质就变了。

问：只有手机和身份证真的可以秒下款吗？

答：大平台还需要绑定银行卡、做人脸识别，能直接用身份证秒下款的很少，大多是高利贷陷阱，请一定要小心。

问：借款逾期了怎样补救？

答：第一时间联系客服说明情况，申请延期还款或者减免罚息。不要失联了，否则会被认为是恶意逃废债。