去年冬天的时候，我店里的一批羽绒服囤货接近四十万，厂家催款很急，再加上那年是暖冬天气不好，衣服卖得慢。怎么办？只能借债周转。朋友推荐了几个平台，我一个接一个地去尝试其中就有人问我贷僧借钱怎么样说实话当时心里也没底，硬着头皮申请了一笔。结果出来之后有惊喜也有槽点，今天就把这段经历摊开来聊一聊，给同样做做生意的朋友做个参考。
做生意借钱，最怕的是什么？
踩过的坑多了去了。早年不懂行，随便找了个小贷公司签了合同，合同也没仔细看就签了，结果钱到了手后扣了不少"服务费""手续费"，说好的十万实际只有八万五。这样的事情到现在我依然记得清清楚楚。后来学会了之后，在借钱之前就把条款研究透彻。
做小生意的，资金周转是常事。货款要付、员工工资也要发出去，房租水电不能省，客户那边拖欠着不给钱的话，你就得自己想办法填补空缺了。银行怎么样？门槛很高，没有抵押品基本就没有可能拿到贷款。亲戚朋友呢？借一次少一个朋友的道理谁都知道。
因此线上平台成为了很多人的选择。但是问题来了，平台上那么多广告，打的比谁都响亮，到底哪个可靠？
贷僧借款是否可靠？我的亲测经验
再说回正题。去年那次周转的时候，我在几个平台之间比较了很久。当时搜贷僧借钱怎么样网上信息不多，有的说好，有的说不好，我心里很紧张。但是急用钱的时候也来不及想那么多，就试着去试试看吧，最坏的结果就是被拒绝了。
注册、填写资料、提交，整个过程大约花了二十分钟。这里有一个细节需要说明一下，它的资料填写比我想象的简单一些，并没有要求我提供很多证明材料，但是基本的身份信息、经营情况以及联系人等应该都要填上。提交之后大概两个小时左右就收到了短信通知说我被审核通过了。
额度给的是八万，比我的预期低一点，但是利率方面还可以接受。具体数字我不太清楚了，年化在15%左右，比银行高一些，但是比那些动不动就36%的高利贷要好很多。放款速度很快，当天下午钱就已经到账了。
说实话，那时候悬着的心终于放下了。厂家那边按时付款了，羽绒服也慢慢卖出去了，这笔钱算是救急用上了。
一些容易被忽略的小细节
使用之后，我总结了几个方面，网上那些广告可能不会告诉你：
- 申请的时间要掌握好。后来我发现，工作日的上午提交比周末快一些。具体的原因我不太清楚，可能是人工审核那边的人数少了一些？不同的平台可能会有所不同，但是我的经验就是这样的。
- 提前还款要了解清楚规则。有的平台如果提前还贷的话会收取违约金，而我这边就是提前还款了一部分，并且没有收到额外的费用，但是这个政策可能会发生变化，在申请之前最好向客服咨询一下。
- 额度不是固定的。第一次申请八万，后来按时还款几次之后，额度就慢慢涨到十二万了。因此保持良好的信用记录是很重要的。
与其他平台相比，差在哪里？
这几年我用过很多平台，借呗、微粒贷、京东金条这些大厂的我都试过了，也用了一些小平台。怎么说呢，各有千秋吧。
大平台的好处是稳定，利率比较透明，但是审核很严格，有时候资质很好的人也会被拒之门外。小平台门槛低，但是陷阱多，各种隐藏的费用防不胜防。
贷僧借款可以看作介于两者之间。审核比较灵活，对于小本经营的人也比较友好，利率虽然不高但也不是特别低。至少我用过几次，并没有出现什么莫名其妙的扣费情况。
但是有一点要吐槽，它的APP界面设计得不太好，有些功能隐藏得很深，找了半天也找不到。客服的响应速度一般，有一次我问了一个问题，等了好久才得到回复。在细节体验方面，大厂做的要比我们好很多。
哪些人可以使用？谁应该谨慎选择呢？
说实话。如果你征信很好，有房、车并且工作稳定的话，直接到银行申请利率就低很多了，并不需要通过这些平台来操作。但是如果你像我一样做点小生意，流水不稳定，银行那边批不下来的话，这种平台可以作为一个选择。
还有几种情况我不建议去碰：
- 借钱去投资。一般人的投资回报率很难抵消借款利息，最后很可能血亏。
- 已经欠了一大堆钱，想用贷款来还贷的人。别傻了，这样只会越陷越深，最后拍大腿也来不及了。
- 连自己能不能按时还款都没有把握的。在这种情况下借钱就是给自己挖坑。
我身边有个做餐饮的朋友，在疫情期间借了几个平台的钱，但是生意一直都没有起色，现在每天都有催收电话轰炸一样地来。日子过得不好受啊。这件事给我很大的触动，借钱之前要先想一想自己是否有还钱的能力。
最后说一些行业内的一些秘密
网上查不到。我的一个老乡在一家贷款平台做风控，他跟我聊过，很多平台表面上看起来门槛低，但是其实有一套自己的评分系统。除了看征信之外还会根据你填写资料时所表现出的行为痕迹来判断你的风险水平。比如你在填信息的时候反复修改、犹豫很久的话，那么这个系统就会认为你是高风险用户。因此在填写资料的时候尽量一次性完成好，并不要拖泥带水的。
另外，申请次数过多也会对审批造成影响。每次申请都会留下记录，在平台之间有些数据是互通的，你到处去申请的话人家一看就知道你急缺钱了，风险等级就直接被拉高了。所以不要同时申请很多个平台，挑出几个最有把握的就可以。
写了这么多，其实也就是一句话：平台不过是个工具，关键在于你如何使用。用的好就是周转的利器，不好就变成了债务的陷阱。贷僧借款怎么样？我的答案是：可以使用但是不能乱用。
下一次有人问我借钱的事情的时候，我就直接把这篇文章给他。
