上个月有一位老太太冲进我们的网点大堂，把一沓泛黄的借条放在柜台上说："钱借出去收不回来，你们银行有没有这个本事？"保安当时就蒙了，赶紧叫我去接待。老太太情绪激动地说自己把养老的钱借给邻居了，现在邻居赖账不还她听说银行可以查资产就想来讨个说法。存在借款纠纷找哪个部门？问题看起来很简单，但是如果你跑错地方的话，不但事情办不成，而且还会把证据弄丢掉。到时候神仙也救不了你。

先弄清楚自己的纠纷属于哪一类

很多人根本不知道借款纠纷有好几种，不同的类型找的部门也不同。你所指的老太太是民间借贷的问题，借钱的是她的邻居，并且和银行没有半点关系。她来银行纯粹是因为走错了门。这件事情就是说白了，银行是没有权利去查询别人账户的钱的，更不用说是帮助别人要钱的事情了。私自查客户信息给第三方是要吃官司的。老太太听了我的解释之后脸就垮了下来，问那该怎么办。我说您的情况最好去法院起诉或者先找调解组织。

还有一种情况就是借款人和银行之间存在争议。比如认为利息算错了，或者觉得银行不应该扣除那笔违约金。去年我们支行就遇到了一位做餐饮的老板叫周某，贷款五十万用于经营。他逾期了三天被收取了罚息之后跑来大闹，并且说没有提前通知过自己。属于金融借款合同纠纷的问题处理方式也不一样。周老板当时拍着桌子表示要向银保监局投诉我们，我劝他说先冷静一下把合同一条条地看一遍。结果合同上写的是逾期罚息怎么算的，他当初签字的时候根本就没有仔细看过。最后还是他自己吃亏。

借款纠纷应该找哪个部门？三个渠道分别介绍一下

说了这么多，到底应该找谁呢？把三个主流渠道给你拆解开来讲一下。

第一个是人民调解委员会。很多人不知道，其实成本最低的选择就是这个。每个街道都有人来处理民间纠纷的工作岗位。借钱给别人的要不回来的话，数额不大可以去那里试一试。调解员联系双方进行居中调停。好处是没有花钱，坏处是调解结果没有强制执行效力，对方要是死猪不怕开水烫了，调解也没用处。我有一个客户，在前年借给了他表弟八万元钱，后来就闹翻了。他到街道去申请调解，调解员给他的弟弟打了一个电话，开始的时候他还口出怨言，但是后来被说服了，分半年还清。如果走法院的话，立案执行就要折腾几个月的时间，并且不一定能拿到钱。

第二，法院起诉。这是最正规的方法也是最后的办法。金额小的走小额诉讼程序，几万块钱的案子两三个月就可以出结果了。但是有一个陷阱，很多人并不了解。首先需要确定管辖法院在哪里，并不是随便找一个法院就可以上诉立案的。一般为被告住所地或者合同履行地。如果借条中没有写明管辖法院的话，那么你就只能到对方所在地的人民法院去提起诉讼了，光是跑一趟都得累死人吧？还有一个事情要提醒一下，在起诉之前最好先申请财产保全，把对方的账户给冻结掉。不然等到判决下来的时候人家早就把钱转走了，拿着判决书也是一张废纸。

第三个是仲裁机构。用的人不多，但是有时候比法院快一些。前提是你和对方的借款合同中已经约定了仲裁条款，并且后来双方又签订了一份仲裁协议。仲裁一裁终局，没有上诉的机会，效率要比法院高很多。但是费用也不低，而且仲裁员水平参差不齐，碰到一个不合格的仲裁员的话，结果就会让你拍大腿。我见过一起案件，借款合同中随意加入了仲裁条款，后来产生纠纷后闹到了仲裁委，申请人花费了三万多元的仲裁费之后得到的裁决金额还不如预期的好，在这件事情上亏得挺厉害。

借款纠纷应该找哪个部门解决比较好？看金额、证据

有人问我，到底哪个渠道最有效？没有标准答案，要看你的情况怎样。金额在五万元以内的民间借贷可以先走调解程序。如果调解不成的话就去起诉吧，小额诉讼的成本也不大，费用也就几百块钱左右。金额大的几十万、上百万的可以直接找律师来打官司了，不用自己瞎折腾。

证据这块也要说一说。见过太多人手里只有一张借条，转账记录早就找不到了。坑爹的地方在哪？借条只能证明双方之间存在借贷合意，并不能说明钱已经实际交付出去了。法院审理时，大额借款要提供转账凭证或者取款记录。你拿一张借条去问对方说"钱没给到"怎么办？因此借钱的时候一定要有转帐凭证保留好，最好是银行汇款而不是现金支付。现金还款的借款最麻烦。

还有一个经常被忽略的细节就是诉讼时效。借款纠纷的诉讼时效为三年，自还款期限届满之日起计算。在三年内要提出权利要求的话，可以起诉或者发函催收，否则对方可以用诉讼时效来抗辩，法院就不会支持你了。去年有一个客户来找我咨询，说十年前向朋友借过二十万，一直没有还清，现在朋友不认账了，能不能起诉。问他这十年有没有催过，他说不好意思开口。直接告诉他不用再折腾了，诉讼时效早过了，起诉也是白花钱。听完他脸色就变了。

遇到银行问题怎么解决

前面提到的是民间借贷，如果跟银行之间产生争议的话呢？例如觉得贷款利息不合理、莫名其妙收取了费用等。第一步可以找银行客服或者网点负责人投诉。不要一开始就去监管，内部能够解决的问题没有必要扩大事态。我们支行去年处理过一起客户投诉事件，客户反映我行多收了他的两千多元的利息。把过去一年还款记录拉出来一笔笔核对之后发现，在系统自动扣款时有一期本金算错了导致后续利息计算出错。这问题就是我们系统的错误，后来给客户退了多收的钱，并且送了一些礼品赔礼道歉。

如果银行内部无法解决，或者你对处理结果不满意的话，就去银保监局投诉。12378这个电话要记下来，它是银保监的投诉热线。但是我要提醒一下，监管介入的前提就是银行存在违规行为。单纯认为利息高不想还款的人是不会被监管部门所认可的。合同是你自己签的，利率也是明文规定的，成年人应该为自己的选择负责。

还有一种情况就是银行起诉你，而你对判决不服。这就需要走司法程序了，可以上诉也可以申诉。但是我要说的一点是，在涉及借款人的诉讼案件中，证据链通常比较完整，包括合同、放款记录、还款记录以及催收记录等全部都有。想翻盘难度很大。见过太多人抱着侥幸心理，觉得拖一拖银行就算了。别傻了，银行的法务团队可不是好惹的，坏账核销有严格的流程，该起诉的时候一定要起诉，该执行的时候一定要执行。

几个容易被忽略的地方

最后再补充一些事情。夫妻共同债务问题也得注意一下。借钱给别人的，如果对方是已婚人士的话，在借条上最好让他的配偶也签字。到时候对方说钱没有用在家庭生活上，法院就只能判他个人还款了，而他名下又没资产可查，你哭都没地方哭。不同法院的判决尺度差别不大，但是风险却是客观存在的。

担保人的问题也存在。给别人做担保这种事情可以推一下。很多人不小心签了担保合同，借款人跑了之后银行找担保人要钱。担保责任是实实在在的，如果借款人还不上的话，你就得替他还清欠款。去年我们行起诉过一个担保人，但是借款人已经失联了，担保人的名下有一套房子，法院直接查封并拍卖了。担保人当时就崩溃了，我说我只是签个字，并不是钱我用的。但是合同已经在那儿了，签字就得认。

到这里，存在借款纠纷找哪个部门的问题你应该心里有数了。民间借贷走调解或者法院，银行的纠纷先内部投诉后向监管机构报告。不要跑错地方、不要把证据弄丢、不要错过诉讼时效。如果做到了这几点的话，那么就不会吃亏太大。

这些年我工作的时候见过太多因为不懂这些而把好好的案子拖黄的人。有的证据已经丢失，有的时效已经过去，也有人走了一大圈冤枉路最后还是回到了法院。借钱给别人之前多想一步，如果出现问题要冷静处理，不要病急乱投医。现在的赚钱不容易了，不能让自己的辛苦钱白白流失掉。

如果你现在手上正有纠纷处理不了的话，先把证据整理好，转账记录、聊天记录、借条合同等等都要归档。然后考虑对方有没有资产可以执行，值不值得花费金钱打官司。想清楚了之后再决定下一步要怎么做。