深夜两点，老张盯着手机屏幕上的催收短信发呆，因为几年前的一笔呆账，他早就成了银行眼中的“黑户”。家里急需用钱周转，他在搜索框里疯狂输入了“黑户能下款的软件”，大榕树借款的名字一下子就跳了出来。很多人会问大榕树借钱好不好？是否真的不用看征信就可以放贷呢？市面上有很多号称可以下借的钱包口子，这些口子到底有没有隐形套路呢？今天我们来揭开这些平台的真实面目，看看所谓的“不管黑、白”是救星还是陷阱。

关于大榕树借款很多用户在看到宣传的时候都会心动。该平台主要提供小额短期周转服务，额度为500元到5000元不等，期限一般为7天至14天。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以，甚至不需要复杂的芝麻分认证。征信花的用户对这样宽松的要求很有吸引力。但是实际上大榕树借款的审核机制并不是完全不去看大数据，虽然它不会查央行征信，但是会接入第三方风控系统。如果你在其他网贷平台有过严重的逾期记录，或者被标记为高风险客户的话，那么该平台还是会马上拒绝你的申请。

除了大榕树之外，市场上还有一些传说中的神乎其技的黑户可以下款的软件比如极光分期、易借速贷等平台。极光分期的额度比较高，最高可以达到2万元，但是实际下款额度一般在1000元到3000元左右，还款期为三个月到一年不等。这类平台使用条件中通常有一个“潜规则”，即虽然不用查征信，但要读取通讯录信息。一旦逾期就会有很高的爆通讯录的风险。用户评价里经常提到这款软件下款速度很快，半小时之内就可以到账了，但是综合年化利率一般都会超过法定红线，在实际操作的时候还会扣除所谓的服务费。

再来谈谈用户评价模块。很多使用过大榕树借款的用户表示，该平台下款率不稳定有用户表示自己的征信情况比较糟糕，但是仍然成功借到了2000元；也有用户抱怨说刚刚提交申请就被拒了，并且遭遇了“强制下款”的情形。所谓强制下款就是指用户只是注册账号而没有确认借款的情况下，平台就会直接打款并且要求用户在很短的时间内偿还高额的本金和利息。黑户借贷圈中称其为套路贷，应当引起重视。

接下来来分析一下优缺点。优点上，该软件可以弥补银行信贷的空缺，给那些急需资金并且征信不佳的人提供帮助极简的申请程序放款速度快，有的平台甚至可以实现秒批秒到。缺点很明显：利息非常高昂，并且常常带有高额的前期还款；催收方式十分强硬，一旦违约就会被骚扰不止，家人朋友也会受到影响；另外信息安全得不到保障，个人信息很容易泄露出去。

在使用此类软件的时候，需要注意以下几点。首先，“黑户百分百下款”的平台大概率是诈骗或者高利贷。其次，在借款之前一定要看清楚合同里面的条款内容，尤其是有关利率、服务费以及逾期罚息等部分。发现综合年化利率超过36%时要立刻停止操作。最后千万不要相信有“验资”、“解冻费”的转账要求，正规贷款在放款前不会收取任何费用。

大榕树借款以及黑户下款软件的常见问题解答如下：

问：大榕树借款会上传征信吗？

答：目前大榕树借款大部分资方不上央行征信，但是严重逾期的话会被记入第三方大数据征信系统中，在其他网贷平台上申请借款的时候就会受到限制。

问：真的有黑户必下的软件吗？

答：不存在绝对必下的软件。所谓的黑户下款软件，就是征信要求比较宽松，但是会综合考察你是否有还款能力以及你的网络行为数据。对于必须下款的宣传要提高警惕，防止上当受骗。

问：借了高利贷还不上怎么办？

答：对于利息违规的高利贷，只需要还本金以及法律允许的部分利息。遇到暴力催收的时候要保留好证据并且向互联网金融协会或者公安机关进行举报。