深夜两点，阿杰的脸被手机屏幕上的蓝光映照着，他已经二十岁了，但是账单却堆成了一座山峰，据说有“不看征信”的口子，他急切地在百达的借款平台上搜索了一下，并且想要抓住救命稻草。很多人都和他一样认为找到了捷径之后往往反而掉入更深的坑里。有没有20岁就可以借钱平台不用查征信这种说法？如果不被套路的话，我们又该如何分辨真假呢？

实际上市面上并不存在绝对不查征信的正规借款平台，这是营销噱头。所谓的“百达”类平台一般是指持牌的小贷公司或者助贷平台。刚满20岁的人群属于主要客群范围之内，因为年轻人征信是“白户”，传统银行的大门紧闭了，这里就是后门。该类平台的特点就是门槛低、放款快，但是代价是较高的利息以及不宽松的还款期限。

再来看一下市场上比较常见的、适合20岁左右年轻人使用的平台类型以及实际情况。首先是关于百达系或者类似持牌消费金融产品的问题。额度方面初次借款一般在1000元到5000元左右，很少直接给高额。使用条件很简单：年满18周岁（部分要求20岁以上），实名认证手机号使用超过6个月，有稳定的收入证明（兼职流水也可以）。借款期限一般比较短，多为7天到3个月之间，主要以短期周转为主。很多用户反映，在这样的平台上进行审核的时候，会查询大数据，虽然不一定查央行征信，但是也会查看第三方信用分，如果你在其他平台有过逾期记录的话，照样会被秒拒。

除了百达之外，还有分期乐、捷信等小额贷APP。这些平台的用户评价两极分化很严重。优点显而易见：急需用钱并且征信花的年轻人，它们是唯一的“救命钱”，操作全部在线上，半小时内到账。缺点也很危险：综合年化利率接近法定红线，还有各种担保费、服务费等费用，借1000元到手只有800元左右，还款时需要还1100元左右。很多用户在评价中提到：“虽然下款速度快，但是催收也特别厉害，逾期一天就会爆通讯录，让人崩溃。”

如果你选择使用这样的平台，有几点需要注意注意事项必须记在脑子里。第一，看清合同，很多平台把利息拆分成服务费的形式出现，实际利率之高令人咋舌。第二、确认平台资质，在正规持牌的机构中选择，并且避开所谓的“714高炮”，也就是7天或者14天内的短期高额贷款，后者大多是诈骗团伙所为。第三点就是量力而行，20岁的信用记录是一张白纸，如果因为几百块钱影响征信或大数据的话，在未来买房买车都会受到影响。

很多用户都有具体的问题，下面列出了几个常见的问题并给出了解答：

问：20岁没有征信记录的话，真的可以借钱吗？

答：可以。很多平台专门做“白户”的生意，只要提供工作证明或者常用联系人信息就可以通过审核了，但是额度一般都不大。

问：百达这样的平台逾期了会怎么样？

答：会收到高额罚息以及催收。虽然有些平台不接入央行征信，但是会上网征信，会对以后在其他网贷平台上借款造成影响，并且有可能被起诉。

问：有没有不看征信并且利息低的平台？

答：几乎没有。资金是有成本的，正规机构要进行风险控制。如果有人告诉你“无门槛、低利息、不查征信”，那百分之百就是诈骗，请直接拉黑。