做小生意这些年，资金周转就像走钢丝一样，稍有不慎就会掉下去。去年我的一笔货款被卡在中间了，上游和下游都在催着要钱，那种感觉真的不好受。我当时也是病急乱投医，拿着手机到处点，看到抖音上推的各种借款广告心里直犯嘀咕。抖音的易帮手借款怎么样？可以救急吗？会不会是陷阱呢？说实话，我当时差点就点进去测额度了，但是后来还是忍住了，并且幸运的是我最终坚持了下来。
这几年为了周转，我踩过的雷已经绕地球一圈了。从最初的高利贷陷阱开始，后来网贷点越来越多把征信搞乱了，血泪教训多不胜数。今天我们就不讲那些空洞的理论了，就以一个老行人的身份给大家分析一下这件事情到底能不能碰一碰。
抖音的易帮手借款到底是谁
很多人看到是抖音里的，就认为一定可靠，毕竟大平台嘛。但是这样的想法太幼稚了。其实现在的抖音就是个超级大的市场，在里面做的借贷产品五花八门。有的来自抖音自家钱包里，有的则是第三方助贷机构挂的一个链接。抖音的易帮手借款怎么样？要懂得看本质。
我专门去查了，也问了一些金融圈的朋友。带有"帮手"、"服务"等字样的名字很多是助贷平台。也就是说，它自己不掏钱，而是把人推给银行或者消费金融公司。它是中介的中介。你只要点一下授权，那么后面的几家机构就会同时查询你的征信报告了。一查之下，你的信用报告上会很快出现大量的贷款审批记录。
这就是内行人才懂的"征信花"。即使最后没有借钱，查询记录也会在那里躺上几个月甚至更长时间。以后你去银行办正规的经营贷款的时候，客户经理一看："哟，这位兄弟最近应该挺缺钱吧，到处查征信呢。直接拒绝了你。这事我干过，那时候不懂得乱点手机上的东西，本来可以批下来的二十万经营贷给弄没了。到现在我还记得那个客户经理看我的眼神就像看着个傻子一样。
借的钱要付出的成本你算得出来吗？
做生意要算好利润率，借钱的成本也要考虑清楚。很多这样的平台上的借款产品界面设计得很花里胡哨，"日息万分之几"被写得小一些或者只显示"借1000元每天只需几毛钱"。别傻了，这是障眼法。
举个例子。去年有个做餐饮的朋友老张，急用钱周转，在某平台借了5万。界面显示日息万分之五，他认为很便宜。将万分之五乘以365天可以得到年化利率18.25%。但是还有更多的借款是采用等额本息的方式还款的，每个月你都要还本金，但是利息却是按照全部本金来计算的。用IRR（内部收益率）公式一算下来，实际年化利率可能会达到24%，甚至36%。
我们做小生意的，净利润能达到20%就已经很不错了。借年化利率为20%多的钱就等于白干。更过分的是有的平台还会搭售保险或者会员服务，七七八八加起来综合成本很高。我问过做餐饮的老张，他后来算账发现这笔钱使自己那三个月没有拿到工资。你说这冤不冤？
注意"易帮手"背后催收的雷区
借钱的时候你是大爷，还款的时候如果晚两天的话，那体验就酸爽了。正规银行比如四大行逾期几天后就会打电话进行提醒。但是有些网络借款平台，特别是助贷模式下的，一旦出现逾期情况，催收手段非常强硬。
我的一个做建材的朋友去年就在类似的平台上借过钱。后来工程款没有收回，逾期了三天。好家伙，电话被打爆的同时还把通讯录里朋友、供货商的联系方式都发出去了。生意场上讲信用最重要，现在一闹就有人怀疑他破产跑路了，纷纷上门催债。本来只是暂时资金周转困难而已，并且已经发展到了资不抵债的地步。
虽然我不清楚抖音上的"易帮手"是否真的会这样做，但是风险是实实在在存在的。由于助贷平台背后的资金方很多，有些资金方为了回款甚至可以不受控制地使用手段。你为了一点小便宜就把自己的社交圈暴露给别人，这样的交易划算吗？
生意人周转资金，到底应该怎样解决？
说了这么多坑，那真的急用钱怎么办？难道就只能干瞪眼了？不是这样。根据我多年的摸爬滚打的经验，有一个优先级顺序一定要记住。
第一梯队为银行的经营贷。目前国家政策鼓励小微企业，很多银行的经营贷利率已经降到3点几、4点几了。比如建行、工行等银行只要你有营业执照一年以上且流水正常的话，即使没有抵押物也可以批到十几二十万的纯信用贷款。这才是正经路子。虽然手续稍微麻烦一点需要去银行办理并打流水但是省下的利息可是实实在在的钱。
第二梯队就是我们常用的支付宝借呗、微信微粒贷。大厂自家的产品息费透明，不会乱七八糟的征信查询记录出现，用起来心里踏实一些。我的习惯是把这些额度留作备用，平时尽量不要动用。
第三梯队才是短视频平台上的借款。说实话，我把它放在了最后面。只有到火烧眉毛的时候才会出现这种情况，在第一、第二梯队都试过了没有出路之后，并且确认这笔钱在一个月之内可以还本付息的情况下才去考虑。这就是一个无底洞，一旦掉进去想要爬出来就得脱皮。
最后再啰嗦几句实在话
做生意的时候谁没有过手头紧的时候，但是越是这个时候就越要保持冷静。不要看到广告上说"秒批""无拒贷"就盲目追求。天上不会掉馅饼的，只会掉陷阱。
前几天我跟同行聊天的时候，他说现在生意不好做，不能有任何额外的资金成本。深感赞同。咱们赚钱不容易，别让那些躲在屏幕后面的助贷机构把我们的辛苦钱给吸走了。
我现在是怎么周转的？我老老实实地和家门口的农商行客户经理搞好关系，平时的钱都往他们那里存，真要是周转的话，打个电话人家就上门服务了。虽然看起来土里土气，但是真的很好吃。
不要嫌我说话直，都是亏出来的教训。如果你真的想尝试一下这些平台的话，先看下合同中提到的综合年化利率再做决定吧。这一步不能省略掉，后面还有你拍大腿的时候。
