深夜里盯着手机屏幕，各种“爱贷借款是哪个旗下的”搜索结果铺天盖地，只要点进去就有可能解决资金问题。人们对于资方背后的情况十分好奇，并且在寻找那些无视黑户花户必下款口子的人来抓住最后的救命稻草。这样的必下款承诺到底属于雪中送炭还是饮鸩止渴？急需资金周转的时候，怎样才能分辨出真假，不让自己的债务问题变得更严重呢？

市场上有关于“爱贷借款”的讨论一直都没有停止过，很多人误认为这是某大公司旗下的一种普惠金融服务产品，实际上经过深入调查后发现这些平台大多数都是助贷机构匹配的是背后的小贷公司或者信托资金。所谓的“无视黑户花户必下款”在金融逻辑上根本站不住脚。正规持牌机构都会接入征信系统，完全忽视了征信风险进行放贷，不仅违反监管规定，而且很有可能是诈骗分子的诱饵。那些标榜着一定要下的口子，通常都带有比较高的利息或者是前期费用。

目前市面上主流的借款平台情况如下，打破“必下款”的想法：

头部平台周转产品：某呗、某条等平台的额度一般为500元到五万元。这类平台对于征信的要求非常严格使用条件信用记录好，使用期限灵活，可以分期付款。用户评价一般都很好，利息也透明，并且对“黑户”而言基本是秒拒，没有商量的余地。

2. 中型助贷平台：比如某借条、某钱花等，金额为1000元到10万元。使用条件相对宽松，但是还是会查征信。这类平台通过率还可以，但是黑户申请大概率会被拦截。期限一般为3到12个月不等。用户反馈利息合适，但是催收比较频繁，一旦逾期就会出现通讯录轰炸的情况。

3. 无视黑白的小额口子：这类平台的额度很低，一般为500元到3000元左右，期限只有7天或者14天。使用条件身份证、银行卡就可以办理。但是用户的评价几乎都是对高利贷的痛斥。“砍头息”口子普遍存在，借款1000元到手700元，还款时却要还上1000元甚至更多。所谓的“必下”，是以很大的代价换来的。

根据用户实际体验的情况，我们整理出以下优缺点分析：

优点在于正规平台下款速度快，资金到账及时可以缓解燃眉之急。而缺点就比较明显了：那些宣称不受征信限制的公司隐形费用很高并且存在严重的信息泄露风险。很多用户在申请之后，并没有拿到钱，反而被倒卖个人信息，受到了各种诈骗电话的骚扰。

在申请借款的时候，需要注意哪些事项注意事项一定要记住：第一，凡是说“百分百下款”的都是骗子；第二，前期收费的贷款一定不能碰；第三，在借款合同上要看清年化利率，不要陷入“利滚利”的陷阱。

以下是用户最关心的问题解答：

问：爱贷借款真的可以无视黑户必下款吗？

答：不是。正规金融机构都有风控系统，黑户意味着高风险，没有平台愿意做赔本买卖。宣传必下的大多为诈骗或者高利贷陷阱。

征信花了之后还可以在什么地方借钱？

答：建议先考虑向亲友借款或者用抵押的方式贷款。信用类贷款对征信要求较高，频繁申请网贷只会使自己的征信变差。

问：遇到“砍头息”怎么办？

答：保留相关的证据，比如转账记录、聊天截图等等，并向金融监管部门投诉举报。法律不允许超过法定利率上限的部分得到补偿。