深夜刷手机的时候，看到有人讨论奥利给借款怎么样，说门槛很低，我又顺手查了下那些号称无视一切包下款5000秒下款的APP，心里其实也是打鼓。世界上真的有这种天上掉馅饼的好事吗？还是说这只是另一个精心设计好的陷阱呢？为了弄清所谓的“神口子”到底靠不靠谱，我花了不少时间去调查了其中的道理，下面这些真相你要知道。

再说说大家最关心的额度问题。市面上打着“奥利给”旗号的平台，其实际提供的额度一般不会比宣传中描述的大。实测发现大多数此类小贷产品初始额度在1000元到5000元之间很少有大额的情况出现。那些标榜“无视一切”的App，其实只是一种噱头而已。在真正申请的时候你会发现它们仍然需要你进行实名认证、绑定银行卡，并且还需要授权通讯录。“包下款”一般是指只要符合基本的非黑户条件就可以大概率通过，但是额度只有几百元，根本解决不了大的问题。

再说一下使用条件以及期限。这类平台的使用条件一般都写得比较模糊，但是核心逻辑很简单：只要你年满18周岁、有稳定的收入来源（哪怕只是兼职流水）、并且身份证有效的话，基本上就可以尝试申请了。借款期限方面以短期周转为主，多为7天、14天或者一个月这里有一个坑要小心：期限越短，综合年化成本就越高。很多用户只看到下款快了，并没有注意到还款日临近所带来的风险加大了逾期的可能性。

用户评价方面，网上声音两极分化很大。一部分人认为确实解决了燃眉之急，流程简单，审核速度很快，在半小时之内就可以到账，对于急需几百块钱吃饭或者打车的人而言是一个备选方案。但是另一部分用户却抱怨连连，主要集中在高额的服务费或者担保费上。比如借3000元，到手的只有2500元，剩下的500元被各种名目扣除掉之后还要还本金时就要按照3000元来算。“砍头息”的现象在没有资质的情况下更为普遍。

既然如此，那么这样的借款方式有什么优点和缺点呢？优点很明显：门槛低、审核快、操作简单，并不需要像银行那样提供复杂的资产证明。但是它的弊端也很严重，利息以及隐性费用很高，并且一些非法的平台存在暴力催收的风险。“一旦你习惯了秒下款的感觉后就很容易陷入以贷养贷的恶性循环中去，最终债务就会越来越大。”

在使用注意事项方面，我有几点血泪建议。第一、看清楚借款合同特别是利息、违约金和服务费等条款，不要盲目点击“同意”。第二点就是保护好个人隐私，在需要提供手机服务密码或者支付宝账号密码这些敏感信息的平台面前要坚决拒绝。第三，量力而行，根据自己的还款能力来决定是否借钱消费。

最后整理出一些大家问得最多的问题，希望可以帮助迷茫的你：

1. 问：奥利借款上征信吗？

答：这要看放款方的具体情况。持牌金融机构放款的话，大概率会上征信；私人放贷或者不合规的平台暂时不上征信，但是逾期后果还是很严重的。

2. 问：真的有无视黑户可以下款5000的app吗？

答：基本没有。正规机构都会查征信或者大数据，所谓的“无视黑户”大多是诈骗引流或者是额度很低、利息很高的高利贷，并不建议相信。

3. 问：申请被拒绝了怎么办？

答：被拒了说明综合评分不够好，不要频繁尝试，这样只会弄花大数据。征信要打好底子，或者向朋友借钱周转一下，不能病急乱投医。