去年冬天的时候，仓库里积压了很多货物，资金链差点断裂。当时真的睡不着觉，脑子里全是怎么弄点钱来周转的问题。那时候我也和别人一样刷短视频、看广告天花乱坠，心里直犯嘀咕：抖音的借款平台怎么样？能不能救急？会不会是陷阱呢？折腾下来，我真的是吃了亏又学到了一些门道。今天就和大家聊一聊这件事情吧。

我从事建材行业七八年了，不算大老板，但也是个老行当的。生意场上的现金流就是命脉。你认为我对贷款应该很了解，并不是这样。去年十一月的时候，有一个老客户突然要了一批特价瓷砖，数量不少，但是我现在手头的钱不够去进货。那时候银行放款慢，我没有那么多时间去做流程上的事情，于是就有了做网贷的想法。

抖音借款平台到底有没有用？

其实我当时也是病急乱投医。打开抖音，好家伙，热闹得很。什么"放心借""借钱"的入口都有，并且有很多明星代言的广告也出现在这里，看着就挺吓人。但是我的一个习惯就是越着急就越要强迫自己冷静一下看。

抖音上的这些借款平台，其实自己并不放款。它就是一个超级大的超市，在里面卖的商品都是别人的产品。点击进去的话可以是中邮消费金融、招联金融或者是其他的持牌机构。这件事情你要弄清楚了，不能觉得你是给抖音借钱，到时候还款和查征信的时候用的是别的金融机构的名字。

那时候点了一个，额度很高，给了五万。利息写的是一万五千，看了一下还过得去。但是我用计算器一算就发现不对劲了。这万五是日利率的话年化下来就是18%左右！我这批货转手能赚个15%，把钱借进来周转，白忙活还得倒贴。这不是坑人吗？

别傻了，广告里说的"低息""免息"大多是吸引你点进去的幌子。所要承受的利率由自身的资质来决定。那时候我的征信没有逾期过，但是查询次数比较多，所以给出来的利率很不美丽。

踩过的坑：点得太多，征信被扣了

到现在我还能记得清清楚楚。那天晚上我在仓库里，一个点一个点地查手机。想着多比一比价，看看哪家利息低一些。结果怎么样？每次点击"查看额度"的时候，后台都会给我授权去查询一次征信报告。

短短半个小时之内，我就点错了四五次。

当时觉得没什么，就是看看而已。没有真的借出去过。结果一个星期后我想要办正规银行的经营贷款的时候，客户经理看到我的征信报告之后眉头都皱起来了。他说：哥哥最近好像有点儿缺钱吧？一周之内被查了五次都是小贷公司查询记录。我们这边很难批哦。

那一刻我真想拍大腿。这就是不懂行的代价。很多人不知道，在抖音等平台上，你每一次点击测额度，基本上都会被算作一次贷款审批查询记录。银行看中的是你的资金周转能力差、急需借贷的情况。坑不坑？

老张的一个同行朋友的惨痛教训

还有一个做餐饮的朋友老张，踩的坑比我深。也是为了周转，在抖音上借了钱。当时没有看清合同内容就选择"等额本息"还款方式，并且还要缴纳服务费、担保费。七七八八算下来，实际拿到的钱比合同规定要少一大截，这就是典型的砍头息变种。

后来他的生意稍微冷清了一些，想早点还清利息。结果到APP上一看，提前还款竟然要收取违约金！这不就是明摆着欺负人吗？他当时气得跟喝酒一样骂了半个小时。所以说，看广告打得好好的，并不是合同里那些小字才让人头疼。

抖音借款平台怎样使用才不会吃亏？

说这么多坏话，这个平台还能不能用了？不是。存在即合理，并且它也发挥了作用。主要看你怎样使用，什么时候用。

如果你跟我一样，急着做生意用钱，金额不大，比如差个两万到三万元顶多十天半个月的话，也可以考虑。但是要做好两个事情：第一要算清楚真实的成本，不能只看日息，还要考虑到年化以及手续费；第二是要确定是否可以提前还款，并且有没有违约金。

但是如果你要借大额或者用作长期投资的话，我建议你还是放弃吧。上面的资金成本一般都在10%以上，高的话可以达到24%左右。这种钱是真烫手的。

我现在的情况是急需小额、短期周转，我会先看看有没有免息券或者低息券。抖音为了拉新，在一些商品中会提供7天内不用还钱的优惠券或者是利率打折的优惠券。羊毛可以薅到，算下来比跟朋友借钱的人情还要划算。但是前提是你必须在免息期内能够还款。

至于怎样判断哪个产品好，我有一个笨办法。不要直接在抖音上胡乱点击。先去应用商店搜索放款机构的名字，并查看用户的评价怎么样。如果评论区全是骂催收暴力、骂乱收费的，那就别碰了。虽然这招很土，但是可以帮你避开大部分雷。

抖音放心借的一些大实话

很多人问到我抖音放心借怎么样，这玩意儿算是抖音主推的一个入口。对接的机构比较正规一些，基本上都是持牌消金或者银行。但是并不表示它的利息就很便宜。

据我所知，该物品有一个特点就是它非常重视你在抖音上的行为数据。如果你在抖音上买东西、看直播的频率很高，账号活跃度高的话，给你的额度就会比较高一些。但是利息方面还是要看你自己的征信以及负债情况。我的一个表弟刚毕业不久，还是白户状态，在抖音上也没有什么消费记录，进去之后就被拒了。所以说，并不是随便哪个号就可以下款的，人家风控模型很严格。

还有个事情要提醒一下。在抖音上借钱的话，如果逾期了就会被催收得挺厉害的。不但会给打电话，还会骚扰到你的紧急联系人。虽然不是抖音自己做的，但是毕竟是在它平台上借的钱，它应该负一定的责任吧？真的到了那一步的时候，你去平台投诉，有时候也白搭，互相推诿，让你心力交瘁。

具体的数字我已经记不太清楚了，大概的情况是这样的：我曾经为了测试过一次抖音借款和微信微粒贷的利息。同样的资质下，微粒贷给我一天的利率为万分之三点五，而抖音那边则是万分之四点五。虽然这个差额不大，但是借一万块钱一年下来就相差十几万。买排骨吃不吃得着呢？

给生意人几点具体的建议

你现在还用不用？其实我偶尔会使用，但是很小心。自从征信被查花之后我就立下了一条规则：

• 可以去银行办理的，就不要碰网贷了。现在很多银行都有线上经营贷产品，利息只有三四厘左右，比这便宜很多。
• 如果真的急需用钱的话，先看看是谁放的款。去天眼查或者企查查查找机构名称，并且有大量的法律诉讼直接pass掉。
• 点一次额度就记下一次。一个月之内最多只能点击两次，征信比什么都重要。
• 之前要算好IRR内部收益率。不要相信客服说的日息低，自己用IRR计算器计算一下就知道真实的成本了。

这行水很深，我也是摸着石头过河。不同的城市、不同时期的政策也各不相同。我对自己建材圈和人周转情况比较清楚，其他的情况不敢乱说。但是有一点是确定无疑的：天上不会掉馅饼，凡是把"好借"挂在嘴边的人，你要先想想它怎么让你挣钱。

如果你现在正急需用钱的话，就不要着急点那个申请按钮了。先看看你的社保、公积金能不能在银行app上办消费贷款。这才是正确的方向。实在没有办法走抖音借款这条路的时候，一定要看清合同内容，算好账目，不能因为一时冲动而影响到之后的发展。