深夜盯着手机屏幕的光，我突然觉得那些所谓的“秒批”广告其实都是陷阱。为了弄清楚市面上比较好的借款软件都有哪些、靠谱借钱的网贷APP有哪些，我花了整整一周的时间进行实测对比。很多人习惯问哪个网贷app放款快利息低正规借贷平台需要什么条件等等问题，其中有很多坑。到底哪一个平台额度大，门槛小？这些软件真实的使用情况怎么样？今天我就把压箱底的数据拿出来跟大家聊聊。

再说说一些比较热门的平台。蚂蚁借呗这是大多数人的选择。它的额度一般为1000元到30万元之间，主要根据芝麻信用分以及使用情况而定。条件比较简单，只要你经常用支付宝，并且信用分数达到要求的话就可以开通了。期限比较灵活，从三个月到一年都有可能。用户普遍反馈到账速度快，在半小时之内可以完成转账。优点为正规大厂、利息透明化，缺点是额度因人不同、有些只有几千块的额度、逾期对个人信用影响较大。

另一个不能忽略的是微粒贷它采用的是白名单邀请制，额度为500元到30万元。不能主动申请只能由系统邀请来决定的用户反馈界面简洁、还款操作简单但是利息计算方式有时候让人费解缺点是除了看征信还会看微信支付分很多人的入口都无法进入。

除了这两家之外京东金条也是很多人的选择。额度区间与借呗差不多，最高为20万。经常在京东购物的话开通的成功率就比较大一些。最长可以使用12个月的时间。用户评价中提到，对于“京东白条”的持卡人而言，京东金条比较友好，提额也比较迅速。但是它的缺点就是催收比较频繁，一旦逾期就会有很多电话提醒，这让部分消费者感到压力较大。

当然，市场上还有像度小满有钱花、360借条这样的平台。度小满额度最高为20万，主打“满易贷”，适合有信用卡的人群，利息较低，最低年化利率可以达到7.2%左右。360借条的新用户一般会拿到比较宽松的额度，上限能达到20万元，但是后续提额难度较大。大多数人都觉得二线平台审核比大公司稍微宽松一些，不过利滚利的速度很快，有时会出现砍头息的情况，需要仔细核对合同。

优缺点分析的时候，一定要给读者泼盆冷水。优点方便、快捷、不用求人。以前借钱要找亲戚朋友，现在手机点几下就可以。缺点隐蔽性高：容易上瘾，利息累积起来吓人。比如借一万块钱，分成十二期还，表面上看利率不高，实际上加上手续费和服务费之后年化利率会超过20%。人们只关注日息万分之几这个点数，并不考虑实际的成本支出。

在使用注意事项方面，我有几点血泪建议。第一看清楚合同内容特别是提前还款违约金方面，有的平台如果提前还钱的话还要被收取费用。第二、保护个人隐私不要随便点短信里的链接去下载不明来源的APP，一般都会被装上骗人的软件。第三量力而行借款之前算好每个月的还款金额，不要超过月收入的30%，否则很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。

为了使大家对这些常见问题有一个更直观的认识，我整理了几个常见的答案：

问：借款软件会上传征信吗？

答：正规平台如借呗、微粒贷、有钱花都会被记录在征信上。每次借款的条目都会有记载。如果能及时归还，就会积累信用；而逾期的话，则会留下污点，以后买房买车贷款也会受影响。那些声称“不查征信”的小平台其实更危险一些，很可能是高利贷。

问：审核不通过怎么办？

答：不要频繁地去尝试。短期内多次申请会被系统判断为“急需资金”，风险较大，不会通过。建议三个月后再次尝试，期间多用该平台的相关服务，比如多使用支付宝、微信支付等，并且完善个人学历和工作信息以提升信用评分。

问：怎样分辨出不靠谱的网贷APP？

答：看放款机构。正规APP的背后一定是持牌的消费金融公司或者银行。如果在应用商店找不到，或者是下载之后需要你先交“工本费”、“解冻费”的话，那百分百就是骗子了，直接卸载拉黑吧。

最后想说的是，借钱从来都不是解决问题的根本办法，它只是一种资金周转的方式。在选择好的借款软件以及可靠的网贷平台时，要多注意利息问题，并且考虑还款来源的问题，不要因为今天的冲动消费而给自己埋下明天的信用危机。