深夜盯着手机屏幕，很多人都在焦虑地搜索ppmoney借款哪家公司以及有没有凭支付宝花呗贷款的app，希望可以找到一线生机。急切的心态往往会忽略掉背后的原因到底是什么？是正规机构的支持还是不知名平台的营销陷阱呢？为了弄清楚这些平台是否可靠、额度有多大，我特意整理了一份详细的避坑指南。

资金周转不灵的时候，人们的第一反应就是用手头上的信用资源来变现。提到ppmoney借款其运营主体为PPmoney网贷，属于万惠集团。虽然曾经是知名的P2P网络借贷平台，但是近几年来伴随着行业的规范整治，它的经营模式以及放款的稳定性都发生了很大的改变。很多用户反映现在申请PPmoney不但流程复杂，下款速度也比以前慢了很多，甚至会出现授信成功但是不能提现的尴尬状况。

至于大家寻找的使用支付宝花呗贷款的app存在一个很大的错误。市场上没有一款APP可以直接通过“花呗”为你提供贷款服务，而花呗属于消费信贷产品，并不支持提现功能。所谓的“花呗贷款APP”，大多都是用花呗来套现的违规行为，或者是借用花呗信用分作为风控依据的其他借贷平台。借呗、花呗等本身平台以及第三方分期平台一般都会要求用户满足一定的条件芝麻信用分在600分以上额度从几百元到几万元不等，期限灵活多变，但是利息计算方式各不相同，稍有不慎就会被高利贷套牢。

我们来比较一下主流平台的条件：借呗、花呗依托支付宝生态，日利率一般为0.015%-0.06%之间，随借随还；而像PPmoney或者其他的网贷APP，综合年化利率一般都在24%到36%，接近于法定上限。从评价来看，用户普遍认为支付宝系的产品体验更好，并不需要下载新的应用程序，第三方应用存在催收次数多，客服难联系等等。优点是第三方平台门槛较低，征信花、大数据差的用户有一定机会；缺点就是隐形费用多，隐私泄露的风险也大。

在使用这些借贷工具的时候，需要注意以下几点：第一、不要相信任何声称“强开额度”的广告都是诈骗；其次，在借款之前一定要看清楚合同中的条款，尤其是逾期罚息以及担保费等方面的内容；最后要理性消费，不要出现以贷养贷的情况。很多平台看起来解决了燃眉之急，实际上却把人推入更深的债务泥潭之中。

以下是用户最关心的问题解答：

1. 问：PPmoney现在还可以正常借款吗？

答：目前PPmoney处于清退转型阶段，新用户申请难度很大，老用户的额度也有可能失效，建议优先考虑其他持牌机构。

2. 问：有没有直接用花呗额度来放款的APP？

答：没有。花呗的额度只能用于消费，不能取现。部分平台比如“借呗”或者网商贷会根据你的支付宝使用情况来决定是否给你放款，但是这是现金贷款，并不是花呗所使用的授信体系。

3. 问：申请这些贷款会对征信造成影响吗？

正规持牌平台如借呗、PPmoney等，每笔借款都会上征信。频繁申请或者逾期的话会严重影响个人信用记录，从而导致以后的房贷、车贷都受到限制。