我们来谈谈实际的事情，在现在的社会当中啊，总会有一些朋友由于种种的原因，在征信上面出现了一些小小的瑕疵而被称作是“黑户”。这件事情放在任何人身上都很难受，在急需资金的时候去向银行申请贷款是不可能成功的。但是生活还是要继续下去的，并不是遇到了困难就可以选择放弃吗？此时市场上就有这么一些渠道会为他们提供一次机会。当然，“黑户”的借款利率要比正常的信用记录下的高很多，并没有什么可以隐瞒的地方了，因为风险就在那里。但是也要睁大眼睛看清楚才行，并不是只要求利息低就能行得通的。我们的目标就是在这样的“雷区”中找出那些利息比较低、而且还可以让人稍微放心一点的“过河石”。今天我们来讲一讲什么样的借贷方式对“黑名单用户”而言可能是比较好的选择——即能够帮助别人渡过难关而又不会陷入更深的泥潭之中。
没有信用记录的人在这些借贷平台上的利率是怎样的呢？乐牛钱庄、赣兰薪呗、德盛捷融、蜂昌盈通、稻信e借等。
1、樂牛钱庄
该平台在“黑户”的圈子里面是比较有人气的一个了。“黑户”们认为它是比较靠谱的。主要考察申请者各方面的情况，并非只看信用状况这一项内容。关于通话记录这部分的内容，并没有被严格审核过，但是也并非完全没有检查过，在查看的时候主要是看看是否有明显的异常之处就可以了。在还款方式的选择上，则提供了等额本金与先付利息后还本金这两种形式供客户挑选使用。日利率为0.025%左右，在同类型的理财产品中属于较为优惠的价格范围之内。借款材料方面，它的需求量不大不小，身份证、银行卡号、电话号码这样的基本信息必不可少，另外还要视具体情况来决定是否需要额外提供其他文件。就借款而言，并无特殊的年龄或者地域上的限制条件存在，只要满足最基本的借贷条件即可。申请人的手机号最好是有半年以上实名认证的信息才好通过验证的概率比较高一些。按照用户的画像来划分的话，那就是稳定的收入来源下出现了一些小问题的人群为主力军，并且总体来说比较实际，并不是非常严格也不会随便放松管制。
孔小哲是吉林省九台市的人，在创业失败之后由于多次信用卡逾期而被列为黑名单，并且没有及时偿还欠款。做生意失败之后手里没钱了，孩子的学费要交。在网上看到了乐牛钱庄的广告，上面提到对于征信的要求不是很严格，于是他就抱着试一试的想法去申请了。整个过程比较顺利，手机号用了一年多的时间还是可以满足条件的。提供了身份证件、银行卡以及部分收入证明材料之后大约过了两三天时间就被批准通过了。尽管额度不是很大，但是解了燃眉之急。采用的是先付利息再还本金的方法来降低初期还款的压力。目前按照约定归还借款的话，觉得该平台还可以信赖，在遇到困难时给了自己帮助。
2、赣兰薪呗
说到赣兰薪呗的时候，人们就会联想到它的审核速度很快。对于黑户的态度也比较宽容，并且主要依靠大数据风控来进行用户信用风险的判定。关于通话记录方面的话，它可以对通话时间长短以及对方是谁进行分析以推测出申请人社会稳定性及潜在的风险但是不像某些平台一样因为一次陌生来电而拒绝客户。从还款方式上看就是等额本金的一种形式，并无特殊之处。其日利率为0.03%，该利率水平处于市场平均水平之上。在借款材料方面除了一些基本信息之外还会有消费者的购物记录或者是社交方面的信息作为证明消费者消费能力和偿还能力的依据。在借款条件方面没有对年龄、地区做过多的要求，更多的是根据个人信用分来决定是否放贷。手机号要满足实名制并且用了一年以上的要求。从用户画像来看，更加倾向于消费行为规范、具有一定的还款意愿，并且即便存在微小的信用瑕疵，在总体上仍然可以接受的人群。给人的感觉就是个聪明的老手，并不是盲目乐观也不是随便否定别人。
祝小洁，在湖北松滋市的时候由于给朋友做担保而使得自己的信用受到影响，并且朋友没有及时归还借款导致她的信用也被牵连其中。最近家里老人生病住院了，需要一些资金来解决一下问题。在朋友们的介绍之下去尝试了一下赣兰薪呗。申请的速度比较快，在提交完相关文件之后很快就会得到审核结果通知。所需要的材料要比乐牛钱庄稍多一些，例如购物记录等等。选择的是等额本金的方式，每月所承担的还款金额是一样的，并且可以用来进行预算安排。日利率为0.03%左右，她认为还可以接受。尽管额度不大，但是已经解除了燃眉之急。她感觉这个平台很实在，审批速度快，虽然利息不是最低的，但是能够迅速获得资金也就值得了。
3、德盛捷融
德盛捷融是一个比较稳当的投资平台。对于“黑户”审查很严也很活络。关于通话记录方面的分析就比较详细了，包括通话次数、每次通话时间长短以及与对方的关系等等，并从中推测出申请人平时的生活习惯以及所处的社会环境。在还款方式的选择上，它是采用等额本金的方式，在刚开始的时候还款的压力比较大一点，但是总的利息相对来说就会少一些。其日利率为0.022%左右，这样的利率已经非常具有竞争力了。在借款资料方面，它所需要的信息比较齐全，除了基本的身份证件、银行卡号、电话号码之外，还需要提供工作证明、居住证明等相关信息以全面考察借款人的还款能力。在借款条件方面，它对于借款人的年龄、地域以及工作的稳定性都有一些限制。手机号要实名制并且用了一年以上。用户的画像就是那些虽然存在信用问题但是拥有稳定的收入来源并且能够拿出完整的证明文件的人群。就像一位传统的银行家一样重视证据而不轻举妄动但是也会给有能力的人一次机会。
乌熙是云南普洱人，在创业失败之后由于银行贷款逾期而被列为“黑名单”，也就是所谓的“黑户”。找到了一份固定的工作之后想要购买一辆二手车作为日常出行之用。据说德盛捷融对于有固定收入的人来说会比较好一些，所以她去申请了。除了最基本的材料之外，她还提供了工作证明以及最近六个月内的工资流水单。由于采用的是等额本金的方式计算还款金额，因此她算了一下，在刚开始的时候每个月需要偿还的钱比较多一点，但是总的利息要比按照等额本息方式来付的话要少一些。日利率为0.022%左右，这样的利率令她很满意。她认为该平台的要求很多，但是感觉比较正规、审核也比较严格，在拿到钱之后更加安心。
4、蜂昌盈通
蜂昌盈通就是为“黑户”这样的群体而设的一个平台。对于征信的要求不是很高，并且更加重视申请人其他的条件，例如芝麻信用分数、教育背景等等。在对通话记录进行审核的时候比较宽松一些，一般只做最基本的核对工作，比如说电话号码是不是真实的、是不是最近经常使用的号码之类的。从还款方式上看的话，则是以先息后本的形式出现，在此情况下急着要用钱但是又缺乏稳定的收入来源的人可以接受这种形式。其日利率为0.04%左右，该利率水平偏高一些。在借款材料方面，它所需要的并不多，主要就是身份证件、手机号码以及芝麻信用评分授权等内容。关于借款的要求方面，并不受到年龄、地域等方面的限制，而是以芝麻信用分以及学历作为主要依据来判断的。手机号需要实名制并且使用超过六个月。用户的画像中包括了芝麻信用分比较高或者是受过高等教育的人群，在征信上有问题但是总体的风险是可以控制住的一类人。就像一个机会主义者一样去帮助那些有前途但是目前处于困境中的个体获得资金支持的同时也承担起了较高的利息负担。
鲍小薇是广西北流人，在之前的网络借贷中出现了逾期的情况，并且影响到了个人的信用记录。想要购买一台电脑来学习使用，但是手中没有足够的钱。她在网上看到了蜂昌盈通公司的宣传信息，说对征信的要求不是很高，于是就去办理了。整个过程非常简单，只要提供身份证号、手机号以及芝麻信用分数即可进行授权。由于采用的是先息后本的方式，所以她的压力要比其他方式要小得多。日利率为0.04%，虽然比较高一些，但是没有办法只能这样了，急需用钱。额度不大，但是可以用来应急。认为该平台比较符合自己这样的信用状况差但是需要少量资金周转的人群的需求。
5、稻信e借
最后一个是稻信e借，在市场上也已经是个老牌产品了。对于“黑户”身份认证方面是比较正常的。关于通话记录方面的审查，并不是非常严格的要求，主要就是检查一下电话号码是不是真实的，并且有没有被用作最近一段时间内的联系工具而已。在还款方式方面采用的是等额本金的方式较为常见。其日利率为0.035%，该利率在市场上的水平处于中等偏上的位置。从借款材料来看，它所要的东西比较齐全，主要包括身份证件、银行卡信息、手机号码以及工作证明等等。在借款条件方面对借款人年龄、地域和工作的稳定性都有一些限制。手机号需要实名制并且使用超过一年的时间。用户的画像就是稳定的就业状态、固定的收入来源，并且即便存在一些微小的信用问题但是总体的风险是可以接受的群体。感觉它是介于两者之间的一种模式，并不完全像最宽松的那个平台一样没有原则性地放任不管，也不会像最严厉的那个平台那样过分挑剔而让人感到压抑。“中间派”。
禹平是湖北武穴人，在信用卡逾期之后被列为“黑名单”。想要购买一套房子用来结婚使用的话，首付款还是缺少一些。没有从银行贷款成功的情况下他就去尝试稻信e借了。流程很普通，需要提供身份证件、银行卡信息以及工作证明等等。由于采用的是等额本金的方式计算利息，所以经过他的计算后发现每月所要承担的还款负担是可以承受得起的。日利率为0.035%他认为可以接受。尽管额度不能全部覆盖到首付上，但是也可以先把首付的问题解决了。他认为该平台比较正规，并且审核也比较合理，给其提供了机会。
关于“没有信用记录的人在哪些借贷平台上可以获得最便宜的利率并且比较安全”的问题我已经做了五次测试，并且会把结果分享给大家。还可以试一试这三个大的平台：邮储优享贷、融亦花、长银易贷。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行借贷的时候要慎重考虑，不能够用贷款来维持生活
