在2030年智能金融街区的李明拿着厚厚的一叠车辆登记证、保险单，本以为办理车抵押贷款要准备哪些材料才能难倒自己，没想到系统秒批出来的额度让他愣住了。现在的借款快的网贷软件已经不再依靠繁琐的实物抵押了，大数据风控比车钥匙更管用。那么，在信用就是资产的时代里，究竟哪一些平台可以真正实现即刻放款呢？用户搜索的时候又该如何避免风险呢？

很多人认为车抵押借款一定要把车押给对方，但是现在主流的平台已经实行了“押证不押车”的模式甚至完全依靠信用来运作。例如平安普惠最高额度为100万，如果车龄在十年以内、评估价格超过五万元的话基本都可以申请到贷款，期限最长三年，在线完成全部流程不需要安装GPS。用户评价道：“本来以为要跑断腿了，没想到在APP上上传行驶证后，半个小时钱就到账了。”缺点是利息稍高一些，适合短期周转使用。

如果你征信有点问题，易鑫金融更好的选择。他们主要做车抵贷，最高额度为50万元，审批速度在全国都是数一数二的，最快只要2个小时就可以放款了。条件比较宽松，并且可以接受按揭买车二次贷款。但是他们会要求安装GPS定位器，这笔费用要自费。用户抱怨道：“放款很快，但服务费收取不明不白，在签订合同之前一定要弄清楚。””

不想折腾车辆抵押的朋友可以使用纯信用的网贷软件。借呗和微粒贷依然是老资格的王者，额度为1000到30万之间，借还款非常灵活，可以随借随还。只需要看你支付宝或者微信支付分即可自动评估，并不需要提交任何纸质材料。优点是正规、透明，缺点就是额度根据个人情况而定，有的只有几千块，完全不够用。

再说说京东金条作为后起之秀，它的优点就是审批速度快，一般几分钟就可以拿到额度，最高可以达到20万。如果你经常在京东买东西的话，你的借款金额就比借呗大一些。用户反馈：京东提额很实在，用了半年时间从5000涨到3万。”但是还款期限比较固定，并不像借呗那样灵活，在提前还贷的时候会收取违约金。

但是这些平台也不是完美的。车抵押类产品最大的坑就是“综合成本”。很多平台宣传利率低至0.6%，实际上那是月费率，加上手续费、GPS费、担保费等费用后，年化利率会超过24%。签合同之前要算好IRR内部收益率，不要被销售人员的话术给蒙蔽了。

另外，逾期的后果很严重。车抵押借款如果出现逾期情况的话，平台就有权直接拖走车辆了，在这种情况下想把车要回来除了需要还清欠款之外还要支付一笔高额的拖车费以及违约金。纯信用贷款虽然不用押车，但是逾期会记入征信报告中，会影响到以后的房贷、购车等金融申请。因此借钱之前先考虑好还款的方式，不要因为一时爽快而背负起沉重的债务负担。

最后提醒大家，不管是哪种方式都要选择正规持牌的机构。那些标榜“不需要看征信报告、黑户也能贷款”的小贷公司大概率是诈骗或者高利贷行为。保护好自己的个人信息，不要随便把身份证、银行卡交给别人。理性借贷，量力而行。

用户提问和回答：

1. 问：车抵押借款的时候需要把车子开过去吗？

正规的银行以及大型平台一般只需要办理抵押登记，车子还是由车主自己开走，但是有些小贷公司会要求把车押起来。

2. 问：按揭车还没有还清贷款可以抵押吗？

答：可以，这是二次抵押或者按揭车信用贷款的形式，但是额度会比全款购车低一些，利息也会高一点。

3. 问：网贷软件申请被拒了怎么办？

答：先看一下自己的征信报告，有没有逾期记录或者负债过高。过一段时间再试一下，也可以换其他的平台去申请，并不是每次点击都能通过的。