凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映照在我的脸上，就在那一刻，我偶然发现了一个隐藏的角落。故事发生在一个叫做“互助公社”的虚拟社区里，在这里似乎有着不同于外面的规则，传说中有人在这里找到了生机。这让我不禁想到那些关于哪个公社可以借到钱的说法到底真假如何？市场上真的有不看年龄征信负债的应用吗？没有风控口子的地方在哪里？带着疑问去探寻背后的秘密。
很多人在走投无路的时候，就会病急乱投医，想要找到一种不管不顾的放贷途径。但是从我的多年经验来看，凡是号称“无视一切”的放款渠道都是不可信的不管年龄、征信、负债旗号的软件，99%都有很大的陷阱。正规金融机构或者公社类互助平台为了风控会设置门槛。“无门槛”的话一般有高额砍头息、暴力催收或者纯粹诈骗的情况。
但是，确实有一些审核比较宽松、征信要求不是特别严格的地方，这些地方也被称为公社或者助贷产品。下面是我整理出的几个相对靠谱且额度适中的渠道信息：
一、平台额度及使用条件分析
1. 某分期公社（A平台）：这款产品在业内口碑很好，最高可以贷到五万元。虽然不能做到完全不受征信的影响，但是负债率不高用户有一定的容忍度。条件比较简单，只需要实名认证、绑定银行卡，并且年龄在22-50岁之间即可。期限一般为6个月到一年左右，年化利率控制在24%以内，属于合规范围内较为宽松的产品。
2. 某消费金融（代称B平台）主打“极速审批”，额度为1000元到2万元之间。它的特点不查央行征信但是会参考第三方的大数据。如果没有严重的逾期记录的话，通过率就很高了。年龄要求为18岁以上，期限灵活可选择，可以随借随还。急需小额周转的人比寻找虚无缥缈的“公社”要现实得多。
二、用户评价及优缺点分析
经过对大量用户反馈的分析之后，我发现在评价方面出现了两极分化的情况。一部分人认为：“审核很快，并且比银行利息高一些，在征信花的情况下能下款就是救命。”另一部分人抱怨道：“额度太小了，只有1000元钱根本不能解决大问题。””
优点下款速度快，一般在30分钟之内就可以到账；征信要求不是很高；操作流程全部线上完成。缺点利息一般比银行贷款高；部分平台有会员费等隐形费用；逾期催收比较频繁。
三、注意：不要被“不看负债”的陷阱所迷惑
在寻找借款途径的时候要保持头脑清醒。凡是宣称“黑户必下”、“无视负债”的软件，一定要远离。正规的放款机构需要对还款能力进行评估，这是金融的一条铁律。对方要求你先付给“工本费”或者“解冻费”，那一定是诈骗行为。保护好自己的个人信息，不要随便把身份证的照片发到陌生人那里去。
四、用户提问及回答
问：有没有不看年龄的借款软件？
答：没有。正规贷款要求借款人具有完全民事行为能力，一般最低年龄为18岁，有些平台甚至要求22岁以上。
征信黑户可以到公社借钱吗？
答：所谓的“公社”大多是民间借贷或者互助群，风险很大。征信黑户在正规平台借款难度非常大，建议先把征信养好，也可以选择有抵押物的贷款方式。
问：申请借款之后，多久可以收到钱？
答：审核宽松的平台一般在工作时间申请，最快10分钟到账，最慢当天到账。主要看银行清算的速度如何。
