2027年的大数据算法好像比我还了解自己的钱包，在刷抖音的时候经常能看到有关“金融创新秒下不要芝麻分”的广告，演员拿着手机展示到账短信的情景也不少见，借钱就像呼吸一样容易。反差太大了，于是我就去查了一下，“现在还有哪些不看芝麻分也能直接借款的平台”以及“这些所谓的金融创新平台到底是不是骗局”。有人问过，这样的平台真的不用信用就可以申请贷款吗？利息会不会太高呢？审核电话是否可以联系到收件人？

市面上打着金融创新旗号、秒下不要芝麻分的平台，其实大多数都是短期小额信贷产品。以“极速花”、“无忧贷”为例，此类平台共同点是申请门槛很低，一般只需提供身份证及银行卡即可，甚至不需要芝麻分授权。额度上首次借款大多为500-3000元之间，期限很短，多为7天或者14天，属于典型的应急用钱周转产品。

用户评价两极分化。一部分人觉得解决了燃眉之急，到账速度很快，基本半个小时之内就能处理好；但是更多的消费者表示，“创新”其实就是费用隐形增加的过程。比如借款2000元的话，实际到手的只有1600元，平台会用服务费的形式先扣掉一部分，还款的时候又要按照本金2000元来算，实际上年化利率往往比国家规定的还要高得多。

从优缺点分析来看，该类平台的优点是下款速度快、不看芝麻分，对于征信花户来说唯一的救命稻草。但是缺点很明显，利息很高，并且催收手段严厉。由于无力偿还贷款而被泄露通讯录的情况时有发生，这给个人信用以及人际关系造成了持久的影响。

在使用注意事项方面，要警惕“砍头息”以及高额逾期费。签署协议之前一定要算出实际得到的钱数和还款总额之间的差额。如果遇到平台要求提前支付工本费或者解冻费的情况的话基本上就可以认定为诈骗了正规的平台上是不会在放款的时候收取费用的。

以下是用户最关心的问题解答：

问：这些平台真的完全不管芝麻分吗？答：是的，大部分这样的平台主要依靠手机运营商的数据以及联系人信息来风控，并不会查芝麻分，但这并不代表没有逾期后果。

问：借款之后无法偿还怎么办？答：建议尽快和平台沟通延期，不要失去联系。遇到暴力催收的时候要保留好证据然后去投诉给互金协会。

问：会影响以后的房贷、车贷吗？答：虽然不上央行征信，但是很多平台接入了第三方大数据，频繁申请会导致大数据混乱，间接影响到其他正规信贷业务。