2019年的时候我差点因为网贷而跳楼，这件事挺丢人的。那时候做生意亏了三十多万，信用卡刷爆了，网贷借了一圈又一圈，最后拆东墙补西墙也还是支撑不住了。三年的时间已经过去，债务还清了，征信也开始慢慢恢复了，但是这段经历让我对这个行业有了初步的了解。最近总有人问我：差网贷哪个平台可以借款? 真实的问题背后常常有陷阱，今天我就把知道的情况分享一下。

先泼盆冷水：征信不好还想借钱，难度比你想的要大得多

很多人有一个错误的认识，认为征信不好就是利息高一点，总能借钱。别傻了银行、正规平台的风控系统已经很强大了，你怎么就当人家是吃干饭呢？我的一个发小去年想借两万元周转，但是他的征信上有连续三个月逾期记录，在各个平台上都被秒拒了，最后还是找我帮忙参谋一下。

陪着他折腾了一个多月，试了七八个平台之后才下来一个，额度只有三千。这件事让我发现网上那些"黑户也可以下款"的广告十个有九个都是假的。还剩下一个吗？更深层次的坑等着你去踩。

征信不好网贷可以申请的平台有哪些？别急着找答案

先把这个问题放一放，咱们先弄清楚你所说的"征信差"到底差到什么程度。不同的情况差别很大。

第一种是偶尔逾期，比如信用卡晚还几天或者某个月忘记还款，属于"轻微瑕疵"。第二种多次逾期但是都已归还过去了，在征信记录里会有连续的"1"或者是"2"。第三种就是严重的逾期情况，并且已经被列入了失信被执行人的名单中的话基本上就告别正规借贷了。

那时候属于第二种，逾期次数多但是金额不大。说实话，这种情况想借钱还有门路，只是需要找对地方。

真正可以下款的渠道，一般不会大张旗鼓地做广告

有一条不成文的规定，就是越是有砸广告、喊着"门槛低、下款快"的平台，就越要提高警惕。我当年也是被这样的广告所迷惑了进去的，结果怎么样？综合年化利率接近36%，还有各种隐藏费用。

真正可靠的渠道，反而很少做广告。从我所了解的情况来看，一些银行系的消费金融公司对于征信瑕疵的容忍度比纯网贷平台要高得多。中银消费金融、招联金融这些虽然利息比较高，但是正规一点不会出现套路贷的情况。去年有个做餐饮的朋友，在征信上出现了两次逾期记录，在招联金融申请了五万元借款，尽管利率比银行高一些，但是手续合法，并没有被欺骗。

但是不同的城市情况会有所不同，有些地方对这些机构的审批比较严格，具体情况你自己去尝试。正规机构的名字是可以查到详细信息的，那些从来没有听过"xx贷""xx钱包"之类的东西多半不可靠。

申请时机以及技巧比你想象的要重要得多

这在业内算是个秘密。每个月下旬的时候，很多平台都会放松一些审核要求。为什么？因为业绩要完成嘛。有一次跟一个做风控的朋友喝酒时，他透露说月底几天系统自动审批的通过率会比月初高出几个百分点。虽然不多，但是对征信差的人来说，这就是过与不过的区别了。

还有一个技巧就是申请的时候，工作信息以及联系人要填写真实的信息。不要想着去造假了，现在的数据检索系统已经很灵敏了。我那发小第一次填了一个假公司，结果被系统判定为欺诈风险而直接拉黑。后来老实实填写真实的，反而通过了。

具体操作的时候要注意以下几点

第一，一次申请不要超过三个平台，太多的话征信会被查花，越查就越难下款。第二、首选银行背景的消费金融公司，避免使用杂牌军的产品。第三，在申请之前把通讯录整理一下，如果有其他的催收电话记录的话最好提前处理掉。

这些坑我已经踩过了，千万不要再跳了

说几个我亲身经历或者身边人踩过的坑，血泪教训。

第一个叫砍头息。借一万，实际拿到八千，两千说是服务费，但是还款还是按一万算。平台上的利息一算吓死人，并且完全违法。我当年中过招，后来才知道可以举报。

第二个就是"以贷养贷"的陷阱。征信差的人最容易掉进去，想着借新还旧，结果越滚越大。我那时候欠了十几万，最后变成了三十多万，差点就出不来了。说实在话到了这个地步老实跟家里坦白比借钱好。

第三个就是所谓的"贷款中介"。收你几个点的手续费，帮你包装资料，听起来不错。但是你们想一想，他们能做包装的话，平台风控怎么发现？到最后钱花完了事情没有办成，我见过好几个被中介机构骗得血本无归的情况。

实在借不到怎么办？这才是最实际的建议

掏心窝子地说，正规渠道都不给你借钱的话，说明你的财务状况已经亮红灯了。这时候再找平台借款就是往火坑里跳了。我最懊悔的就是没有早点看清楚这个现实，硬撑了一个半年之后才开始欠债。

到了这个时候，有两种选择：一是向亲友借钱还清高利率的网贷；二是跟债权人商讨分期付款的事宜，在正规平台上也可以进行协商。后来我找了一些平台谈了分期的事情，征信上的记录还在，但是至少不用被催收轰炸。

对于那些问“差网贷哪个平台可以借款”的朋友，我的回答是：能借到的不一定划算，划算的不一定能够借贷。与其到处碰壁不如先花半年时间把征信养好。在这段时间内把现有的债务处理掉，并且不能出现逾期的情况，半年之后情况就会好转很多。

我认识一个人征信很差，后来老老实地下了半年多之后就正常申请信用卡了。急不来。

最后来点实际的

如果你现在确实需要资金周转，并且征信上只是轻微瑕疵的话，可以先试试招联金融、马上消费金融、中银消费金融这几家公司。在申请之前要对自己的还款能力有清晰的认识，不能借了之后还不了款，那样就会毁掉自己的信用记录。

另外还有一个需要提醒的是，网上出现的"强开额度""内部渠道"等广告要谨慎对待。要么就是骗子，要么是违法的行为，并没有什么好东西。我见过有人交了"开额费"之后就被拉黑了，报案的时候根本找不到人。

征信不好还想借款，出路还是有的，但是并不宽。与其纠结差网贷哪个平台可以贷款的问题，不如考虑如何提高自己的信用评分，这才是根本的办法。

如果你真的急需用钱的话，先问问自己：这笔钱是不是非借不可？