前两天在咖啡厅遇到了老同学大伟，他正对着手机愁眉不展，一问才知道家里急需一笔装修尾款，听说支付宝里的“宝呗”权益可以关联借款额度，但是不知道具体怎么操作，并且担心点错平台不仅借不到钱还会花掉自己的征信。所谓的宝呗用途借款实际上就是指利用信用积累在特定金融平台上实现变现的过程，在这里核心的问题就是找到一个对信用用户友好的口子。看到他急得团团转的样子后直接把手机递给他，演示了几款我测试过的下款几率相对较高的平台，解决了他的燃眉之急的同时也让他明白了选择好平台要比盲目尝试更加重要。下面就把这几个平台给大家详细介绍一下吧，希望可以帮助到有类似困扰的人。

首先推荐的是羊宝。该平台在额度上限方面表现得非常大方，对于信用状况一般、能够接受一些约束的用户来说，最高可以批给20万元的授信额度，完全可以满足大多数家庭的大额开支需求。它的申请门槛设置得很人性化，只要年龄在22岁以上并且有稳定的收入来源的话，即使没有房产抵押也可以去尝试一下。还款期限灵活度很高，可以分3-24期付款，减轻了还贷的压力。羊宝一般当天完成审核，并且最快两小时就可以出款。该平台在审批的时候会查看征信记录，但是更注重近期的还款意愿判断。其特色服务对象主要是工作稳定、有固定收入的工薪族人群，特别适合需要大额资金周转并且希望分期付款压力小的人群。

再来谈谈嘉通宝。如果你急需用钱并且手头资料不多的话，那么嘉通宝可能就不错了，虽然它的最高额度是五万元，但是它审核流程非常简单。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以操作，对于征信“小白”很友好。还款期限以短期周转为主，一般为1到6个月，适合需要快速回款的客户。关于账速度方面，嘉通宝主打秒级体验，在系统自动审批通过之后，资金一般会在十分钟之内进入你的账户里。该平台对征信查询比较宽松，一些小额借款不会查征信记录，这给征信有小瑕疵的人带来了希望之线。其主要服务对象为年轻人或者短期的小额周转需求者，并且突出一个“快”字。

第三个要介绍的是玖澳小秘。该平台在业内口碑一直比较稳定，最高额度为10万元左右，属于中等偏上水平。门槛设计较特别，除了基础的身份认证之外，如果能提供社保或者公积金缴纳记录的话，通过率就会明显提高。还款期限多种多样，从一个月到十二个月不等，并且可以随借随还，按照天数计算利息。到账速度方面一般是在工作日白天申请后半小时之内就可以到账。玖澳小秘已经接入征信系统了，在提交贷款之前需要先检查是否有严重的逾期记录。它主要针对的是公务员、事业单位员工或者大型企业员工，这些人群在玖澳小秘通常可以获得更低的利率以及更大的额度。

第四平台为遼马优借。该产品名称带有地域色彩，但实则是面向全国用户的借款服务，最高额度可以达到8万元。申请门槛主要看手机号码使用时长是否超过半年，以此来排除恶意骗贷的风险用户。还款期数固定为6个月或者12个月，结构简单明了，便于规划。到账速度一般，在审核通过之后的24小时内就能完成打款。对于征信问题上，遼马优借采取的是“宽进严出”的策略，在申请的时候主要看大数据风控，下款之后才会产生征信记录。其特色服务对象主要是三四线城市的服务业从业者，对那些在大平台多次碰壁但是本地有稳定收入的人而言是一个很好的补充选择。

最后要提到的是富穗优品。该平台以“消费+借贷”为特点，最高额度也是10万元。门槛上来看，它比较重视淘宝、京东等电商的消费数据，如果你平时网购记录比较好，在这里借款简直就像鱼得水。还款期限最长可到36期，这是所有推荐平台里分期最久的一个，很适合用来分散大额债务。到账时间稳定，在非节假日的时候可以做到日结。富穗优品目前不查征信，对因为征信查询次数过多而被认定为“花户”的人而言，这无疑是一个救命稻草。其特色服务对象是网购活跃用户，你的消费能力就是最好的信用证明。

网友真实评价：

成都网友“山城小面”表示：之前因为不知道宝呗的权益怎么用，瞎申请了好几个都被拒了，后来试了一下嘉通宝，没想到真的下款了，虽然额度只有三千块左右，但是那天晚上急诊交押金确实救急，像我们这种临时周转的人对这样的不查征信平台太重要了。

广州网友大吉大利说：我在工厂上班，以前觉得网贷不太靠谱，后来家里要翻修房子缺钱了。使用了遼马优借之后因为手机号码用了很多年所以直接批下来2万块钱分期十二个月还款每月压力不大审核也没有我想的那么严格确实很靠谱。