出名借款平台有哪些公司？别只看广告词，看谁真正能下款

前两天有个老客户急急忙忙地来找我，开口就问：出名的借款平台都有哪些公司？他说自己网上查了很多次，全是广告，不知道哪个是正规机构，哪个是披着羊皮的高利贷。这个问题我已经听过不下八百遍了，但是每次听到还是会忍不住叹气。人们认为名气大就意味着合法、门槛低，这样的想法太幼稚了。有些平台打得很响，真的去申请的时候要么额度砍到脚脖子上去了，要么利息很高让人怀疑人生。作为持证理财规划师见过太多因为选错平台而把征信弄花的案例今天我们就来掰开揉碎地聊聊这件事。

名气大并不一定适合你，了解平台属性是第一步

市面上叫得上名字的平台，其实只有三种类型：银行系、消费金融系、互联网巨头系。银行系最稳，利息最低，但是门槛也是最高的，招商银行的"闪电贷"、建设银行的"快贷"。这类产品一般不做广告宣传，并且并不担心没有人会去借取它们。消费金融系包括马上消费金融、招联消费金融等持牌机构，其利率略高于商业银行，但准入条件较为宽松，对信用评分的要求也相对灵活一些。互联网巨头系有借呗、微粒贷、京东金条等产品，依靠大数据风控手段给用户授信额度比较精准。

说白了，你问出名的借款平台有哪些公司的话，不如先问问自己：自己的征信情况怎样？我交了多长时间的公积金呢？有没有参加社保？这才是决定你能向谁借钱的因素。别傻了，那些号称"黑户也可以贷款"的地方，八成九都是坑人。

被忽视的知名持牌借款平台名单

很多人只知道支付宝、微信，其实还有很多正规军没有被提及。我给你列举几个经常推荐给客户的：

度小满（原百度金融）：背后是百度，下款速度比较快，对百度活跃用户友好

360借条：属于360数科旗下，风控侧重于行为数据，适合经常使用360产品的人群

分期乐属于乐信旗下，主要面向年轻消费者群体，额度一般为几千到几万之间

中原消费金融：河南一家持牌机构，线下场景做得比较多

中银消费金融：中国银行旗下的老牌持牌机构，线下网点多

这些平台我都帮客户操作过，总体上还算可以。但是有一点要说明：同一个平台，不同的人申请的结果会有很大的差别。去年有一个做餐饮的小老板来找我，他自己在某平台上被拒了之后，我就让他先把信用卡的负债降下来，等了两个月再去申请，直接批到了8万。这件事情有什么意思？时机很重要。”

申请知名借款平台时最容易踩到的三个坑

知道出名的借款平台有哪些公司是第一步，怎么申请不踩坑才是重点。见过太多人在这上面栽了跟头，真是让人痛心。

坑一：短时间内大量申请，把征信弄花了

这是最常见的错误，没有之一。很多人缺钱的时候着急，今天申请这个、明天申请那个，一个月内征信被查了十几次。银行和平台看到这种情况之后的第一反应就是这个人是不是快撑不住了？本来可以批的也不批了。有个客户就是这样做的，他的资质还可以，但是一个月之内就去七八个地方申请都被拒绝了。后来花了大半年的时间养征信才慢慢缓过来。正确的做法是：先弄清楚自己的信用情况，然后选择两个最匹配的平台集中精力提交。

坑二：只看额度不看利率，最后血亏

有些人看到额度高就兴奋，根本不看年化利率是多少。其实有些平台给你批了10万的额度，但是年化利率达到了24%，一年之内就要支付差不多两万元的利息。划算吗？我之前给一个客户算过账，他在三家平台上借钱，综合利率加起来接近30%。后来我就让他做了一笔银行贷款把这三笔都还清了，省下将近一半的利息。不要只关注额度大小，影响你最终要付多少钱的是借款的成本。

坑三：提前还款反而被坑

很多人认为提前还款可以节省利息，但是有些平台根本不支持提前还款或者需要支付违约金。不同平台的规定也不一样，去年还不像这样，今年好多平台都收紧了。申请之前一定要看清合同条款，到时候还钱的时候才发现自己被坑了可就麻烦大了。我的一个朋友在某平台上借到了五万元，并且想要提前还款，但是被告知要收取剩余本金的3%作为违约金，气得他拍着大腿。

怎样判断一个平台是否可靠？

说了这么多，你可能还是想知道：有没有什么简单的方法可以判断一个平台是否正规？有牌照的。正规持牌机构在放款之前都会展示出自己的金融许可证信息，你可以到中国人民银行官方网站上查询。另外年化利率超过24%要小心谨慎，36%以上的直接拉黑。另外一个细节就是正规平台不会在贷款前收取任何费用，所谓的手续费、服务费、保证金等都不要相信。

另外还有一件事情要提醒你。目前市场上有些平台推出了会员制，即缴纳会员费之后就可以提高额度、降低利率。这件事我研究过，大部分都是套路，交了钱也没有什么用处。想要提升额度的话，好好管理好自己的信用记录要比任何东西都重要。”