上个月16号，在工地上和包工头对账的时候，手机突然震动了一下，是发小老张打来的。电话里他急得抓耳挠腮地问我要68钱包借款平台怎么样，能不能救个急？说实话我当时愣住了，因为这个名字之前我只在刷短视频时出现过，并没有真的用过。老张家平时很在意面子问题，能够开口问我就是说出了真话了。让他先不要着急，在挂掉电话之后我就开始查看这个平台，花了整整一天的时间来研究它，还咨询了一些圈内的朋友，最后才敢给他回信。这件事情我一直思考了很久，觉得有必要把我知道的写下来，给像老张这样的急需用钱的人做个提醒。
68钱包借款平台是否可靠？先不要看广告，看看效果如何
现在的借款平台广告吹得天花乱坠，什么"秒下款""不查征信"，听着就让人心里打鼓。经过一番调查之后我发现68钱包更像是一家贷款超市，并不会直接放贷给用户，而是把客户推荐到其他的金融机构去。有利也有弊。好处是你又增加了一个渠道，坏处就是你根本不知道最后给你钱的人是谁。去年我的一个远房表弟，在类似的平台上借钱的时候签了合同之后才知道资方是外地的小额贷款公司利息高得离谱想退都退不了。因此看到"钱包"这两个字就认为它是正规的银行产品是很片面的，这里面有很多门道。
咱们普通老百姓借钱，就是图个安稳。但是这些平台为了赚取撮合费，有时候根本不管你能不能还上钱。看过68钱包的借款协议模板之后，密密麻麻的一长串条款让我感觉脑袋都要炸裂了。这里面有一个细节很多人会忽略掉：除了利息之外，还有担保费、服务费、咨询费等费用的存在。上面提到的所有这些费用加在一起后所要付出的实际成本要比表面上看上去的年化利率高很多。这并不是吓唬谁，而是实实在在地坑害别人。
申请68钱包容易踩到的几个坑
老张那天如果没问我，自己直接冲上去申请的话，大概率会出问题。把可能遇到的问题整理了一下之后给大家作为借鉴。
额度陷阱：页面上显示的预估额度为5万，点进去申请的时候可能只批给申请人五千元左右，这样的差价谁能受得了？"砍头息"式的营销手段就是钓鱼。
征信查询：你以为点进去看一眼不要钱，只要授权了，即使最后没借钱，征信报告上也会多一条查记录。查多了之后想办房贷、车贷就难了。
催收问题：一旦逾期，催收电话就会把你打爆。我听一个做催收的朋友说，有些第三方平台的催收手段，简直让人没脾气，打电话到爆通讯录都算轻的了。
说到这儿，我得插一句，68钱包借款平台怎么样，很大程度上取决于它背后匹配的资方是谁。如果运气好能和正规消费金融公司搭上线还好；要是遇上不知名的贷款小贷的话那后续麻烦就大了。这事儿就像开盲盒一样，中奖了还可以接受一下，没中的话损失就是最大的。
利息和费用的真相
我给老张算了一笔账。如果借1万元，分十二期还款的话，有些平台会宣传日息万分之三左右，看上去也不高吧？但是加上各种服务费之后，综合年化利率接近24%。这属于合规范围之内，有一些不正规的可以达到36%以上。我记得很清楚，在去年买房子的时候周转资金比较紧张，对比了四五家平台，同样的借款金额最终还款总额相差很大，最多差了几千块。所以在签字之前一定要看IRR的实际年化利率，不要被日息、月息所迷惑。那个数字一般都藏在折叠条款里头，要打开才行。
68钱包借款平台怎么样？适合谁
说了这么多，这个平台是不是就不能碰了？也不能一棍子打死。征信有点问题的用户如果无法从银行获得贷款，又急需一些小钱周转十天半个月的话，那么这样的平台或许可以解决燃眉之急。但是前提是你得把账算清楚，并且保证下个月一定能够还上。没有稳定的收入来源或者借钱是为了炒股、赌博的人，我建议还是不要轻易尝试比较好。借钱总要还的，道理三岁小孩都懂，可是成年人却容易糊涂。
我发小老张后来没有在68钱包上借钱，我就给他推荐了一个本地农商行的线下产品，虽然跑了一趟腿，但是利息低，心里踏实。他如果当时图省事直接用手机点的话，现在应该已经被催收搞得焦头烂额了。不同的人情况不一样，适合的产品也就不一样。别看到网上有人说好就跟着冲，别人适用的不一定适合自己。
还有个事情要提到。申请该平台的时候，它会要求你授权通讯录、定位等权限。我当时试的时候心里很纠结，这不是借钱而是要把人给扒得清清楚楚。如果特别在意隐私的话，这一点就需要谨慎考虑了。现在个人信息泄露的事情多了起来，谁知道这些数据最后流向哪里？
申请前后的注意事项
如果你真的想试试的话，我给你三条比较实在的建议。第一，先查一下这个平台背后的运营公司有没有大的负面新闻。天眼查、企查查可以查看到的信息不要偷懒了。第二，在申请的时候凡是要求你交钱的地方都要拉黑，比如工本费、解冻费等等。正规的平台上借款之前是不会收任何费用的，请记好这一点。第三，一定要把借款合同逐字阅读一遍，特别是有关提前还款以及逾期罚息的部分。我见过有的合同中写明了如果要提前还款就要支付全部利息，这难道不是耍流氓吗？
我问过在银行做风控的老同学，他说像68钱包这样的平台，在他们眼里属于"非银机构"，借款记录虽然会上征信，但是银行审批的时候更看重你的负债率以及还款能力。如果你经常在这些平台上借钱的话，那么银行就会认为你资金链比较紧张了，以后想要申请大额贷款就困难多了。因此小贷虽然方便，但是要借则勉励。
那天老张请我喝酒，喝多了跟我感慨道：现在借钱很容易，花钱很爽快，还钱却很难。这话糙理也不糙。68钱包借款平台怎么样呢？每个使用过之后心里都会有一杆秤的。它只是一种工具，用得好可以应急，用不好就会出问题了。最重要的是我们要保持清醒的认识，不要被"轻松借钱"这样的假象所迷惑。
最后说个扎心的话，身边靠借贷过日子的人，没有几个过得舒服的。到了揭不开锅的时候去找亲戚朋友借钱虽然没脸面，但是不至于被压垮。实在需要借款时，请擦亮眼睛算好成本，不要让自己辛辛苦苦挣的钱都被利息吃掉。
