凌晨三点，手机屏幕亮了一下，催收短信又来了。那是我2018年最黑暗的日子，为了补上那个3000块钱的缺口，在网上疯狂地找着714必下口子借款平台有哪些的信息，恨不得把所有的能贷款的APP都撸一遍。结果怎么样？钱没借到多少，通讯录却被爆了个底朝天，连我八百年的老同学都被问到了怎么一回事。说实话，那时候真的觉得自己无路可走，脑子里只有一个念头：不管利息多高，能够贷出就好。现在回过头来看，这样的想法简直是在给自己挖坟。
那些所谓的"必下口子"到底是什么鬼
其实市面上并没有所谓的"必下"平台，714高炮其实就是指借款周期为7天或者14天的高利息网络借贷。它们以“无视征信”、“黑白户通吃”的名义行骗，专门针对急需用钱而又无处求助的人群下手。我曾经踩过一个大坑叫极速贷，广告铺天盖地，号称秒批。信了之后申请了2000元，最后到手只有1400元，7天后要还2000元。还不算完的是逾期一天就要几百的滞纳金，利滚利，数字看的眼中生出寒意。
那么你们会问，这样的平台为什么还存在呢？这就是一个死循环。因为正规渠道借钱的人太多，所以只好走歪门斜道了。我当时吃了不懂行的亏，要是早知道这些平台背后的问题，打死我也不会去碰。大多数平台没有合法牌照，服务器位于境外，催收方式五花八门。
714高炮平台的套路比你想象中要深得多
我研究了几年才发现这里面的水有多浑。最坑的是"砍头息"，借3000元，到手大概只有2000多块钱，剩下的钱平台直接用"服务费""手续费"的形式扣掉。但是你还款的时候要按照本金3000来还。不算利息的话实际年化利率都让人胆战心惊了，几十上百的都有，有些甚至能达到上千。
还有一个很少人知道的套路就是：这些平台故意让你逾期。怎么故意？还款通道经常"维护"，或者还款之后不销账，硬说你没还清，然后就开始计算滞纳金了。我曾经遇到过类似的情况，明明转账成功了，对方却说是系统没有查到，在拖延两天后才入账，这两天就多出了好几百的费用。后来才知道，并不是系统的故障，而是故意为之。
关于"必下"的虚假宣传
网上推荐"必下口子"的文章，十个里面有九个都是贷款中介写的，目的就是为了赚取你的点击或者推一些杂七八样小贷来挣钱。不管能不能还上钱都不管了，反正把钱拿走就是他们的了。可靠的借款渠道从不使用"必须下载"这样的词去吸引人，正规的机构都有风险控制机制，并不会无条件接纳所有客户。声称100%能下款的是骗子或者高利贷，别想跑了。
我的一个朋友比我踩坑踩得还要惨。他在某个论坛上看到有人分享所谓的"内部渠道"，加了对方的微信，并被告知可以先交500块钱作为"包装费"来提高下款率。结果钱给出去之后就再也联系不上这个人了，连个借款入口都没有见到。骗局很多，专门骗那些急着求医的人。
怎样才能找到可靠的借款渠道
说了这么多坑，那么有没有靠谱的借款渠道呢？答案是肯定的，但是绝对不是714高炮。后来我上岸之后花了很长时间研究正规的贷款平台，并且总结出了一些经验。牌照要检查一下。正规网贷平台都有消费金融许可证或者小额贷款许可证，在APP或者是官网都可以查询到牌照信息。没有牌照的就是不能碰的，不管它怎么吹捧。
其次，看利率。国家规定的合法利率上限为年化24%，超过36%的部分属于高利贷，不受法律保护。714平台算上砍头息以及各种费用后，年化利率动不动就几百，已经很接近违法了，正在试探着在违法的边缘疯狂地走一步。借款之前一定要算好实际成本率，并非只有日利息或者月利息这么简单，在很多平台上利息被拆分成许多小部分来展示给借款人看，让人感觉并不算多，但加起来却要命。
正规平台不会在放款之前收取任何费用。工本费、验证费、解冻费都是骗子的。我以前差点被骗，对方说我的银行卡号填错了，账户被冻结了，要交一千块钱才能把钱取出。还好我当时留了个心眼去问银行客服，人家说是没有这样的事情。
已经陷入怎么办
我得说说我自己的情况。当时欠了七八个平台，总共大概两万块左右，但是利滚利之后变成五万多。每天睁开眼睛就听到催收电话打进来，精神都要崩溃了。后来我做出一个决定：不再用贷款来还贷。这个选择很困难，因为这需要我去面对催收的压力，但是我清楚地知道这样下去只会越陷越深。
我开始跟平台协商了，但是那些714高炮是不会跟你讲道理的，我只是还本金以及合法范围内的利息，多出的部分没有。有些平台最后同意了，有的不同意我就不管了。反正超过36%的地方法律上不支持它们也不敢真的起诉。催收方面我学会了录音、投诉，并且向金融监管部门举报。说实在话，这个过程很煎熬，但是比整天提心吊胆要好很多。
另外还有一件事情没有提到。很多人不知道，其实有些催收行为是违法的，例如爆通讯录、威胁恐吓、上门骚扰等。遇到这种情况可以向公安机关报警或者举报给互联网金融协会。那时候我收集了很多证据，后来有几个平台因为暴力催收被查了，我的债务也就这样了结了。当然不是提倡大家不还钱的意思，但是该还的钱还是要还的，不能让那些违法的公司占到便宜。”
正规借款渠道推荐
说了这么多，我知道你们还是想知道哪里可以借到钱。我不推荐具体的APP，因为每个人的情况不同，但是可以给你们指几个方向。第一是银行的消费贷，现在很多银行都有线上申请通道，利率较低且正规安全。前提是你征信不能太差，并且有稳定的工作和收入。我上岸之后就去申请了某大行的消费贷款，年利率才5%左右，比那些网贷便宜不知道多少倍。”
第二类是支付宝、微信等大平台上的借款产品，比如借呗、微粒贷等等。利率比银行高一些，但是和714高炮相比还算可以接受的良心。而且正规的大公司不会出现砍头息或者暴力催收的情况。能不能开通要看你的信用情况，并不是所有人都能开通。
第三种是信用卡。如果有信用卡的话，可以使用信用卡周转或者申请分期付款。虽然信用卡的利息也不低，但是比其他借贷方式更透明，并且有免息期。我那个时候不懂得怎么用上这张卡，去借高利贷了，真是亏大了。
最后再强调一下，不管急不着急用钱，都不要去搜714必下口子借款平台有哪些。搜索出来的大多数都是坑。真正可以帮助到你的就是正规渠道，虽然审核比较严格一些、利息也低一点，但是至少不会让你掉入万劫不复的境地。
我现在还欠着银行的钱，每个月按时还款，压力比以前小了很多。回想起那段日子的时候，真的不知道自己是如何熬过来的。如果当初有人告诉我这些话的话，我也就不会走那么多弯路了。不要再相信什么"必下口子"了，好好养好自己的征信，正规渠道去申请才是正道。
