大麦卡借款怎么样？可以，但是并不是所有人都能用得比较好。我是开五金店的小老板，在这期间用了七八个平台，现在还在使用的有两个就是大麦卡。另一个是某行的经营贷，额度比较高，但是手续繁琐得很。
第一次接触大麦卡是在前年秋天。那时候上游钢材突然涨价，我得赶紧补充一批货，手头缺个六七万。老张提到了大麦卡这个东西可以试试看。我当时心里很紧张——网上那些借贷平台坑人的人多吗？
大麦卡借款是否可靠？弄清楚它是怎样的
很多人一听到“借款平台”这个词，脑子里浮现出来的画面就是：利息高得让人害怕、催收电话铺天盖地而来、借钱后还不起。我当初也是这么想的。但是后来我想明白了，这件事不能一口了之。
大麦卡实际上就是助贷平台，也就是帮你找资金方。它不是放款的，而是居间介绍的一方。有什么区别吗？区别很大——放钱的是你自己出的钱，中间人是替你找到愿意借钱的人。因此它的风控逻辑、审批速度以及利息高低都与出资方有关，并非由其决定。
第一次申请的时候，大概十分钟就出额度了。八万二比我想的多一点。我当时还觉得怎么样这么快呢？后来知道它接了很多家资金方的数据接口，在你提交资料的同时后台就已经开始审批了。效率方面要比去银行网点办理要好一些。
利息到底高不高？算笔账你就知道了
这是大家最关心的问题，也是我被问得最多的一个。当时借了六万五，分十二期还，每个月还款五千八百多。年化多少你自己算一下吧。大概在18%左右。
听上去很高吧？我也觉得高。但是你要和别的路子比一比。之前我用过某呗，年化15%左右，看上去比较便宜，但是我额度只有三万，不够用。向亲戚借钱怎么样？张不开口，并且人情债的价格要比利息高出许多。民间借贷吗？月息两分已经算是"良心价"了。
所以这件事怎么讲呢——贵不贵要看你能承受多少代价。对于我来说，能够很快拿到钱、不会耽误进货、也不会欠人情的18%年化利率是可以接受的。但是如果你借钱去消费买手机旅游的话，我就劝你最好不要这么做，真的挺不划算的。
不要只看宣传利率
这里有一个坑需要说明一下。平台宣传的时候都会写日息万分之几，看起来很低。但是你要知道这是优质客户享受的利率。普通人的批下来基本都比这个高一些。我是被宣传忽悠了之后才得到贷款的，而且得到的利率比我预期的要高很多。这事儿怪我不仔细看，并不是全靠平台造成的，但是确实挺磨人。
申请大麦卡借款，这几个细节决定成败
我身边有几个做生意的朋友，用同一个平台批下来的额度和利率差别很大。为什么？因为细节没搞清楚。
第一个细节：填写资料时，收入一栏不要随便填。我的一个做餐饮的朋友月流水三四万，怕多报会影响交税金额，就填报了八千。结果怎么样？额度为两万元，但是利率比较高。后来我又让他重新申请，如实填写经营流水后，额度直接提升到七万元。系统不查税，你给它真实的数字吧，它可以帮你批更多的钱呢，有什么好乐的呀？
第二个细节：授权通讯录这件事情，很多人都在纠结。其实我也有过类似的疑虑。但是你想啊，如果你不给它权限的话，它是怎么去判断你的社交稳定性呢？怎样来衡量一个东西是否靠谱呢？后来我想通了，反正我的通讯录里也没有什么不可以公开的，就让别人看吧。当然如果通讯录中存在"敏感联系人"的话，则需要自己权衡。
第三个细节就是申请的时间也有讲究。这是我自己摸索出来的，不一定对——我发现工作日早上提交申请的话，批下来的速度会比较快一些，额度也会高一点。周末或者晚上申请的时候感觉审核速度慢，有时候还会被降低信用等级。我认为工作日资金方的人在线可以实时审批；非工作时间则走系统自动审核，标准更死板。不同的平台会有差别，你们自己去试一下吧。
大麦卡借款怎么样？说一说它的缺点
说了这么多好话，也该说一些不好的了。不然你们认为我在做广告。
第一个问题就是提前还款不划算。去年年底我有一笔钱要还，就想把大麦卡的债早点清了，没想到还要交违约金。具体数字我已经记不太清楚了，大概在剩余本金的3%左右吧。我当时拍大腿——早知道就不那么快地归还不行嘛。因此如果你打算提前还款的话，一定要问一下有没有违约费，并且算一算是否划算。
第二个问题就是客服有时候联系不上。有一次我还款日的时候银行卡余额不够，扣款失败了，想问一下能不能延期一天找客服咨询下。结果打了好几次电话都没有人接，在线客服也排队等着呢。最后还是请朋友借钱先还上了。体验并不是很好。
第三个问题就是额度会改变。我最初批了八万多，用了半年多的时间按时还钱，以为可以提额。结果有一段时间生意不好，两个月没有怎么用过，额度就直接降到五万。这件事情很无语但是也可以理解——你不是很常用它的话，那么它就会觉得不需要再给你的额度变少了。
什么样的人适合使用大麦卡借款？
这个问题比大麦卡借款怎么样更重要。
我觉得适合这几类人：一是像我这样做小生意的，经常需要短期周转，金额不大但是时间紧；二是有固定收入、临时大额支出的人，比如家里有人生病要交医药费或者租房押金等；三是征信还好但是不够完美，银行不太待见。
不适合的也有：收入不稳定、借钱后不知道怎么还的人，纯粹是为了消费享受。这些人用了基本上就是自食其果。我见过很多因为网贷而无力偿还的人，最后利滚利的日子过得一塌糊涂。归根结底，借款工具本身没有好坏之分，关键在于你用得当不当。
最后给出一些实际的建议
如果你要使用的话，要注意以下几点：
- 多比较几个平台，不要只看一个，利息相差两三个点，时间长了也不少钱
借款之前先算好每个月要还多少钱，保证自己有能力偿还
不要借超过自己三个月收入的钱，否则压力很大
按时还款，逾期一天都会被记入征信系统，以后办理其他业务就会受到影响
我现在手机里装了三个借款平台的APP，大麦卡就是其中之一。平时用得不多，但是真的需要周转的时候可以很快拿到钱来，这就够了。做生意要活命，多条路总比一条好。
另外还有一件事情要提醒一下。最近好像政策有所变化，对网贷平台的监管越来越严格了。去年还不是这样，今年好多平台都开始收紧了。具体的会怎么样发展我不敢乱说，反正你们用的时候多留个心眼，别把所有的周转押在一个平台上。
钱借的时候容易，还的时候才知道痛。
