去年九月，我站在成都鼓楼国际楼下，手里拿着刚打印出来的征信报告，手心全是汗。那时候我的生意出了点问题，急需一笔钱来补窟窿，网上搜索了一圈之后发现"鑫源金融"的广告声大得要命，说放款速度快、门槛低。我当时觉得这是抓住了救命稻草一样，在心里想这里就在市中心附近，跑得了和尚逃不了庙，应该还算靠谱吧？结果怎么样？成都鼓楼国际鑫源金融借款怎样呢？这件事我最有发言权，因为差点就被他们"埋"在里面。
为什么很多人会搜索“鑫源金融借款靠谱吗”
其实大家搜这个问题的时候心里已经有点怀疑了。如果银行给你批准贷款的话，你还会来找小贷公司吗？不会吧。找这种公司的大多是有征信问题或者急用钱来不及走银行流程的人。就是我这样的情况。当时我的征信上有担保记录，但是银行那边卡住了，中介就把我推到了这里。”
这个地方给人的第一感觉还可以，看起来很正规。但是装修好并不代表人品就好。接待我的客户经理看上去还年轻，说话特别甜，说个不停的就是"哥，你的情况没问题"、"利息比银行高一点点"。当时脑子里只有一个想法：终于可以被救了。但是天下哪有不劳而获的好事？
其实那时候如果我能冷静下来算一下账，也不会后来拍大腿。他们报的利息是月息8厘，好像不算太高吧？但是这只是表面现象。还有服务费、咨询费、担保费等等各种费用加起来，我用计算器算了下，年化成本差不多要吓死人了。到现在我还记得清清楚楚，合同厚厚的一叠子，他们根本不给你看的机会就催着你签个字按个手印。
藏在鼓楼国际写字楼里的那些套路
很多人认为，在写字楼里办公的公司，要比路边的小公司好一些吧？这个想法完全错了。我后来研究清楚了才知道，很多这样的金融公司在做的是租个像样的办公室当门面来骗我们这种急着要钱的人。
我的一个做餐饮的朋友老张，踩坑比我还深。去年他在鑫源金融借了15万，合同上写着"服务费前置扣除"，最后到手的只有十三四万左右。那两万元钱呢？说是给担保公司交的钱。你想想自己借了15万元，但是还利息的时候本金是按照15万元计算的，这样亏不亏啊？老张后来和我喝酒时说，早知道这样的话，还不如找亲戚借款算了，就算磕个头也好。
这里有一个网上查不到的内幕：很多公司的业务员没有底薪，只有提成。因此为了做成交易，他们会说什么就做什么，做出什么样的承诺都无所谓。签了字之后钱到了帐户上才发现跟合同里说的一样不一样？再去找他怎么办呢？不好意思，他已经离职或者以合同为准把你打发掉了。找谁理论呢？
合同中出现的"文字游戏"
我那次运气还可以，在签合同之前突然想起我的一个做律师的表弟，于是给他打了电话。让弟弟看看合同条款吧。没想到拍一下就吓了我一跳。合同中有一条是借款人违约要支付借款金额20%的违约金。什么是意思呢？如果再晚几天还或者他们觉得你违约（比如打电话你不接），这个罚款就可以让你痛半年了。
我当时就问客户经理，违约金是不是太高了？他跟我开个玩笑说"哥，只要你能按时还钱的话这条就是摆设"。别傻了，这样的条款就是为了给你挖坑的，等着你往里跳呢。当时我留了个心眼把这段对话录了下来。虽然后来没用上，但是心里踏实多了。
如果不走这条路，还有别的路吗
到这里，你可能会问，我这钱到底借给谁？成都鼓楼国际鑫源金融借款怎么样已经把坑都摆出来了一直没有去走这条路不代表你可以完全不去走。如果你的征信情况太差了，银行的大门已经被关上了，正规消费金融机构也不愿意接受你的申请的话，那你选择这条路就是花钱买时间。但是你要算清楚这笔账，你能不能承受得起这个成本。
我当时最后没有签约那家公司。我转身走了之后，花了两天的时间把成都本地的几家银行消费贷款产品比较了一遍。即使有些小银行稍微麻烦一些，需要提供流水、上门核实等手续，但是他们的利率还是实实在在地低啊。后来我在成都银行办了一笔经营贷，虽然比鑫源承诺的小一点，但是利息便宜很多，没有那些乱七八糟的服务费。
如果你问我有什么建议的话，我的建议很简单：不要把小贷公司作为首选。现在银行的产品很多，有些城商行、农商行对本地户口或者本地有房的人，政策还是很友好的。多去两家银行问问客户经理，哪怕被拒绝了也要记下来，总比掉进高利贷的陷阱好。
当然，也有人的情况特殊，银行走不通。如果你非要到鑫源这样的公司去的话，请注意以下两点：第一点，在合同上所有的费用都要写清楚；第二点，实际拿到的钱和合同上的钱要完全一致，并且坚决不接受"砍头息"。做不到这两条的就直接离开，不要犹豫。
给准备去鼓楼国际办理业务的人提个醒
如果你已经决定要去看看的话，我就给你支个招。出发之前先把征信报告打印出来仔细研究一下。别认为只有逾期才会影响信用记录，查询次数多也会造成不良影响。根据我的观察，在过去半年里查询次数达到六次以上的用户很难拿到低息产品了。这个数字不一定是准确的，不同的银行标准不同，但是控制查询次数是没有问题的。”
还有，不要相信什么"包装资料"的鬼话。有些中介说可以帮你把流水做得漂亮一些，收取几千元不等的服务费。千万不要去干这个事。银行也不是傻子，假流水一眼就可以看出。一旦被认定为骗取贷款，以后还会有正规融资的机会吗？没有门路。
最后再强调一下，借钱这件事，能不借就不借，如果已经借了的话就要想好怎样偿还。不要为了眼前的空缺而挖出更大的坑来。我那次虽然没有跟鑫源签合同，但是为了还钱把车都卖掉了，那种滋味不太好受。现在想想当时如果没有那个律师表弟提醒的话我现在应该还在为这笔糊涂账发愁吧。
如果你真的急需用钱的话，今晚就把所有的银行线上产品都测一遍，看看有没有额度。实在不行就向亲戚朋友借点，打欠条、付利息比被外面的公司收割强得多。现在赚钱不容易，不要让利息把你的血汗钱给吃掉。
