去年这个时候，我正为厂里的那批原材料发愁得头发大把掉。那时候接的订单很多，但是客户付款周期是三个月左右，供应商那边却恨不得现结。账期错配的事情小生意人应该都经历过吧？我当时也是病急乱投医，在网上查了一圈之后找到了大象金服。当时心里直打鼓，大象金服借款怎么样？会不会又是披着正规外衣的高利贷呢？因为前几年被"服务费""砍头息"坑过一次了，所以到现在我都记住了那个业务员的样子，合同上列出的各项费用加起来比约定月利率8厘还要多。
说实话，那时候我对所有的线上借款平台都有心理阴影。但是这次不一样了，我实在是没有办法了，上下游都在催促着我，如果这边的供应中断了的话，前面的努力就全部白费了。硬着头皮申请下来的这笔钱真的帮我在那个关头度过了难关。现在市场上对于大象金服借贷是好还是坏的说法很多，有的说它很牛，有的却说是垃圾货色。今天就把我自己这半年来亲身经历以及后来跟同行交流得到的一些内幕情况给大家分享一下吧。
再说说大象金服借款审核是否严格
这是所有同行最关心的问题。我是个体户，有一个小加工厂，厂房是租的，设备是我自己的。当时申请的时候心里一点底都没有。我的征信不算太干净，这两年为了凑启动资金，点了不少网贷查额度，查询记录那一行密密麻麻的，看都让人头昏眼花。我当时就想，要是被拒了的话，我这条钱线就断了。
结果怎么样？出乎意料的是，居然过了。但是我也要说明一下，这个东西不是每个人都可以通过的。我的一个做餐饮的朋友去年想要借点钱来装修店面，他的征信比我还好，但是他没有实际的经营流水，都是微信转账的小单子，最后系统还是过不了。那么我问一问我向大象金服借款的情况如何呢？我觉得它有一个比较大的特点就是看重真实的经营活动痕迹。”
说到底，你要证明自己是在认真做生意，并不是在瞎折腾。我当时上传了半年的对公账户流水以及两份购销合同，应该就是这些起的作用吧。这个标准其实挺玄学的，具体的数字我已经记不太清楚了，但是我觉得如果你不是一个纯白户，或者是征信有问题到不行的话，有正当生意在跑的话，机会还是有的。
大象金服借款额度以及速度怎么样
网上那些广告动不动就给你批几十万、几百万，看着是挺诱人，但是咱们心里得有个数，这样的好事儿能轮到我们吗？我当时申请的时候，系统给我的预授信额度为20万元。说实话比我想的少一点，我本来想的是怎么也得救急一下三十万吧。但是转念一想这二十万是真的，不像有些银行给你一个授信额度，到了提款时告诉你"系统维护"或者"额度不足"，这才是坑爹。
速度方面，比我想象的要快一些。下午三点左右提交了资料之后，那天我在车间里工作到傍晚才接到审核通过的消息。我当时愣了一下，这也太快了吧？以前办理银行经营贷款的时候，需要客户经理上门来定时间，来回一趟就要好几天的时间。大象金服全是线上操作，并且不用跑断腿，对于我们这样每天都忙得脚不沾地的人来说，确实很方便。
但是我也要吐槽一下，这个APP有时候不太稳定。提款那天正好是月底，系统有点卡，我点了几遍都没有反应，吓得一身冷汗，担心这笔钱会不会在半道上就被卡住了。后来过了半小时才好起来。不知道是不是个例，我当时真的急坏了。
费用方面有没有坑，这才是大象金服借款怎么样最关键的地方
做生意的人最怕的就是阴阳合同。表面上看利息不高，等到你拿到钱的时候才发现这是怎么回事儿了，算下来能把人给折磨死。我之前踩过这个坑，所以这次特别小心，拿到合同之后把每一条都翻看了一遍。
大象金服这边，在我这笔借款中，并没有发现什么乱七八糟的手续费、服务费。利息明面上的是10%左右，年化差不多就是这个样子了。该数字不高也不低，比四大行经营贷贵一点，但是比起那些非法的小贷公司要好太多了。它是等额本息还款方式，每个月都还固定的数额，心里有数。
但是我想提醒大家的是，这个费用并不是一刀切的。后来我在一个同行群里聊到过一个问题，有个做物流的老哥批下来的价格比我的高很多，大概有14%左右。这件事情我不敢乱说，估计是因为每个人的资质不一样，系统定价也不同。你要是资质好一点的话，可以拿到更低的利息；如果资质差点的话，成本就会升高。这和我们在菜市场买菜的道理是一样的货质越好价格就越高没有问题。
该平台适合什么样的人使用
说了这么多，大象金服借款到底怎么样？值得去试一试吗？要看你的具体情况。
如果你资质特别好，有房有车流水也很好，那么我建议你先去正规银行咨询一下。银行的利率很低，虽然手续有点繁琐，但是可以节省很多钱。做生意能省一分是一分，这笔账谁都会算。”
但是如果你跟我差不多，名下没有太多资产，或者征信有点小瑕疵的话，去银行屡次碰壁，那么大象金服这样的渠道就挺香了。它是备胎，并不如正宫娘娘正规、省钱，在你走投无路的时候可以给你口饭吃。就好比我们厂里备用的发电机一样，平时不用，停电时就是救命稻草。
还有一种情况就是你非常着急。银行的审批流程，最快的一周，最慢的一个月都有可能。做生意的时候机会稍纵即逝，怎么也等不及啊？大象金服当天可以到账，如果利息稍微高一点，只要你的利润能够覆盖到资金成本的话，这笔账就可以算得过来。我去年那一波原材料，晚进两天违约金加起来比利息还多。
千万不要踩到这几个坑
虽然这次体验还可以，但是我也听说有人在上面栽了跟头。这里我给大家打个预防针，也是我这些年用血泪换来的经验。
- 申请的时候资料不要造假。为了提高额度或者通过审核，PS流水单、合同等。这系统又不是傻子，大数据对比一下就可以发现猫腻了。一旦被认定为欺诈行为的话，不但钱拿不到手，而且还会惹上官司麻烦。咱们做买卖的信誉就是生命线，为了这点小利就让自己的名声变坏值得吗？
不要借超过自己偿还能力的钱。虽然这句话很常见，但是很多人还是犯了这样的错误。额度大就不考虑自己每月的利润能不能还上款吗？到时候拆东墙补西墙，窟窿越来越大，最后崩盘。我给自己定下规矩就是每个月还款额不能多于我的净利润的50%，这样心里才觉得踏实。
别逾期。这话听起来容易，但是我知道很多同行都有个坏习惯，手里有钱也不着急还，非得等到最后一天才肯还款。大象金服的逾期罚息很高，并且一旦上了征信就很难再找别的路了。我有个老乡就是这样的人，觉得晚几天也没事，结果征信花了之后想办车贷都不行了。
最后说点不中听的大实话
市场上像大象金服这样的借款平台，并不是慈善机构，而是为了赚钱而存在的。不要指望可以从别人那里获得什么好处，我们能做的就是避免被坑害，把资金成本控制在自己可以承受的范围内。
我自己现在回过头来想一想，大象金服借款怎么样？我的看法是：它不是什么完美的救世主，也不是什么吃人的洪水猛兽。它是工具，并且使用得当可以为你周转一下，如果用不好就会变成套在自己脖子上的绳索了。关键看你的算盘打得好不好。”
另外还有一件事情需要补充，各个城市他们业务开展的情况可能不同。我的一个住在老家的表弟也想试试看，但是他们那个县城还没有开通这个服务，这事挺让人头疼的。所以你们如果想要申请的话，先看看自己所在的地区是否支持吧，别白忙半天了。
反正我现在的原则就是：能不借尽量就不借，实在要借的时候先把账算清了再下决定。钱这东西既可以载舟又可以覆舟，我们小本买卖还是要稳字当头。
