一健智能借款怎么样啊？理财师掏心窝子说几句

前两天老客户小张急急忙忙地发微信给我，上来就问：“一健智能借款怎么样？”能借点钱用吗？看了他发来的链接之后又看了看孩子的样子，心里挺不是滋味的。小张是我三年的老客户了，在平时理财方面做的很好，这次是因为家里老人突然住院，手头的资金一时半会儿拿不出来，才想到要借钱。

说实话，我是理财规划师，平时教人怎样把钱理顺了，遇到这种情况我也得帮着检查一下。毕竟借钱这件事儿，弄不好就会拆东墙补西墙，越补越多漏洞。

这东西到底行不行？

咱们先不要下结论。其实市面上有很多"智能借款"的产品，名字听起来都很高大上，而且还有智能化、秒批等优势。但是说白了就是个贷款撮合平台或者贷款超市。

打个比方，这就如同去菜市场买菜一样。如果你懂行的话就可以买到新鲜又便宜的蔬菜；如果不懂行就看摊贩吆喝得厉害的地方去买，多半会被宰了。一健智能借款这个平台，我研究了一下，主要是贷款推荐匹配。

它不直接放款。

这点要记牢。它更像是一个中介，把你的需求收集起来之后再推给背后的银行或者消费金融公司。所以我就问一问我平台本身是不是骗子？从公开信息以及运营资质来看，它是正规注册的公司，并不是卷钱跑路的那种野鸡网站。

但是正规公司也存在坑害的情况。

一健智能借款申请需要注意什么

去年冬天，我的另一个客户老李也图方便，在网上随便点了一个智能借款的申请。钱下来了，5万块钱看上去挺不错。但是他没有仔细查看借款合同中的实际利率，等到还款的时候才发现除了名义利率之外还有服务费、担保费、咨询费等等各种费用加起来综合年化成本接近24%。

老李当时拍大腿后悔，这不是借钱啊，这是请了个大爷回家。

因此如果你使用一健智能借款这样的平台，一定要注意以下几点：

查征信授权：你一点申请，它就可能把你的征信信息全部查询了一遍。我见过有些客户在这样的平台上下手试探额度的时候，结果导致自己的征信报告上出现了几条新的查询记录。东西太多的话以后想办理房贷、车贷就会让银行感到为难了。

到账金额与合同金额：有的坑爹平台，合同上写的是借5万，实际到手4.5万，那剩下的0.5万说是要收作服务费扣除。叫砍头息，正规军现在不敢这样了，但是有些边缘的小资金方还在玩这套，一定要小心。

该平台适合什么样的人？

说了这么多，是不是这个平台就完全不能用了？倒也不是。存在即合理，它确实解决了一部分人的问题。

如果你征信稍微有点问题，或者急需用钱、金额不大，并且不想去银行网点填表的话，那么这样的智能匹配平台就是个出路。它很快啊，有的可以做到半小时到账，对急着要用的人来说就等于救命稻草了。

但是我要泼冷水。

如果你征信很好，有公积金、代发工资的话，那么你去这样的平台就是血亏。你可以到银行申请一笔正规的消费贷款，年利率大概在4%～6%，而在这些平台上找到的资金方一般是消费金融公司或者信托，所以利率肯定要达到10%以上。

这不是在宽敞的大道上不走，偏偏要往坑洼的小路上钻吗？

从业多年，我发现了一个很有趣的现象。贷款超市类的平台背后的资金方是会轮换的。同一个平台上，上午申请和下午申请所获得的合作方可能不同。

这就造成了一个结果，即通过率以及利率都是可以变动的。

有一次和一个消金公司的朋友吃饭的时候，他透露说，在季末或者年末的时候，为了完成业绩任务，他们的放款标准就会放松一点。这时候去这些平台申请的话通过率就高了，并且利率比平时还要好一些。虽然没有写明，但是这是行规。

具体的时间点我也不敢保证，大概是在3月、6月、9月、12月的最后十天左右。如果你的情况不是非常急的话，可以卡着这个时间来试试看。

不要被"智能"这两个字所蒙蔽

现在AI很火，什么都能往上贴。所谓的智能借款就是大数据匹配。根据你所填写的信息来计算出你的风险等级，并把信息推送给对应的资方。

风险低的推给银行，风险高的推给利息高、小贷公司的消金公司。这就类似于相亲一样，什么样的条件配什么对象。

别傻了，它不会帮你省钱，它是帮资方把钱放出去赚利息的。

所以，回到最初的问题：一健智能借款怎么样？我的回答是：它是工具，并无好坏之分。用的好了可以应急，如果用不好就会给自己埋下隐患。主要看自己有没有一双能识破合同中漏洞的眼睛。

小张后来没有在上面借钱。让他先把手里的一笔定期理财赎回了，虽然损失了一些利息，但是比借高息贷款要好得多。这件事已经过去两个月左右的时间了，前几天他请我吃饭的时候说幸亏当时没冲动，不然现在正拆墙呢。

如果你真的想用的话，记住我一句话：先把合同看三遍，特别是还款计划表要拿计算器自己算一遍。如果算不明白可以请懂行的朋友帮忙看一下，不要嫌麻烦。因为借钱容易还钱难，现在的人都知道自己的钱财是怎么来的。