上个月我去了北海，主要是为了弄清楚一个问题：北海典当行借款怎么样？这趟出差的原因比较有意思，有位粉丝在后台问了我一个问题，说手头有一块劳力士手表急需用钱，银行手续太慢，网贷利息又太高，想问我一下典当行业是否可靠。其实这个问题我不知道怎么回答，我对北海的典当公司也没有实地考察过，光看网上的广告根本无法看出什么门道。于是我就买了一张票直接去了看看。

这次跑下来，我最大的感受就是：水比想象中深一些，但是并没有传说中的那么黑。关键看你是找对人没有。”

典当行借款的真实利率，很多人算不明白

先说个事。我在北海银海区的一家不起眼的店铺里遇到了一个来赎当的大哥。他带的是只金手镯，典了两万元钱，三个月后赎回。跟他说了几句之后，他一开始觉得"利息才几百块钱"很划算，但是经过我的计算得知，按照年化利率算的话，接近36%。

怎么讲呢？典当行的收费分两部分：综合费、利息。很多人只关注每月缴纳的几十元"保管费"，没有计算过这笔钱到底要花多少钱。根据国家规定，动产质押的综合费率上限为每月4.2%，再加上利息的话，你借一万元人民币，一个月的成本就是四百五十元左右。

讲真的，这个价格放在银行眼里就是天文数字。但是典当行有一个银行比不了的优势：快。上午拿走东西下午钱就能到帐上。那么银行的情况呢？审批需要一周的时间来完成。急需用钱的人，怎么也等不到这样的时间吧！

北海典当行借款是否靠谱，主要看以下几点

我在北海跑了八家店，有连锁的大品牌，也有开在巷子里的小铺子。差别很大。大公司讲规矩，给定的价格合理，手续完备，在合同上写得清清楚楚。小的怎么办？有的甚至连个正规的评估师都没有，随便看看就给你报一个价格，比市场价低一大截。

有一家店给我留下的印象很深。老板是本地人，四十多岁，说话很实在。他说："我们这个行业赚的是信息差的钱，懂行的客户我卖高价，不懂行的客户只能压低价格，否则风险太大。"这话听起来刺耳，但是确实是实话。

所以问北海典当行借款怎么样，我就说：看店、看人、看你自己的准备功夫。什么都不知道就进去，被宰的概率大概有七八成左右。

品评中隐藏的猫腻，外行人根本看不出来

说到评估，这里面的门道可多了。我见过一家店把成色不错的卡地亚手镯说是有划痕影响二次销售，并且直接把评估价砍掉30%。顾客是位年轻姑娘，不懂行情，差点就答应了。

后来我私下问了那家店的伙计，他告诉我老板教过一套话术，专门用来压那些不懂行的客户。款式老套、配件不全、行情不好这三把利剑一起使出，足以让人晕头转向。

说白了就是利用信息不对称来欺负你。不知道这个东西值多少钱，他说多少就给多少。

但是并不是所有的店铺都是这样。北海有一家连锁的典当行，评估师持证上岗，在你面前查成色、核发票据并走系统流程，每一项都有凭证可循。我的劳力士在他们那里估价六万五左右，和二手市场回收的价格差不多。”

差了整整一万二。这钱可以吃多少顿海鲜呢？

绝当、续当这两个坑很危险

很多人去典当行借钱的时候，根本就没有考虑过一个问题：万一还不上钱怎么办？

典当行里有一个词叫"绝当"，就是说到了还款日期还没有赎回的话东西就归到典当行了。但是有些店会把宽限期说得比较模糊。你以为晚几天没有关系，人家早就把你的东西处理掉了。

去年有一个案例闹得很大。一个做海鲜生意的老板把路虎车抵押了三十万，但是做生意亏钱，晚了半个月没有还上。等到他凑够钱去赎车的时候，车子已经被典当行转手卖掉了。官司打了一年多还没有结果

还有一个坑就是续当。有些人到期不能还清，就选择继续做下去，并且缴纳一次综合费用。最惨的就是连续续了四次当，手续费一共交了将近两万元，本金一分钱都没少。

具体数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，北海那边典当行的绝当率大概在15%到20%之间。也就是说每五个人里就有一个最后拿不到自己东西。

怎样才能找到一家好的典当行？

跑了这么多店铺，我也总结出一些经验。选择典当行的时候不要只看门面大小了，要检查以下几点：

• 有没有正规的典当经营许可证，这个证挂在墙上一眼就可以看到

合同是否正规，上面要写明当金、综合费率、利息、典当期限

评估师是否持有资质证书，这个东西是不能造假的

• 能不能当场放款，正规的店手续走完两小时之内就可以拿到钱

另外，去之前先做好功课。要买黄金的话就到金店打听一下当天的回收价；如果是名表名包就要到二手市场了解一下情况。心里有数了，别人就不能再忽悠你了。

北海这边有一个特点，旅游城市典当行接触过的名表、名包很多，评估经验比内陆城市要丰富一些。我在老家给劳力士估了五万三千，在北海估了六万五千，相差一万多元。这事儿挺有意思的，同样是典当行业务不同城市的行情可以相差这么多。

典当行借款适合什么样的人？

说了这么多，到底要不要去典当行借钱？

我的建议是：短期周转可以考虑；长期借款千万不要碰。典当行的定位就是救急，下个月就可以还上钱了，多花点时间去买个帐能付得起。但是如果你借半年或者一年的话，那么利息就足以把你吃穷了。”

还有一类人特别适合典当行：有资产但是没有流水的人。银行贷款要看流水、看征信，典当行只看东西。即使你的信用记录很糟糕，只要你证明了这些东西是真实的，钱还是可以借到的。我采访过一个做工程的小老板，征信黑得不行，银行大门都不好进，最后用自己的奔驰抵押了二十万，给工人发工资。

这事儿说起来挺无奈的。但是现实就是这样，正规渠道走不通了，只能走野路子。

野路子也有自己的规矩。

最后说点大实话

北海典当行借款怎么样，这个问题没有标准答案。你问我推荐哪家，我只能说我不能做广告，但是可以告诉你如何避坑：不要去巷子口的小店买药，不要相信"当天放款、不看征信"的广告宣传，不要把续当当作理所当然的选择。

另外还有一件事情没有提到。典当行里有一个不成文的规定，老客户比新客户待遇好。第一次去的时候评估价格可能会稍微低一点，但是如果你按时赎当的话，下一次再去同样的东西可以拿到更多的钱。北海的一家店铺的老顾客和我说了话，在那店打了三年的交道之后现在拿金饰来典押，估价只比市场价少五分之一的新客户完全不一样的待遇。

如果你真的打算走典当这条路，找一家靠谱的典当行，建立长期的合作关系要比什么都好。