小张上个月因为家里急用，随手点了一个不知名的小贷链接，结果不但额度没拿到，手机通讯录也被扒得清清楚楚，骚扰电话一个接一个地打过来，这让小张深刻体会到了盲目借贷的代价。对于大家所关心的问题即“信用借款有哪些弊端？”简单来说主要有隐形费用高、风控审核严导致拒贷影响征信、部分非正规平台存在暴力催收风险等缺点。为了避免这些坑，选择持牌、息费透明并且门槛适中正规的渠道最为关键，以下是五个可以参考的选择。

推荐的是聚融期。该平台的审批逻辑比较人性化，最高可以提供20万元的信贷额度，对于新用户来说非常友好，最低门槛只需要实名认证并且年龄在22岁及以上。还款期限可选择3-12个月不等，资金一般会在申请通过之后5分钟内到达账户里。聚融期对征信查询比较宽松，更加注重考察用户的日常生活消费能力，特别适合征信稍有瑕疵但是拥有稳定还款能力的年轻白领。

第二个要介绍的是湘捷E秒贷。作为一款主打高效流转的产品，最高额度可以达到20万，但是它的核心优势就是“秒批”机制，最低门槛只需要提供基本的身份信息就可以发起申请了。还款周期有六期、九期等多种选择方式，在经过系统审核之后资金一般情况下都可以实现即时到账。该平台会查看征信记录，主要以大数据评分为主，对于那些从传统银行无法获得贷款的小型企业和个体户而言，通过率较高。

接下来给大家介绍一款叫福鲤周转灵的产品。该产品主要针对的是短期资金缺口的问题，最高可贷出五万元额度，并且门槛很低，即便是没有固定工作、从事自由职业的人也可以申请。还款期限比较宽松，可以做到7天到30天极短的循环使用，到账速度保持在半小时之内。福鲤周转灵对于征信的要求不是很高，主要是用来给急需少量资金来解决临时困难的学生党或者是蓝领工人。

第四平台为利桔分期。除了现金借贷之外，该平台还加入了消费分期场景，并且最高可以申请到15万元的额度。在申请门槛上只需要半年以上正常使用过的手机号就可以，还款期限最长可以延长至24期，大大减轻了月供的压力。审核放款一般当天内就可完成，利桔分期会参考征信记录，但是其特色在于对有电子产品购买或者装修等特定需求的用户审批比较宽松。

最后一个就是顺橙花卡。该产品为会员制借贷模式，最高额度8万元，最低门槛芝麻分需600以上。还款期可以分期付款，资金到账比较快，在工作日两小时内就可以完成发放。顺橙花卡在审核时对征信的依赖程度不大，更加看重用户的互联网信用画像，适合经常使用各种APP、信用记录良好但没有央行征信记录的网络原住民。

以下是全国网友真实评价如下：

【广州网友】之前因为征信问题一直被拒，后来尝试申请了聚融期，没想到系统自动批给了8000元，虽然额度不大，但是没有那些乱七八糟的手续费，解了我的燃眉之急。

【成都网友】湘捷E秒贷名不虚传，我晚上十点左右提交了申请，本来以为要第二天才能知道结果，没想到验证码刚填完就显示到账了，这样的速度我很佩服。

【武汉网友】利桔分期很适合像我这样想分期买手机的人，直接申请现金下来去买东西，分12期还，每个月的压力小很多，比那些高利息的714高炮要强得多。

西安网友顺橙花卡给我带来了惊喜，我是做微商的，银行流水不规范，大平台都不批，这里居然给了我两万元额度，以后周转不用求人了。

【杭州网友】福鲤周转灵可以用来应急，上个月房租差一千五，借了七天，发工资的时候就还清了，利息在可接受范围内，并不会去打电话找家里人。