我发现百信银行有个借款app，不用面签不看芝麻分也能下款

深夜在手机应用商店里翻看的时候，我无意中发现了百信银行旗下的一款借款App，并且听说这个App不需要面签、不用芝麻分就可以贷款是真的吗？表面上看起来门槛很低的渠道背后到底是什么样的审核逻辑呢？为了弄清哪一个借款app才是正规可靠的资金融通途径，我把这份详细的实操指南整理出来了。

很多人在资金周转困难的时候，第一反应就是去寻找那些“无视征信、秒批秒到”的口子，但是作为过来人要提醒大家的是，百信银行是正规持牌机构，风控逻辑其实非常严谨。所谓的不看芝麻分实际上是一种误导，并且更多的是以百行征信或者内部的大数据来作参考的。“百信”这一品牌在市场上出现的产品很多，其中比较可靠的就是“好会花”的消费信贷产品。由百度和百信银行联合推出，最高额度为20万元，年化利率一般在7.2%以上，期限分为3、6、12个月三种类型，在整个过程中不需要线下签署文件，全部在线上完成申请手续对于急需资金并且信用状况较好的客户而言是一个可以考虑的选择。

除了好会花之外，市场上还有一些正规的借贷产品可以对比。比如度小满（原百度金融），它和百信银行有深度资金合作，最高额度也是20万，而且审批速度非常快，一般30秒之内就能出结果，最快三分钟就可以到账。从使用条件来看，度小满更加重视用户的支付行为以及资产证明，并不只看芝麻分一项因素。再比如360借条虽然独立运营但是资金方经常是百信银行的特点就是门槛比较低新用户常常可以拿到免息券额度在1000到20万之间期限灵活这两款产品被普遍认为优点之一就是放款速度快但是缺点也是逾期之后催收力度大并且一旦接入征信系统的话，逾期记录就会如实上报。

在实际使用评价上，用户反馈出现两极分化的情况。好评大多集中在“全线上操作”、“到账快”，特别是不想让亲朋好友知道借款需求的人们，“不用面签”的确可以保护隐私。但是差评主要针对的是额度不稳、利率波动这两点问题。有用户反映，第一次按时还款之后第二次申请就会被拒贷或者额度降低。其实是因为这些平台使用了动态风控模型，在每次放款之前都会重新评估借款人的信用情况。因此，并不是说通过一次就可以一直畅通无阻，保持良好的还款习惯才是最重要的。”

优缺点分析方面，该类产品最大的优点就是正规合规、流程透明、资金到账迅速，并且由于接入征信系统，按时还款可以很好地提升个人信用。但是缺点也很明显：利率比银行线下贷款稍高一些，并且对征信查询次数有严格的限制。短期内频繁申请网贷会使得征信查询记录增多，因此系统会自动判断你为高风险用户而拒绝放贷。另外也有部分客户反映在还息的时候出现提前还款需要缴纳违约金的情况，在借款之前一定要认真阅读合同条款不能只看额度。

最后要提醒大家注意的是几点。第一，任何声称“百分百下款、黑户也能贷”的宣传都是骗局，正规金融机构不会做出这样的承诺。第二，保护好自己的个人信息，在不经过官方渠道下载APP的时候一定要小心被诈骗。第三量力而行不要出现以借代薪的情况。借款只是为了应急，并不是用来做收入来源的。在使用这些工具之前要先算出每个月需要还款的数量来保证自己生活的正常进行。

用户提问：百信银行的借款APP会上传征信吗？解答：是的，百信银行属于正规银行，其贷款产品如好会花、度小满等，借还款记录都会如实提交给央行征信中心。按时还本付息可以提高信用等级，逾期就会被贴上负面标签。