说起来这事挺丢人的，但是为了不让你们重蹈覆辙，我只好把脸皮揣到兜里了。去年我在做小生意的时候资金链出了问题，急得就像热锅上的蚂蚁一样，不知道从哪里开始的，在58借款上借了一笔钱。本来想着周转十天半个月就可以还清了，结果做生意没起色，钱还没攒够，就逾期了。那时候我整夜睡不好觉，脑子里想的是58借款逾期后会怎么样，会不会被起诉，会不会把通讯录全部曝光，甚至会不会被判刑。
逾期三天内：催收电话犹如连环夺命call
先说一下刚逾期那几天的感觉，说实话，那种感觉很难受。第一天被催的时候手机上全是不认识的电话号码。58借款平台刚开始催收还算"规矩"一点的是机器人和人工轮班工作。早上八点开始，晚上九点多能打到。那时候一看到手机响就心慌，手心里都是汗，甚至想关机了。
但是我想说的是，不要关机也不要拒接。我当时害怕了之后发现躲着的人打得很凶。催收的逻辑很简单：能联系到你的话就先搞定你；联系不到你的时候就去联系紧急联络人。这事儿挺扯淡的，不过这就是现实。
逾期一周之后：爆通讯录是真的吗？
这是大家最关心的问题，也是我当时最害怕的。我当时的逾期已经到了第五天了，催收的话术也发生了变化。不再使用"先生，请还款"的说法了，而是改为"我们要联系你的家人朋友来核实情况"。当时心里很生气但是也没有办法。从<58借款逾期后果>中可以发现，在这些条目里，有一项是让人反感的。他们打的是通讯录里的电话，不过不是所有的人都会被打到，大概率是挑你经常被拨打的人的那个号码，或者是你填写过的紧急联系人。
我有个朋友因为这件事差点跟家里闹翻了。催收电话打到了他老丈人那里，说他在外面欠钱不还，弄得他特别被动。这事儿做的有点儿不对劲，也就是我们常说的"软暴力"。但是你问我有没有办法可以避免？很难办到吧？当初借钱的时候就给过通讯录授权了，人家就有这个把柄。
罚息和违约金：那个数字看着吓人
咱们来谈一谈钱的事情。逾期之后，你会发现账单上的数字涨得比你血压还要快。我借的钱本金是15000元，逾期半个月后罚息加上违约金就多了好几千块钱了。这笔钱花得很痛心，完全是冤枉钱的意思。我已经研究过他们的合同了，那个罚息算法，虽然合法，在法律允许的范围内疯狂试探。
说白了就是个无底洞。拖得越久，要还的就越多。很多人认为反正还不起，想怎么样就怎样吧，这种想法是不对的。后面你去协商的时候，这笔额外的钱其实是有空间可以商量的，但是如果你一直不管的话，它就会变成真的债务。
征信报告中的一条"黑线"
这件事情我要重点说一下，因为它关系到你以后买房买车。58借款是有征信的，这一点没有改变。我后来去申请了信用报告，在上面清楚地显示着一笔逾期记录，“逾期金额XXXX、逾期天数XX”。这东西就相当于一个污点一样很难去除。
很多人有一个错误的认识，认为小平台不上征信。正规的网贷公司现在基本都会接单了。上了征信之后，你以后再想办信用卡、贷款买房的时候，银行看到这样的记录，大概率会直接拒绝你的申请。我身边就有一个真实的案例，在一个朋友买房子交定金的时候发现自己的信用报告上显示有网络借贷逾期的情况，房贷审批被驳回，定金差点收不回来最后还是通过关系花钱解决了。代价太大了。
被起诉的概率有多大
这也是我当时特别纠结的一个问题：58借款逾期了会怎么样，会被起诉吗？我查阅了大量的资料，并且请教过律师朋友。小额贷款几千块钱的话，平台一般不会把你告上法庭的，成本太高了。他们更喜欢通过催收的方式来把钱要回来。但是如果金额较大，比如几万元左右，并且已经失联超过半年的话，那么起诉的风险就很大了。”
我认识一个做催收的朋友，他是真正的内部人士，他跟我透露了平台起诉的策略：一般都会批量起诉一批人，挑那些有资产、有工作的来执行钱。没有财产的话，即使告上了法庭也拿不到任何赔偿金，反而还要麻烦他们。（这并不意味着你就安全了），被限制高消费、冻结微信支付宝的日子也不好过。
我的上岸经验：不要躲，去谈
说了这么多吓人的，来点干货吧。我是怎样处理这个烂摊子的？其实就两个字：协商。逾期一个月后我凑够了本金但是罚息太高不能还清。我就自己给客服打电话，注意是官方客服而不是催收员。我把现在的困难告诉他们，并且给他们看我的失业证明（具体怎么开就不细说了），申请减免利息。
前两次肯定会被拒绝，客服会说"没有这个政策"。别气馁，继续打吧。打了三遍之后，我就跟他们讲："我现在只剩下还本金的钱了，如果你们不同意的话，那我也就没办法了，只能等到起诉的时候再看结果，在那时候你们也拿不到现钱。这招叫做哭穷摆烂很好用。 最后大部分违约金被减免了，我多给了两百多元利息就把账销了。那一刻我才感觉到自己是活过来了。
千万不要相信网上那些所谓的"反催收"教程
在逾期的时候，我上网查了很多攻略。一些所谓的专家教你怎么投诉催收、怎么举报到互金协会。已经试过很多次了，效果不大。投诉多了之后平台会稍微收敛一下，但是你的征信记录还在那里。还有人教你借新还旧，这是往火坑里跳啊。拆东墙补西墙最后把墙都给推倒了把你埋在下面。
见过太多人，本来只差几万块钱就到头了，最后靠贷养贷越借越多。这件事我都看在眼里心疼不已。还不上的话就停下来跟家里说也可以变卖东西来减轻负担但是不要再申请新的网贷了。那个坑是填不满的
目前我的征信上还有逾期记录，估计还要再过两年才能覆盖掉。代价很大，但是也让我长点记性了。借钱这件事，是借的人自己知道有多难的。你问我现在怎么办的时候我只能告诉你，能不借就不借，如果真的需要借款的话就硬着头皮去沟通吧，躲也是躲不了的。
如果你正处于逾期的焦虑之中，先冷静一下，把账单理清楚了再别被催收吓破胆。日子还得过下去，钱也要慢慢还上。
