去年八月，我的一批货款被客户拖欠了二十多万，眼看又要给供应商结账，手头的钱不够周转。那时候真是急得团团转，朋友推荐说可以试试大行宫借款平台。一开始我有点怀疑——网上那么多平台啊，靠谱吗？但是没有办法，只能硬着头皮去了解。
结果这一了解，还真让我发现了不少门道。从申请到放款、还款每个环节都有坑。后来又给几个做生意的朋友参谋过，把这个平台都摸清楚了。今天就和大家聊一聊大行宫借款平台怎么样，我把踩过的坑、吃过的亏都摊开了。
先弄明白大行宫借款平台是干什么的
很多人一听到“借款平台”这个词就心里犯嘀咕，觉得是不是利息很高、套路很深的套路贷。说实话，我开始的时候也是这么想的。后来查了一下才知道大行宫这个平台和那些野鸡公司不一样，它背后有正规持牌机构支持，并不是说跑路就跑路的小作坊。
我的一个做餐饮的朋友老周去年急用钱，随便找了一个网上平台借了五万元。结果怎么样？合同上写着年化12%，实际算下来差不多30%左右，各种服务费、手续费加在一起之后本金还清了还要付利息。这件事情到现在我还记得很清楚，老王提起的时候会拍大腿。
大行宫这边我专门研究过它的费率结构，表面上写的和实际收取的基本上是一致的，并不存在隐藏收费的情况。但是不同的资质拿到的钱款以及利率肯定不一样，后面再讲。
申请大行宫借款平台最容易踩到的三个坑
说完来头之后，再来说说坑了。正规的平台也一样，你不会用就会出问题。
第一个坑：资料填写得越详细越好？
很多人认为申请贷款的话，资料越详细就越容易被批准。错了。第一次申请的时候我把所有的都可以填的东西都填写了之后，额度反而比第二次只填写必填项时要低一些。后来我问了一个在银行做风控的朋友，他说系统会交叉验证你所填写的信息，填写得越多，验证的点就越多，稍微有点不符合的话就会被认定为风险客户。
怎样把握这个度？我的经验是：必填项如实填写，选填项则根据自己的实际情况来选择填写。有房产、车产等加分项一定要写；而工作单位详细地址以及紧急联系人的电话可以简略一些。
第二个坑：频繁申请可以提高通过率吗？
这事我亲眼所见。去年有个做服装批发的哥们儿，急着买冬装，在十几个平台上面同时申请，想着"广撒网总能中一个"。结果怎样？全被拒绝了。为什么呢？因为每次申请都会在征信上留下一条查询记录，短时间内查询记录太多的话，风控系统就会认为你资金链出了问题，正在四处找钱救急。
大行宫借款平台对于经常查询的用户是如何对待的？据我所知，它家对查询次数的容忍度大概为两个月之内不超过六次。超过这个数量就基本上就不靠谱了。所以不要傻乎乎地到处去试，先想好自己需要多少钱、能接受什么利率之后再准确出手。”
第三个坑：提前还款可以节省利息吗？
这个坑最隐蔽。很多人觉得手里有钱了就赶紧还，可以少付一点利息。但是大行宫那边我算得比较清楚，它对利息的计算方式是按日计息，提前还款的话就不需要支付后面的利息了，不过有些借款产品会收取一笔提前还款违约金。具体数字我已经记不太清了，大概是剩余本金的1%到3%，不同的产品会有一定的差别。
所以申请之前要问清楚：提前还款是否收取违约金？收多少呢？到时候想省事反而会花更多的钱。
大行宫借款平台适合什么样的人？
说了这么多坑，也该说一些好的了。毕竟我最后还是用了这个平台的，总不能白用了吧？
从我个人的经历以及身边朋友的情况来看，该平台比较适合三类人：
有小额短期周转需求的个体户或者小企业主，比如进货、发工资等临时性的资金缺口
征信记录还可以，但是没有太多抵押物的上班族
急需用钱，不能等银行那种要一两周才能审批的人
去年二十多万的缺口，最后在大行宫批了十五万，年化利率12%左右，分十二期还。虽然比银行高一点，但是速度快——从申请到钱到账只有两天的时间。那时如果等到银行审批通过的话，黄花菜都凉了。
但是如果你要借的钱比较多，比如几十万甚至上百万，或者借款时间很长的话，那么我还是建议你还是正规的银行渠道吧。即使网上平台再正规，成本摆在那儿，长期用谁都扛不住。
我的一些实际建议
写了这么多，最后给一些实操方面的建议：
第一，申请之前要算好自己的还款能力。不要只看能批多少额度，还要考虑每个月需要偿还的金额以及自己能不能承受得住。见过太多人拿到贷款额度后就飘飘然了，结果还了三期之后还不上了，征信上就被抹黑了，后面几年都翻不了身。
第二，同一时间不能在超过三个平台申请。不同城市的情况可能会有所不同，但是保守一点总没有坏处。
第三，合同一定要看清楚，特别是利率、还款方式以及违约责任这些地方。别嫌麻烦，十几分钟的事可以节省出后面一大堆的麻烦。
第四，如果不确定自己的资质是否够好，可以先打客服电话咨询一下。大行宫那边的客服还算靠谱，能给你个大概的想法，比随便申请要强一些。
去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，对资质的要求比以前宽松一些。但是利率也相应地上涨了大约一到两个百分点左右。所以如果打算使用的话，就早点准备吧。
我做餐饮的老周后来也去大行宫试过，批了八万，利率比我的高一些，大概在14%左右。当时换厨房设备急需用钱，后面生意不错，提前半年把钱还清了。现在他店里换了新的设备之后翻台率提高了很多，算是借对了。
借钱这件事，其实也就是个工具而已。用得好可以帮你度过难关、抓住机遇；用不好就是个无底洞。工具本身并无好坏之分，关键在于怎样使用。
